Как распознать финансовую пирамиду

1. Они предлагают инвестировать ваши деньги под нереально высокие проценты. Если компания может зарабатывать на вкладчиках десятки и сотни процентов в год, что мешает вкладчикам получить кредит под 15 процентов в обычном банке? Им выгоднее зарабатывать капитал по такой ставке, чем платить клиентам за сверхприбыль. Если банк не предоставляет финансирование, значит, бизнес не чист.
2. Как правило, схемы Понци гарантируют очень высокий доход. Они всячески убеждаются в надежности организации и в том, что все инвестиции безопасны. В реальной жизни действует правило: чем выше процентная ставка, тем выше риск и меньше гарантия.
3. Знакомый, друг или коллега рекомендует вам инвестицию. Вдруг они делятся с вами «интересным инвестиционным планом». Реальные финансовые учреждения обычно не используют «сарафанное радио» в качестве метода продвижения.
4. Они предоставляют вам красивый личный кабинет и устанавливают приложение на ваш смартфон, утверждая, что это свидетельствует о легитимности компании. На самом деле, наличие приложения ни о чем не говорит.
5. Помимо вложения денег, они также предлагают привлекать друзей, знакомых и родственников в организацию для получения выплат. Это один из основных признаков схемы Понци.
6. Вы эмоционально заряжены. Они рисуют картину перед вами грандиозных перспектив — вы купите новую квартиру, машину и будете жить в роскоши. Все это делается для того, чтобы отключить ваш разум и запереть вас в схеме Понци.
7. Компания, в которую вас просят инвестировать, не имеет никакой реальной функции. Неясно, чем он зарабатывает на жизнь. Задайте несколько простых вопросов о том, чем организация вызывает такой интерес, и вам расскажут о секретных методах, хитроумных финансовых схемах, уникальных сделках с акциями и недвижимостью и множестве непонятной терминологии. Копните глубже и выясните, чем занимается компания, только чтобы обнаружить, что она не делает ничего другого, кроме привлечения вкладчиков.
8. Пирамидальные схемы сложны. Они могут быть зарегистрированы за рубежом. Они могут не иметь юридического лица в России. В некоторых случаях они могут предлагать деньги без договоров и документов. В качестве альтернативы они переводят деньги на частный криптовалютный кошелек или карту. Все это признаки схемы Понци.
9. Компания активно содействует успеху своих предполагаемых вкладчиков. Они рассказывают, кто купил машину, кто купил квартиру, кто сделал ремонт на деньги, полученные от пирамиды.
10. Компания не имеет лицензии Банка России.
11. Компания, которая привлекает капитал, не имеет ни имущества, ни капитала. Это можно проверить по базам данных, опубликованным в Интернете. У него нет доступа к отчетам.

Некоторые схемы Понци прямо заявляют, что они являются схемами Понци, но пока выплаты производятся и все довольны, вы можете инвестировать. Не делайте этого! Они могут заплатить вам что-то за то, чтобы вы инвестировали как можно больше. Тогда вы ничего не получите обратно. Вас могут сразу же обмануть.

Если они начнут убеждать вас вложить деньги в незнакомую компанию без реального послужного списка, вам следует быть очень осторожным. Это схема Понци, и ваши инвестиции могут больше никогда не увидеть. Не берите кредиты для инвестирования денег под более высокие проценты. Все эти игры могут закончиться плачевно.

Что это

Схемы Понци — это незаконные финансовые системы, мотивированные получением прибыли. Их цель — привлечь как можно больше участников для инвестирования и создания фонда для выплат существующим членам.

Эти организации функционируют до тех пор, пока появляются новые клиенты. Когда доходы падают ниже суммы, выплачиваемой клиентам, денежная структура рушится и перестает функционировать. Инвесторы не защищены ни от чего и ни от кого, поскольку мошенники не генерируют средства для погашения своих долгов.

Проще говоря, схемы Понци — это сетевые структуры, созданные для обогащения их владельцев и по своей сути являющиеся мошенническими. Создатели организуют агрессивный маркетинг, активно собирают деньги и в какой-то момент исчезают.

История появления

Создателем первой в мире схемы Понци был Чарльз Понци (США): в 1919 году испанский бизнесмен отправил Чарльзу обратный купон. Изучив тонкости распространения документов, мошенник понял, что благодаря разнице в обменных курсах он может получать купоны в Европе и продавать их в США с прибылью.

Для реализации этой схемы Понци создал компанию под названием SXC, которая была заинтересована в работе с различными инвесторами. Он предложил им финансировать его новый бизнес, пообещав вернуть 50% прибыли через 1,5 месяца или 100% прибыли через 90 дней. Схема Понци активно заработала и начала приносить прибыль: летом 1920 года мошенник продавал иностранную валюту за 250 000 долларов в день.

Схема Чарльза Понци Схеме Понци не суждено было просуществовать долго. Она рухнула после того, как была опубликована в газете Post. Журналисты исследовали систему и обнаружили, что, учитывая количество клиентов, число купонов должно было превышать 160 миллионов.

На самом деле их было всего 27 000. В ходе расследования выяснилось, что никто не вносил деньги, а выплаты производились за счет новых клиентов. Участники получили частичную компенсацию и получили 37% от стоимости своих заметок.

Чарльз Понци был арестован за свою схему и в итоге попал в тюрьму за мошенничество. Общее число жертв составило 17 000 человек; в 1924 году оставшееся имущество арестованных стало предметом иска в Верховном суде. Истцы были обманутыми инвесторами.

Причины появления таких схем

Определение схемы Понци и последствия участия в ней были известны давно. Тем не менее, многие люди все еще попадаются на удочку мошенников и вкладывают деньги в такие проекты. На это есть несколько причин.

• Жадность и желание быстро разбогатеть, и
• Игнорирование основных моментов таких систем, и
• Желание инвестировать в более высокие процентные ставки, в
• Экономическая неграмотность; и
• Высокая инфляция.

Рыночные условия способствуют увеличению обманчивой системы ce. Система финансовых пирамид агрессивна в условиях рыночной экономики, свободного движения ценных бумаг, отсутствия жесткого регулирования/действий и достаточных доходов населения.

Схема работы

Давайте рассмотрим пример того, как работает типичная схема Понци. Система проста:

1. Разработайте стратегию и создайте подставную компанию.
2. Она привлекает новых инвесторов и обещает высокие доходы.
3. Кража инвестиционных средств и личного богатства. Полученные деньги ни во что не вкладываются.
4. Привлекает новых клиентов и увеличивает доход.
5. Приостановка деятельности, когда компания перестает быть прибыльной.

Трудно точно ответить на вопрос, как долго просуществует схема Понци. Это зависит от типа структуры, ее успешности, операционной системы и других характеристик. Некоторые схемы действуют всего неделю, а другие могут обманывать людей в течение нескольких лет.

Структура денежных пирамид

Чтобы понять, что такое пирамида, важно знать ее структуру. Классическая схема Понци имеет много общего с сетевым маркетингом. Один из членов команды нанимается руководителем, который является менеджером. Каждая из них привлекает новых членов, образуя различные пирамиды в более крупной структуре.

В зависимости от размера компании количество уровней может составлять 1000 и более. Такая схема Понци может долгое время приносить доход старым членам, которые зависят от новых клиентов для получения средств к существованию. В какой-то момент все заканчивается, и компания прекращает свою деятельность.

Можно ли вернуть деньги, и что для этого нужно

Понимание того, что такое схема Понци, не обязательно означает, что вы сможете избежать этой аферы. Многие люди продолжают испытывать зависимость и терять деньги. Ваши шансы вернуть утраченные средства зависят от того, насколько быстро вы начнете действовать. Доказательства могут быть использованы в качестве подтверждения

• сделки, такие как
• Транзакционные отчеты,.
• денежные поступления,.
• скриншоты из чата, и
• SMS-сообщения.

Если ваше обращение в финансовое учреждение не увенчалось успехом, вы должны обратиться в полицию и представить собранный вами комплект документов. В то же время вы можете подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации, который проведет собственное расследование. Следующий шаг — обращение в суд.

Если возможно, стоит найти других пострадавших и подать коллективный иск.

Если судебный процесс не увенчается успехом, стоит прибегнуть к помощи государственной казны для защиты прав акционеров и вкладчиков. До 35 000 песо могут помочь погасить обычные пользователи, и до 250 000 песо — ветераны Второй мировой войны и инвалиды.

При переводе денег с помощью банковской карты существует возможность «возврата платежа». Это предполагает обвинение продавца в мошенничестве и требование возврата денег от банка. Условия:.

• Продолжительность: до трех месяцев.
• Деньги переводятся на счет компании, официально зарегистрированной в Российской Федерации.

Поскольку финансовые пирамиды регистрируются в оффшорной зоне, получить возмещение путем возврата средств довольно сложно. Лучший способ — не участвовать в таких проектах или знать, когда из них стоит выйти.

Как защититься от экономических пирамид

Существует несколько рекомендаций, соблюдение которых может защитить вас от финансовых потерь. Основные из них выделены ниже.

1. Знать критерии финансовых схем Понци и понимать, к чему приводит такое сотрудничество.
2. Узнайте, как работают финансовые рынки. Не инвестируйте в продукт, если вы не понимаете его основных характеристик и рисков.
3. В случае обнаружения схемы Понци сообщите об этом в компетентные органы. Такие действия могут защитить других.
4. Критическое мышление и осознание того факта, что чрезмерные доходы — это иллюзия.
5. Детальное изучение наличия компании, ее команды и регистрации. Важно проверить сайт центрального банка, чтобы узнать, не числится ли структура в списке схем Понци.
6. Проверьте информацию, предоставленную мошенником.

Что такое финансовая пирамида?

Инвестиционная схема или схема Понци — это способ получения дохода для того, кто ее создал. Суть схемы Понци заключается в постоянном сборе денег путем привлечения новых членов. Первоначальные инвесторы получают доход от взносов «новых» инвесторов. Принцип схемы Понци заключается в том, что низшие звенья «кормят» высшие звенья.

Схемы не всегда раскрываются организаторами, а источник дохода скрывается. Вместо этого они ссылаются на тривиальные или вымышленные источники. Сокрытие или замена данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты утверждают, что денежная система рухнет, потому что перераспределение взносов между участниками не будет работать постоянно. Участники не получают выгоду в течение длительного времени. Как правило, только первый участник получает больше, чем вложил, а второй не получает ничего. Возврат средств всем желающим невозможен.

«Португальская пирамида»

Иммигрантка Донна Бланко открыла банк в 1970 году, пообещав вкладчикам ежемесячную доходность по вкладам в размере 10%. Эта система работала в течение 14 лет и принесла Бланко прозвище «банкир народа». Когда схема Понци рухнула, он оказался не в состоянии отчитаться по своим обязательствам и был приговорен к 10 годам лишения свободы.

Акции Лу Перлмана

Основатель музыкальной группы Backstreet Boys был заключен в тюрьму за финансовые махинации. Он создал бумажную компанию, вывел ее на биржу в 1981 году и опубликовал ложные отчеты о доходах.

Схема действовала в течение 20 лет, за это время стоимость акций выросла, но Лью был заключен в тюрьму на 25 лет и оштрафован на 1 миллион долларов США. Даже после того, как часть средств была возвращена, владельцы акций потеряли 300 миллионов долларов США.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский учитель по имени Саид Шах в 2005 году начал рассказывать своим соседям, что у него есть секретный план по зарабатыванию денег на торговле акциями; Шах нашел 10 вкладчиков, выплатил им проценты и нашел еще десятки.

В течение полутора лет схема привлекла 300 000 вкладчиков, которые пожертвовали в общей сложности 1 миллиард долларов США. Первоначально Шаха хотели видеть главой региона, но когда пирамида рухнула, он был осужден за мошенничество.

Властилина

В 1992 году в Московской области появилась компания «Властилина». Она была основана Валентиной Соловьевой, которая принимала вклады под высокие проценты и продавала автомобили и квартиры по низким ценам.

Соловьева сделала предложения новым сотрудникам компании. Она попросила их передать ей по 3,9 миллиона рублей, а взамен пообещала им автомобиль «Москвич», который в то время стоил 8 миллионов рублей. Валентина выполнила контракт, и слава Властилина распространилась по всей стране; в компанию инвестировали такие известные люди, как Алла Пугачева, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза и Лолита.

Приостановка выплат началась в 1994 году, а Соловьева была осуждена в 1999 году. Ущерб составил 5, 370 млрд рублей и 2,5 млн долларов США без номинальной стоимости.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», которая в течение года открыла 70 филиалов по всей стране. Деньги были возвращены в виде возврата вкладов и объединены для открытия сети супермаркетов и туристических агентств.

В 1996 году были арестованы Сергей Грузин и Александр Саломадин, создатели пирамиды. Они забрали у вкладчиков около 3 триллионов рублей, растратили треть из них на содержание компании и обманули 2,5 миллиона человек.

Многоуровневая

Каждый новый член платит вступительный взнос, который делится между приглашенными и вышестоящими членами. Новички приглашают других и получают от них доход.

Причина краха — отсутствие участников. Когда количество пользователей перестает расти, последние участники несут большие потери. Обычно такие схемы Понци прикрываются торговлей или высокодоходными инвестициями.

Одноуровневая или схема Понци

Схема названа в честь Чарльза Понти (Понци), итальянского иммигранта, который создал первую схему Понци в США.

Новые участники не привлекают старых участников. Ранние вкладчики получают доход из личных денег промоутера и считают, что так будет всегда. Они начинают определять финансовые стратегии и рекомендуют инвестиции своим друзьям.

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Например, если вам говорят, что вы и ваш сосед получаете 5% от каждого проданного шампуня, то это, скорее всего, сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, токенов или товаров влияет на выплату, это похоже на мошенническую систему, где доход извлекается из пожертвований новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

Реклама схемы Понци по доходам выше, чем в среднем по рынку. В нем говорится, что нет никакого риска, вы быстро разбогатеете и получите определенную сумму денег. Например, «Вам гарантирована производительность +100% каждую неделю, даже если у вас нет специальных знаний или навыков».

Такие ставки оплаты не являются обоснованными. Это лучше, чем продукт любого финансового учреждения. Российские банки выплачивают проценты по вкладам по ставке 7-8% годовых. Кроме того, закон запрещает гарантированную доходность на рынке ценных бумаг, и инвесторы должны быть предупреждены о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в схемах Понци выше, но доступен для людей. Таким образом, можно достичь максимального количества инвесторов, которые согласны с потерей капитала в случае краха.

В то же время деньги постоянно «перемещаются». Говорят, что страхование денежных операций происходит в одной стране, а покупка и продажа акций — в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если презентация, веб-сайт или брошюра постоянно рассказывает акционерам о том, как им повезло, но не предоставляет точной информации (годовой баланс, финансовые отчеты, списки активов), которая может быть проверена независимым источником, то это схема Понци.

Для таких проектов характерна агрессивная реклама в СМИ (например, компания Роберта Харли «South Seas Company» поддерживалась авторами Дэфо и Свифтом).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы системы «Пирамида» постоянно используют «умные слова» для обозначения сделок, фьючерсов, форекса и опционов. Такая лексика должна отпугивать, но на самом деле она заговорщическая и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Предпочтительно не заниматься этим, если у организации нет точного определения ее офиса, деятельности и законодательства, в частности, разрешения Комиссии по ценным бумагам и биржам РФ или Банка России.

Кроме того, эти компании обычно не имеют собственных основных средств или других элементов капитала. Они могут рассказать вам то, что не будут открыто раскрывать, поскольку это конфиденциальная и стратегическая информация.

7. Механизмы инвестирования непрозрачные, а у компании нет признаков экономической деятельности

Например, при инвестировании в высокоэффективные посреднические СМИ они обещают высокие процентные ставки. Следите за тем, чтобы компания не была частью фондового рынка и не вела переговоры.

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если предприниматель допускает ошибку при составлении долгосрочного плана, пирамидинг может привести к неприятным последствиям, которых можно избежать, получив дополнительный кредит.

Однако не всегда возможно наказать организаторов, даже за умышленное завладение чужими деньгами. Если в суде удастся доказать, что деньги были использованы для промежуточных платежей, а не для полной растраты. Как правило, единственные деньги, которые могут злоупотреблять организаторы пирамиды, — это деньги одного из первых вкладчиков.

Однако тайная хитрость заключается в том, что первый инвестор не является жертвой, поскольку он получил свои деньги обратно (за счет последнего и существенно обманутого инвестора). Поэтому трудно определить такие преступления как «мошенничество». В нашей стране до 2010 года (до отмены статьи 173) такие дела относились к категории «псевдо-бизнес».

Ответственность в России

Экономическая система пирамид и российское законодательство касаются статьи 172.2 Уголовного кодекса. за организацию такой организации могут быть лишены свободы на срок до шести лет. Необходимо доказать, что не существует законных инвестиций или бизнеса и что деньги новых участников выплачивают доход старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от схемы Понци, жертвой которой вы являетесь. Обратитесь в Федеральный общественный фонд по защите прав акционеров и инвесторов.

Если ваша схема Понци есть в базе данных, вам будет выплачена компенсация в размере до 35 000 рублей (это депозит, возвращенный без процентов, за вычетом полученной прибыли). Ветераны Второй мировой войны могут получить до 250 000 рублей.

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года схемами Понци занимается другое подразделение Центрального банка — Главная служба по борьбе с недобросовестными практиками на открытом рынке. Она анализирует информацию, полученную от граждан, публикует ее в СМИ и оказывает содействие правоохранительным органам.

В 2018 году Центральный банк запустил онлайн-бота. Это мониторинг российских схем Понци. Результаты публикуются на официальном сайте постфактум, т.е. когда финансовая пирамида уже разоблачена и ее деятельность прекращена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которым выплачиваются компенсации вкладчикам».

1. Необходимость вложения

Большинство схем имеют тривиальные варианты. Участников побуждают делать финансовые вложения в организацию, ее продукцию или услуги. Этот прием работает и в сфере трудоустройства.

Поэтому, если вам предлагают сделать финансовые инвестиции, вам следует насторожиться.

2️. Обещание большой выгоды

Мошенники привлекают жертв следующими предложениями

— Участникам системы пирамид обещают вложенные деньги с вознаграждением, кратно превышающим проценты по банковским вкладам.
• Быстрое обесценивание вложенных денег — обычно обещание большого вознаграждения сопровождается быстрым сроком реализации (недели или дни).

Помните, чем выше процентная ставка, тем выше риск.

А безопасный источник прибыли, в несколько раз превышающий депозит, — явный признак мошенничества.

Мошенники предлагали заработать на криптовалютах, предлагая покрыть долги участника и половину суммы на покупку автомобиля или недвижимости.

5️. Новая компания без четкой структуры

Например, компании, зарегистрированные накануне мероприятий по сбору средств. Она имеет минимальный уставный капитал и уникального учредителя. Это указывает на высокую вероятность мошенничества.

Вы можете проверить регистрацию таких компаний на сайте Комиссии по государственным доходам через Службу поиска налогоплательщиков.

Фотография индикатора: Freepik / Master1305

9️. Нет лицензии

Помните, что финансовые институты должны быть авторизованы казахстанским органом по регулированию и развитию финансового рынка.

Проверьте лицензию на сайте организации. Вы должны делать это каждый раз, когда работаете в финансовом учреждении.

10. Неофициальные денежные расчеты

Часто мошенники пытаются скрыть свои финансовые операции.

По этой причине они могут запрашивать наличные платежи или использовать различные платежные и транспортные системы онлайн, не используя специальный банковский счет компании.

Помните, что организации должны предоставлять налоговые доказательства по всем наличным операциям и даже наличным платежам.

Если была выявлена система финансовых пирамид, следует обратиться в службу финансового контроля или местную службу финансового контроля.

Учитесь сначала.

Подпишитесь, чтобы получать новости, фото, видео и другие эксклюзивные обновления новостей из Казахстана.

Какие виды мошеннических финансовых пирамид бывают?

Обычные системы пирамид

Создатели некоторых «инвестиционных» схем говорят: «Мы — пирамидальная система». В то же время они информируют «вкладчиков» о механизме, с помощью которого они работают. Имеются также точные расчеты методов работы.

Этими действиями они подталкивают своих клиентов к жажде наживы. Изначально они предлагают инвестировать в их работу. Первый инвестор может получить прибыль до того, как система пирамид будет закрыта.

Системы пирамид, замаскированные под сверхэффективные системы

Не все мошенники действуют так же «честно», как в предыдущих случаях. Большинство мошенников не называют свои схемы. Они маскируют их под надежные инвестиционные компании. Предполагается, что они предлагают инвестиции под высокий процент.

В основном, у этих компаний очень красивые названия. Они говорят, что, вероятно, являются высокотехнологичной компанией. Или это инновация.

В результате они предлагают инвестиции в рынки с интересными названиями. Например, криптовалютный рынок, различные виды недвижимости или IT-компании. или других предприятий.

В то же время, подробная информация от этих компаний не предоставляется.

Их работа заключается в том, чтобы заставить летать новые, модные слова. Чтобы заинтересовать вас и заставить работать с ними. Чем более инновационным будет подход, тем больше клиентов сможет привлечь компания.

Проект гарантирует высокий доход в размере 100%.

Если компания активно рекламирует себя в социальных сетях и на 100% гарантирует получение определенного дохода, ее следует опасаться. . особенно если прибыль обещают очень высокую. . больше, чем доступно на рынке.

Если компания работает в формальном финансовом секторе, она не делает таких заявлений. Это связано с тем, что закон запрещает это делать. Также стоит обратить внимание на изучение алгоритмов зачисления денег на счет. Если способ получения денег сложный и непонятный, пожалуйста, сообщите нам и об этом.

Еще одним важным признаком мошеннической схемы Понци является инструмент расчета дохода, предоставляемый на сайте. Это поле, в котором вы вводите сумму, которую хотите инвестировать, и оно покажет вам сумму, которую вы получите при выходе. Никогда не инвестируйте, если вы видите такой калькулятор на сайте.

Они на 100% мошеннические. Ни одна добросовестная инвестиционная компания не может гарантировать, что вы получите определенную прибыль. Нет возможности узнать об этом заранее.

Программа просит вас пригласить друзей

Это плохой знак, если программа просит вас пригласить друзей и заманивает вас тем, что она даст вам дополнительный процент от средств, которые вы первоначально вложили. Это действие позволяет мошенникам увеличить количество «клиентов» в кратчайшие сроки, потому что они хотят Чтобы заработать как можно больше денег.

Проекты не могут гарантировать, что вы занимаетесь финансовой деятельностью

Если компания не является схемой Понци, ее деятельность можно легко проверить. Затем демонстрируются различные финансовые документы. Еще одним негативным признаком является просьба перевести деньги не на счет компании, а на счет третьего лица. Или даже через платежные системы.

Большинство схем Понци просят делать прямые взносы на банковскую карту или в определенных электронных кошельках. В некоторых случаях они также просят вас принести деньги в их жизнь. Однако делать это в любом случае не рекомендуется. В этом случае вы не сможете подтвердить факт осуществления инвестиций.

Отсутствие информации о компании на официальном сайте проекта

Официальный сайт добросовестного проекта должен содержать разнообразную информацию о нем. В частности, фактический номер телефона. Адрес электронной почты. Фактический почтовый/регистрационный адрес компании и ее фактическое местонахождение.

Обратите внимание, что если сайт допускает только заказы обратного звонка или продолжение общения через окно сайта/посредника. Владельцы проектов скрывают информацию о себе. Это главный признак того, что они являются мошенниками. Добросовестные проекты не скрывают этого факта.

Если вы заметили один или несколько признаков при рассмотрении конкретного места проекта, это что-то плохое. Ваша задача — быть как можно более осторожным. Перед вами может быть мошенник. И они хотят получить ваши деньги.