Залоговый кредитор в банкротстве

Кредитор — это лицо, перед которым должник имеет обязательство. Типичным примером является кредит, по которому заемщик обязан выплачивать банку долг и проценты.

Кредитор также может быть

• контрагент по гражданскому договору (например, если покупатель не перечислил оплату за отгруженный товар, продавец признается кредитором); и
• государственный орган, которому гражданин или юридическое лицо должно произвести обязательный платеж (например, при задолженности по налогам, сборам или штрафам кредитором является Федеральная налоговая служба); и
• Лица, у которых возникли личные обязательства (например, алименты, компенсация ущерба здоровью и т.д.).

Кто может предоставлять кредиты на покупку жилья физическим лицам? Обратитесь к адвокату.

После возникновения и исполнения обязательства стороны могут договориться о залоге. Это способ обеспечения обязательства и дополнительная гарантия возврата средств кредитору. Условия соглашения изложены в договоре и соглашении. Для некоторых видов недвижимости ипотека официально регистрируется в государственном реестре.

Если должник перестает вносить платежи, кредитор имеет право предпринять судебные или досудебные действия. Это может быть сделано путем повторного обращения взыскания на заложенное имущество. Например, если ипотечный кредит просрочен в течение длительного времени, банк может продать квартиру, чтобы погасить долг или его часть.

Кредиторы по залоговым обязательствам банкрота могут подать заявление в реестр и получить выгоду при распределении средств после продажи.

Требование залогодержателя относится к третьему приоритету в банкротстве. После продажи ломбард получает 70% или 80% выручки.

Кредиторы также могут предъявить права на ценные бумаги в связи с банкротством должника. Чтобы получить выгоду от продажи имущества, необходимо подать заявление в Реестр требований. Регистрация в Реестре требований производится путем подачи заявления в суд. Возникают особые права и обязанности в соответствии с Законом о банкротстве.

Что является предметом залога

Обязательство гарантирует выполнение обязательств. Поэтому рыночная стоимость заложенных товаров или вещей обычно приблизительно равна сумме кредита или другого договорного обязательства.

В качестве обеспечения могут быть заложены следующие активы

• Недвижимость (залог зарегистрирован через Росреестр), a
• Транспортные средства (залог регистрируется через ГИБДД); — Транспортные средства (залог регистрируется через ГИБДД)
• Движимое имущество (в договор включена оговорка о залоге или объект передан на хранение)
• Ценные бумаги (залоги проверяются путем предоставления информации зарегистрированному номинальному держателю или регистратору); — — Ценные бумаги (залоги проверяются путем предоставления информации зарегистрированному номинальному держателю или регистратору); и
• доли в уставном капитале (обязательство подтверждается договором путем внесения сведений в Единый государственный реестр юридических лиц).

Также могут быть заложены права требования, кредиты и другие активы. Чтобы определить стоимость залога, стороны могут оценить активы. Например, если предполагается ипотека, то оценивается квартира, которая будет заложена.

Где я могу финансировать свой автомобиль? Позвоните адвокату.

Действия залогового кредитора до начала банкротства

При распределении имущества банкротов приоритет отдается индивидуальным и коллективным конкурсным кредиторам. В частности, более половины выручки от продажи заложенного имущества всегда переходит к нему.

В целях защиты интересов всех сторон в деле о банкротстве Закон № 127-ФЗ, детализирующий процедуру, предусматривает выплаты другим кредиторам после реализации заложенного имущества.

Поэтому залогодателю может быть выгоднее принять определенные меры до возбуждения дела о несостоятельности.

• Если это предусмотрено договором и соблюдается закон, залог может быть принудительно исполнен во внесудебном порядке.
• Наложить арест на залоговое имущество можно в судебном порядке. Например, этот процесс применяется при продаже заложенной квартиры, поэтому суд считает, что интересы заемщика соблюдены.
• Вещи могут быть удержаны для погашения обязательств, если договор предусматривает такое право. Это движимое имущество, переданное во время исполнения обязательства.

До того, как залогодатель становится неплатежеспособным, взыскание производится только в пользу кредиторов залогодателя. Кредиторы получают все доходы от немедленной продажи имущества или если залог продается на аукционе. Однако, если судебный процесс приводит к банкротству, все истцы имеют право на получение части выручки от продажи.

Допускается, чтобы третье лицо, получившее право требования к должнику, выплатило кредитору залоговую стоимость. После погашения задолженности должник получает уведомление и должен заплатить новому кредитору. Залогодержатель может согласиться на существенную скидку со стоимости недвижимости, чтобы вернуть хотя бы часть денег при передаче права требования.

Если кредитор продает гарантию другому лицу, требуется ли согласие этого лица? Обратитесь к адвокату.

Заявление требований в реестр

Особый статус залогодержателя возникает на основании заявления о регистрации требования в реестре. У ломбарда есть два месяца, в течение которых суд проверяет обоснованность заявления. На этом этапе также проверяется, является ли залог натуральным. Затем актив включается в конкурсную массу для продажи.

Обеспеченные кредиторы не теряют своего права на участие в судебном разбирательстве, если они не подадут иск в течение двух месяцев. Претензии могут быть поданы и позже, но особого статуса при этом не возникает.

Обеспеченные требования входят в третью группу кредиторов. Особый статус позволяет им участвовать в общих собраниях на всех этапах рассмотрения дела. Этот участник дела о банкротстве не имеет права голоса по большинству финансовых вопросов.

Это вопросы, по которым голосуют обеспеченные кредиторы.

• Выбор или смещение администратора
• решение о том, как продать обеспеченные активы; и
• завершение процесса банкротства, по вопросу передачи во внешнее управление (данный этап отсутствует в банкротстве физических лиц); и
• вопросы, которые должны быть согласованы с банкротом в рамках мирового соглашения.

В некоторых случаях важно, чтобы залогодатель имел право голосовать на собрании как по процедурным, так и по финансовым решениям. Например, это важно, когда требование залогодержателя значительно превышает сумму долга перед другими кредиторами. В таких ситуациях требования можно разделить на обеспеченные и необеспеченные, чтобы на собрании кредиторов было право голоса по всем вопросам.

Это можно сделать только до закрытия реестра.

Возможно ли мировое соглашение при ипотечной неплатежеспособности . Положите трубку на телефон вашего адвоката.

Требование о реализации

В заявлении о признании статуса обеспеченного кредитора или в отдельном заявлении вы можете указать, что обеспеченное имущество должно быть продано. Залогодержатель имеет право определять, как оцениваются и продаются заложенные активы.

Например, она может выбрать платформу для онлайн-торгов, исходя из своего опыта и предпочтений. Если залогодержатель не участвует в определении процедуры продажи, администратор может разработать ее самостоятельно и представить на утверждение суда.

Если залог ликвидирован, остается ли залог на имущество? Да, залог останется, поскольку у сторон договора могут быть правопреемники. Например, если организация формально ликвидирована, права и обязанности, вытекающие из залога, могут перейти к учредителю в порядке правопреемства. Долг также может быть продан (передан) другой стороне для погашения долга.

Новый кредитор (цедент) сможет требовать долг в деле о банкротстве.

Порядок реализации заложенного имущества и распределения средств

Заемщик-банкрот может попросить о списании долга, если выручки от продажи актива недостаточно для выплаты всем кредиторам. Все активы заемщика, включенные в конкурсную массу, выставляются на аукцион. Существует несколько исключений, когда определенные предметы или объекты не могут быть проданы.

Существуют ситуации, когда объекты не могут быть реализованы. Однако на залоговые активы такое исключение не распространяется.

Доверительный управляющий обязуется использовать имущество банкрота. Именно он принимает и рассматривает заявление заявителя, проверяет информацию о недвижимости и опечатывает ее. Доверительный управляющий работает за вознаграждение.

В частности, он получает 7% от стоимости проданного имущества банкрота. Это может повлиять на выплаты кредиторам, включенным в реестр.

Кто выбрал оценщика для определения стоимости имущества при банкротстве? Обратитесь к своему адвокату.

Оценка имущества

Синдикаты по банкротству оценивают все активы банкрота перед продажей. Это необходимо для определения первоначальной стоимости активов и того, что будет предложено. В зависимости от типа недвижимости, оценка может быть проведена самим управляющим или с привлечением профессионального оценщика.

Ломбардный кредитор может проверить правильность действий менеджера, обжаловать отчет или потребовать переоценки у другого оценщика. Вам придется оплачивать любые корректировки за свой счет. После оценки начальная цена имущества будет указана в объявлении на FedResource и торговых онлайн-площадках.

Может ли залоговый кредитор выкупить имущество

Ломбард не сможет стать участником торгов и сразу же получит банкротство. Технически это можно сделать, пригласив подконтрольную организацию к участию в аукционе и впоследствии перерегистрировав ее долю в собственности. Однако, если в аукционе участвует более одного участника, ломбард может потратить больше, чем требует возместить.

До начала аукциона должностные лица могут попытаться возместить стоимость заложенного имущества. Такие заявления рассматриваются кредитным советом, арбитражным органом и администратором. Если решение будет одобрено, Plendee перечислит 20 или 30 % стоимости имущества на специальный счет.

Точный размер компенсации зависит от вида обязательства, гарантированного ковенантом.

Распределение денег после реализации

Требования, защищаемые соглашением о банкротстве, относятся к третьему приоритету. Надежные кредиторы имеют значительное преимущество при распределении денег.

• При большинстве видов задолженности перечисляется 70% от полученной суммы, но меньше суммы долга — 20% идет кредиторам первой и второй очереди, а остаток используется для компенсации управляющему. В случае
• В случае кредитного обязательства залогодержатель (банк) имеет право на 80% долга, но не на сумму задолженности. Оставшиеся 15% должны быть выплачены кредиторам первой и второй очереди, но остаток должен остаться непогашенным. потраченные на расходы, зарплату администраторов и
• Эти правила не распространяются на продажу других активов, включенных в конкурсную массу. Если кредиторы вносят залоги, а также другие требования, они могут получить дополнительные последующие выплаты.

Менеджер контролирует распределение средств. Если у залогового кредитора есть претензии к процессу продажи и урегулированию требований, он может подать жалобу в арбитражный суд и вышестоящие инстанции.

Нужна помощь в организации процедуры банкротства? Положите трубку на телефон вашего адвоката.

Основания для передачи имущества залогодержателю

Обеспеченные кредиторы могут приобрести имущество, если первый и второй аукционы не состоятся. Администратор подает такое предложение в течение одного месяца с момента, когда второй аукцион не нашел покупателя или не состоялся вовсе. Если держатель залога соглашается принять имущество, залог снимается.

Мы оставляем за собой право отказать в приеме депозита. В этом случае имущество будет продано посредством публичного предложения. При успешной продаже таким образом ломбард получает 70% или 80% выручки.

Наши юристы консультируют кредиторов по всем вопросам, касающимся их прав и статуса, а также их поведения в процессе банкротства. Они также могут оказать помощь в подготовке документации и содействие в процессе банкротства.

Включение в реестр требований кредиторов

21 декабря Пленум Верховного суда утвердил обзор судебной практики по спорам, связанным с формированием требования залогодержателя в случае банкротства залогодателя. Отметим, что данный документ был подготовлен для обеспечения единого подхода к разрешению данных споров, основанного на результатах исследований и обобщениях судебной практики.

Согласно пункту 1 поправки, любые сомнения относительно того, имеет ли последний обеспечение для включения требования залогодателя в список кредиторов залогодателя-банкрота, должны толковаться в пользу залогодателя.

Обратите внимание, что если имущество впоследствии не будет найдено, на права должника и его необеспеченных кредиторов не оказывает существенного влияния тот факт, что банк признан залогодержателем. Из-за его отсутствия не достигается цель, и залогодержатель не получает удовлетворения от продажи заложенного имущества. Отказ признать статус залога в случае обнаружения транспортного средства создает серьезное препятствие для реализации кредитором прав залогодержателя.

Поэтому для целей внесения требования залогодержателя в реестр любые сомнения относительно того, имеет ли несостоятельный залогодержатель обеспечение, должны толковаться в пользу залогодержателя.

Денис Шашкин, адвокат и генеральный директор SHIP, утверждает, что Это относится, в частности, к движимым активам. В таких случаях, по его мнению, следует защищать права кредиторов, толкуя их в пользу сомневающегося.

С учетом пункта 2, если заложенное имущество продается в рамках производства по делу о несостоятельности за цену, превышающую оценочную стоимость, сумма фактически удовлетворенного требования обеспеченного кредитора определяется фактически полученными доходами и не ограничивается такой оценочной стоимостью. Верховный суд отметил, что данная правовая позиция применима и в случаях, когда залогодержателем является должник по основному долгу, поскольку вытекает из универсальных норм о залоге (статьи 334 и 337 Гражданского кодекса). Данный подход также применяется в случае банкротства при расчете суммы долга из стоимости заложенного имущества, когда залогодержатель владеет ипотекой.

Юнис Дигмар, адвокат юридической фирмы VERDICT, заявил, что данная позиция является почти дословным повторением разъяснения, данного в пункте 18 Экспертизы судебной практики № 18 Верховного суда1 (2017), и не вносит ничего нового в правоприменение в данном вопросе. Это не так. ‘Как в статье 18 Поправки № 1 от 2017 года, так и в статье 2 Аннотированного предметного пересмотра говорится, что единственная презумпция для заложенного имущества, когда требование залогодержателя включено в РТК, носит бухгалтерский характер, и что этот вывод последовательно Это выразилось в.

2021 по делу № А65-19521/2017 и Решение № 305-ES20-8100 от 1 сентября по делу № А40-81674/2019 (2) Аналогичная позиция была занята в пункте 5(1) и в Резолюции № 58 Пленарного заседания САК от 23 июля 2009 года в пункте 20 «В банкротство залогодержателя по некоторым вопросам, связанным с удовлетворением требования залогодержателя в Он предположил, что «поскольку споры о правильном применении этой должности до сих пор достигли самого высокого судебного уровня, Верховный суд, по-видимому, решил включить эту должность в профессиональный экзамен, чтобы исключить совершенно иную правоприменительную практику.» Адвокат.

Как отметил суд, передача стоимости залога залогодателю сама по себе не является удовлетворением его требования и поэтому не соответствует целям Кодекса о банкротстве.

По мнению Дениса Шашкина, это справедливая позиция, если кредитор имеет право на получение большей стоимости из выручки от продажи, чем было определено оценкой. ‘Если в результате аукциона получена более высокая стоимость, право кредитора на удовлетворение требования также должно быть увеличено (при условии, что оно не превышает общую сумму требования), поскольку кредитор полагался на ликвидность актива при получении требования’. В качестве безопасности», — отметил он.

Согласно статье 3 Поправки, требования, которые не были обнародованы кредитором путем внесения такой информации в реестр публикации залогов в качестве обеспечения залога движимого имущества, как правило, не могут быть заложены в рамках процедуры несостоятельности. .

Денис Шашкин заметил, что, с одной стороны, кредиторы имеют право на залог и полагаться на него, но, с другой стороны, они не проявляют должной осмотрительности, не регистрируют уведомление в реестре и не получают привилегированных прав. Однако Верховный суд оставил кредитору возможность завладеть частью доходов, подлежащих выплате в качестве ломбардного кредитора, через спор, разрешаемый в соответствии с разделом 60 Закона о несостоятельности. В то же время он считает, что все еще остается возможность для злоупотреблений, когда кредитор может получить права, даже если информация о залоге не обнародована, а кредитор оформлен только позднее.

Однако решающим фактором для получения кредитором выручки в качестве гарантии является осведомленность других кредиторов о залоге.

Юнис Дигмар отметила, что положение пункта 3 приводится в трех разных случаях. В первых двух случаях вопрос не стоит, если нет регистрации в реестре компов или она не была сделана вовремя. (например, незадолго до банкротства залогодателя) и не скрылся вовремя, под ограничениями статьи 339.1 Гражданского кодекса.4 Статья 339.1 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе полагаться на существование залога, представляет интерес в третьем случае.

По мнению Верховного суда, право собственности на соглашение, даже если оно не зарегистрировано в реестре, создает презумпцию того, что третьи лица знают о существующем соглашении. «Конечно, существует формальная логика, предполагающая исполнение последствий договора путем передачи владения заложенным имуществом с предоставлением соответствующего объяснения. Для блага других.

Конкурсный кредитор, не имеющий информации о доказательствах, подтверждающих такое владение, не совсем разумен в контексте спора о несостоятельности. ‘Если это так, если это будет отменено, то это позволит кредитору получить статус обеспечения, предоставив относительно приемлемые доказательства своей профессии’, — сказал адвокат.

Согласно пункту 4 документа, наличие судебного акта о принятии временных мер в виде наложения ареста на имущество должника не является достаточным основанием для признания требования кредитора, обеспеченного залогом арестованного имущества, в деле о банкротстве должника. По сути, вышеуказанные меры сами по себе не являются средством обеспечения долга, а представляют собой специальный механизм, направленный на фактическое исполнение судебных решений о взыскании долга. Они функционируют в рамках общих правил правоприменения.

По мнению Верховного суда, альтернативный подход апелляций и лент создавал правовую неопределенность, позволяя ликвидировать спорное имущество в делах о банкротстве, несмотря на исполнение судебных актов.

Эта позиция, отмеченная Юнисом Дигмаром, была выражена, в частности, в решении № 301-ES16-16279 Верховного суда от 27 февраля 2017 года.A11-9381/2015. «Основной вывод, который можно сделать из этого решения, заключается в том, что получение судебного запрета в отношении спорного имущества должника не приводит к возникновению права собственности. Полезно сравнить этот вывод с позицией, выраженной в решении Верховного суда по делу В деле № A53-24369/2019 от 20 апреля за № 308-ES21-26679 суд выразил следующее мнение: арест имущества в качестве обеспечения иска по другому обычному гражданскому иску дает истцу право на ходатайствовать об освобождении указанного имущества из конкурсной массы должника», — пояснил он.

— Другими словами, из двух вышеупомянутых решений следует, что имущественные права не имеют приоритета, но права, подлежащие принудительному исполнению, могут быть реализованы в процедуре ареста, а не в деле о банкротстве. Она исключается из имущества банкрота.

В соответствии со статьей 5 требования кредиторов, владеющих движимым имуществом должника, вносятся в реестр как обеспеченные залогом и погашаются в порядке, предусмотренном статьей 138 Кодекса о банкротстве.

Суд указал, что передача арестованного автомобиля в конкурсную массу может иметь место только в случае внесения записи в реестр залогов движимого имущества и признания требования кредитора обеспеченным.

Юнис Дигмар отметил, что данная правовая позиция указана в решении № 301-ES19-2351 по делу № A82-25746/2017 Верховного суда от 27 июня 2019 года, которое удовлетворяет его иск из стоимости акций и требований, защищенных пактом в соответствии со статьей 360 Гражданского кодекса удовлетворить свое требование в предусмотренном порядке. ‘В данном случае, однако, мы снова сталкиваемся с таким удержанием и другими конфликтами интересов конкурсного кредитора’. Я считаю, что логику осмысления и исследования этой категории конфликтов необходимо проводить с учетом двух ключевых моментов.

Закон № 377-ФЗ от 12 ноября 2019 года, а при отсутствии таких записей — отказ в удержании в отсутствие Федерального ресурса надлежащей записи о правах правильно. «По мнению адвоката, эта ситуация уравнивает процессуальные возможности возражателя.

Масса залогов и реорганизация объектов залога

В соответствии с параграфом проданный объект должен быть возвращен в конкурсную массу.

Пункт 7 Резюме предусматривает, что в случае банкротства неисправного продавца, не исполнившего свою обязанность по возврату покупателю цены договора, последний не может быть признан ломбардом, если он отказывается вернуть купленные вещи в конкурсная масса.

Комментируя оба пункта, Денис Шашкин отметил, что некачественная продажа и невозврат объектов банкроту не порождает права на прекращение продажи или расторжение договора. Залоговые кредиторы. ‘Права покупателя как ломбардного кредитора не возникают, поскольку вещь не была возвращена банкроту’.

Согласие на передачу и возврат деградировавшего объекта представляет собой право, хотя и является гарантией возврата уплаченных за него денег. быть залоговым кредитором залогового кредитора», — сказал он.

Как указано в статье 8, в случаях переработки, реконструкции залогов и т.д. залогодержатель вправе предъявить иск к несостоятельному залогодержателю о признании обязательств, гарантированных залогом вновь созданного объекта.

По мнению Юнис Дигмар, приведенная выше позиция является типичным примером характеристик гибкости договора, гарантированных в статье 345(2) Гражданского кодекса. Однако, как следует из приведенных выше разъяснений, нет необходимости строго следовать принципу интеграции, определенному в пункте 2 статьи 8.1, пункте 2 статьи 223 Гражданского кодекса, пункте 2 статьи 223 о государственной регистрации. недвижимости, защиты права собственности и других вещных прав», отсутствие регистрации модификации ипотечной недвижимости не привело к жалобам на ипотеку.

Согласно статье 9, после наложения ареста на участок, для регистрации требования ипотечного кредитора в реестре, считается, что обеспечением является как сам участок, так и здание принудительного исполнения, законно построенное после участка. Ипотечные соглашения.