Большинство мошенников действуют по отработанному плану, полагаясь на человеческую доверчивость и беспечность. Чтобы предотвратить кражу денег с личных счетов, важно знать основные аспекты мошенничества, когда оно уже произошло. В том числе, как писать заявления в банк и полицию, и что делать в определенных ситуациях.
У мошенников есть два известных способа манипулирования данными карты — по телефону или в Интернете. Взлом является наиболее эффективной формой мошенничества. Это связано с тем, что вы можете не сразу понять, что деньги были сняты с вашего счета.
Мошенники могут легко узнать в Интернете, не сообщая данные карты по телефону. Например, покупки, где люди заполняют формы или оплачивают товары.
Хорошие хакеры могут легко взломать веб-порталы. Получив данные карты, мошенники обычно списывают с нее небольшие суммы, чтобы сделать это менее очевидным. Этот вид мошенничества вполне реален для возврата денег, поскольку онлайн-биллинг автоматизирован через систему быстрых платежей.
Еще сложнее, если вы сознательно вводите свои банковские пластиковые реквизиты на непроверенном сайте и заказываете товары, услуги и т.д.
3 Сценарий кражи средств через Интернет
Претензия в банк о мошенничестве (образец)
Если мошенник узнал пароль вашего банка в Интернете, вам следует связаться с банком напрямую или по телефону. Сначала заблокируйте карту, а затем подайте заявку. Например, сотрудники «Тинькофф» принимают заявления о мошенничестве дистанционно, а Сбербанк принимает только пластиковые блоки, и заявление нужно подавать в офисе.
Для этого действия необходим паспорт. Паспортные данные можно продиктовать по телефону или заполнить на бланке. Основные сведения, которые должны быть включены в заявление/форму запроса.
- ФИО, паспортные данные, адрес и контактный телефон.
- Детали мошеннической операции: время, сумма, назначение платежа, реквизиты (всю эту информацию можно найти в выписке из истории денежных переводов).
- Укажите причину: мошеннический или ошибочный перевод.
- Затем сообщите клиенту, что вы хотите расследовать проблему.
- Заявление должно быть датировано, скопировано и подписано в конце.
Документальное подтверждение факта мошенничества должно быть приложено к заявлению.
Форма заявки:.
Образец заявления :
Как вернуть деньги
Каждая ситуация индивидуальна, и следует рассмотреть все индивидуальные варианты, чтобы максимально увеличить шансы на возврат денег.
| В случае | Пошаговые инструкции |
|---|---|
| Если вы оплатили покупку на клон-портале известной компании и сумма была переведена на ваш корпоративный расчетный счет, у вас есть возможность вернуть эту сумму обратно. Этот процесс известен как «возврат платежа». | Клиент обращается в банк в письменной или устной форме с просьбой отменить операцию. Банк запрашивает у компании или ее финансового учреждения платежные реквизиты.
Если товар был оплачен, но не получен, клиент, скорее всего, получит возврат. Если платеж не производится автоматически и подтверждается SMS, банкир направляет человека в полицию или прокуратуру (поскольку перевод является добровольным, со стороны банка не может быть принято никакого решения). |
| Мошенники часто используют тему помощи больным детям. Если человек отправляет деньги в социальную сеть через карту, виртуальный кошелек или номер телефона | Возврат денег в таких ситуациях практически невозможен.
Это связано с тем, что никто не был вынужден создавать транзакцию для подтверждения операции. Согласно правилам платежной системы, такие операции не подлежат изъятию, но элементы мошенничества выявляются правоохранительными органами. Поэтому следует немедленно отправиться в ближайшее отделение полиции, написать заявление и предоставить всю информацию о человеке или организации. |
| Мошенники без участия владельца карты узнают всю необходимую информацию и списывают деньги | Если сумма снята без согласия клиента, банк вернет деньги, если он обратится за помощью в течение 24 часов после совершения операции.
Более поздние заявки будут приняты, но шансы на возврат денег минимальны. |
| Кибервзлом. Например, кто-то заметил, что сумма денег на его счете меньше, чем должна была быть. Анализ истории болезни показал, что в течение длительного периода времени с их счета регулярно списывались небольшие суммы. | Это часто происходит, когда карта подключена к онлайн-платформе.
Например, игры (улучшение героев за деньги), интернет-магазины (покупка товаров) или покупка билетов онлайн в неизвестные места. Хороший хакер может незаметно проникнуть в систему, изменить адреса транзакций и внести небольшие суммы денег. Алгоритм стандартный. Обратитесь в банк и запросите платеж. Если кредитная организация не может «найти цель», она предлагает обратиться в полицию или прокуратуру. |
Полиция и прокуратура могут помочь только в том случае, если у них есть информация о мошеннике и доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Приложение сделано на той же системе, которую используют банки.
Может ли банк отменить перевод денег мошенникам
Банки не могут принимать и списывать деньги от получателя (мошенника). Это прямое нарушение российского законодательства. Нередко банковские организации разрешают отменить транзакцию, если есть признаки мошенничества и человек не подтвердил транзакцию кодом безопасности.
Если преступление произошло в Интернете, сотрудники банка могут легко выявить его самостоятельно.
Даже если клиенты не сразу узнают о подозрительной активности на своих счетах, украденные деньги все равно можно вернуть. В случае спонтанных переводов платежи могут быть отменены в течение 24 часов после перевода.
Предупреждение о банковских картах.
Мошенники будут звонить, выдавая себя за сотрудников службы безопасности вашего банка. Что я могу сделать?
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
В большинстве случаев мошенники, стремящиеся к легкой наживе, крадут пластиковые карты. Если это произошло, держатель карты должен как можно быстрее отреагировать на ситуацию и сообщить о ней в банк-эмитент, чтобы заблокировать карточный счет. Чем быстрее отреагирует владелец карты, тем меньше вероятность того, что злоумышленник сможет провести незаконные финансовые операции.
Злоумышленники используют несколько методов для кражи средств.
- Они отслеживают поведение владельца карты, вычисляют PIN-код для снятия наличных и похищают саму пластиковую карту уникальным способом.
- Нередко владелец хранит пластиковую карту и PIN-код вместе и записывает PIN-код на самой карте. Это явно выгодно ворам и мошенникам.
- В случае кражи пластиковой карты оплата, скорее всего, будет производиться в торговой точке через терминал и не потребует идентификации по подписи или вводу PIN-кода, что вору, безусловно, известно.
- Также можно обманным путем снять деньги с банковской карты, если мошенник имеет доступ к номеру карты и данным, записанным на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, эти данные используются для совершения покупок на онлайн-сервисах.
Несмотря на действующее законодательство, требующее, чтобы держатели карт получали уведомления обо всех операциях по их счету, для некоторых банков эта система работает не так быстро, как должна.
Первый — это SMS-уведомление. Поскольку эта услуга платная, многие владельцы карт, которые пытаются что-то сэкономить, просто отказываются от подключения, что значительно повышает риск несанкционированного доступа к счетам и снятия денег неуполномоченными лицами. В этом случае клиенты банка понимают, что их счет был украден, только когда пытаются произвести платеж или снять деньги.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Если злоумышленник воспользуется подходящими обстоятельствами, чтобы украсть банковскую карту у ее владельца, владелец должен.
1. уведомить банк-эмитент по телефону, электронной почте или, если возможно, лично в течение 24 часов после кражи.
2. также уведомить полицию в течение 24 часов после получения информации о краже.
После сообщения о подозрительном снятии наличных банковское учреждение должно провести расследование, чтобы определить место и время несанкционированной операции.
ВАЖНО!!! Держатели карт могут попросить свой банк дать письменный ответ на заявление, подтверждающий, что их карта была заблокирована. Если деньги будут сняты после того, как карта была заблокирована, сотрудник банка будет привлечен к ответственности.
ВАЖНО! Если украденная карта находится в розничной сети, владелец карты может подать судебный иск против магазина за нарушение правил платежной системы. В данном случае кассир не проверил подпись и не попросил покупателя подтвердить право собственности на карту.
Время рассмотрения заявления банком составляет от 30 до 60 рабочих дней.
Прямой держатель карты должен доказать, что он или она не имеет никакого отношения к мошеннической операции.
На этом этапе они должны предоставить все факты, документы и свидетелей, подтверждающих их местонахождение в момент получения наличных денег от неавторизованного лица. Если владелец карты в это время находился в другой стране, он должен предоставить паспорт, в котором нет записей о пересечении границы в этой стране.
Обратите внимание, что если украденная карта была использована для совершения платежа в интернет-магазине, доказать незаконность транзакции очень сложно и практически невозможно. В этом случае у держателя карты есть возможность заблокировать карту, но главное — сделать это до того, как деньги будут сняты со счета.
Также трудно доказать невиновность, если деньги сняты с карты путем ввода PIN-кода в банкомате. В большинстве случаев банки полагаются на то, что операция была проведена по всем правилам и что клиент добровольно сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
ВАЖНО: Если несанкционированное снятие денег было произведено с украденной банковской карты через скиммер, банк, владеющий банкоматом, обязан вернуть деньги владельцу карты.
4. если банк отказывается вернуть украденные деньги, а расследование не дает результатов, держатель карты может обратиться в суд. Чтобы суд вынес положительное решение, держатель карты должен предоставить доказательства своей непричастности к мошеннической операции и подтвердить, что он просил банк заморозить карту.
На практике в большинстве случаев претензии основаны на том, что банк предоставил неадекватные и небезопасные услуги, в частности, не проинформировал клиента должным образом о возможности мошенничества (статьи 7 и 14 Закона о защите прав потребителей). ). В большинстве случаев суды принимают сторону жертвы, когда речь идет о зарплатных банковских картах, выданных компанией.
Конечно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы просто отдать деньги, которые они должны вернуть своим клиентам. Основной причиной отказа в возврате средств является то, что карта не была своевременно заблокирована.
Если клиент банка не уведомит банк о краже карты в течение одного дня после кражи, держатель карты несет ответственность за все операции с украденными средствами.
Украденные средства можно очень быстро вернуть.
- Клиенты банка со статусом VIP, которые
- Клиенты, у которых украли средства с карты, и сумма украденных средств намного меньше суммы возможных судебных издержек.
- Клиенты, совершившие операции по снятию наличных с украденных карт за рубежом, где держатель карты в это время находился на территории Российской Федерации.