Невозобновляемая кредитная линия

Простой пример. Компании необходимо купить автомобиль. Представитель компании подает в банк заявление от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя, подписывает кредитный договор и открывает кредитную линию на имя компании.

Затем компания ищет дилера или импортера автомобилей с наилучшим предложением. Пока это происходит, проценты не начисляются, потому что деньги все еще находятся на счете и никто ими не пользуется.

После того как компания нашла подходящий автомобиль, она заключает договор на его поставку. С этого момента компания начинает выплачивать проценты по кредиту, поскольку она погасила автомобиль за счет полученных денег.

Когда компания начинает возвращать деньги, взятые в долг у банка, сумма задолженности естественным образом уменьшается. Однако ограничение не продлевается, и деньги не могут быть использованы снова.

Чем невозобновляемая линия по кредиту отличается от обычного займа

Принципы процедуры в обоих случаях очень похожи. Вам необходимо подать заявление с приложением некоторых документов. Затем вам нужно подождать, пока банк утвердит соответствующий лимит и средства станут доступны. Однако есть и другие отличительные особенности.

Требуется только одно одобрение банка. В этом случае компания использует кредитную линию в любое удобное время в течение указанного периода.

На практике это выглядит следующим образом. Банковское учреждение утверждает сумму в 3 миллиона на 12-месячный период; в марте компания получает 500 000 из лимита, а в октябре — еще 2,5 миллиона. В этом случае компании не нужно подавать заявку на второй взнос, и она может получить доступ к утвержденным средствам в любое время в течение периода.

Проценты начисляются на использованную сумму. Это означает, что если компания использует 500 000 из утвержденного лимита, проценты будут начисляться на эту сумму только до октября.

При обычном кредите проценты выплачиваются на всю сумму, даже если кредитные средства остаются на счете. Компании выгоднее использовать кредитную линию, поскольку она платит только за обслуживание средств, используемых для собственных целей.

Например, если компания берет в долг 1 миллион долларов США из тех же 3 миллионов долларов США, утвержденных на 12-месячный период, проценты выплачиваются только на эту сумму, а не на всю сумму утвержденного лимита.

В некоторых случаях банки взимают дополнительные комиссии. Например, если компания не использует средства в течение длительного периода времени или, наоборот, если средства используются частыми небольшими платежами. Кроме того, за открытие лимита часто взимается комиссия.

Обычно все эти условия оговариваются в договоре, детализируются в цене и обсуждаются индивидуально заранее.

Для открытия кредитного лимита банк должен предоставить залог. Для этого подходят различные активы, но наиболее часто используемая система связана с залоговой недвижимостью.

Инициирование данного вида займа для определенных государственных контрактов регулируется Законом 44 ФЗ.

Для различных видов предпринимательской деятельности банки оформляют кредитные линии на особых условиях. Если вы затрудняетесь с выбором финансового инструмента, ознакомьтесь с советами экспертов Third Rome.

Чем отличается невозобновляемая линия от возобновляемой

Если компания имеет невозобновляемую кредитную линию, средства могут быть использованы одним или несколькими платежами. В этом случае можно выбрать только один заданный предел.

После частичной или полной выплаты долга лимит не обнуляется. Все выплаты по кредиту зачитываются банком в счет тела кредита, и эти средства не могут быть использованы повторно.

Преимущества невозобновляемых кредитных линий :

Поскольку объем средств ограничен, решения об их использовании принимаются более тщательно.

Проценты начисляются только на потраченную сумму, т.е. на сумму, списанную со счета.

Нет необходимости подавать заявление или подписывать контракт или дополнительное соглашение каждый раз, когда компания использует средства.

Имеющиеся средства могут быть распределены на любое количество траншей или траншей для поэтапного финансирования проекта.

Как только ограничение полностью выбрано и долг на 100% погашен, договор с банком автоматически заканчивается.

Чтобы воспользоваться невозобновляемым ограничением, необходимо выполнить условия, установленные банком для потенциальных заемщиков.

Банк принимает заявки от компаний, которые являются индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами.

Хотя имеет смысл подавать заявку, если бизнес стабильно работает более одного года, не рекомендуется подавать заявку, если бизнес работает более одного года.

В зависимости от выбранного банка, кредиторы могут одобрять заявки только от предприятий, зарегистрированных в определенном географическом районе.

К сожалению, эти финансовые продукты недоступны обычным клиентам банков, которые оформляют пластиковые карты и получают потребительские кредиты.

Кто пользуется невозобновляемыми кредитными линиями

Этот опцион часто используется в качестве финансового инструмента Он помогает привлекать средства в секторе коммерческого кредитования. В частности, выпущенные муниципалитетами и субъектами Российской Федерации.

Около 60% кредитов приходится на города, которые в основном являются административными центрами Российской Федерации. Однако то же самое относится и к демократическим государствам, регионам и областям.

Крупные компании также могут использовать невозобновляемые кредитные линии в качестве синдицированных кредитов. Например, такие инструменты используют Челябинский трубопрокатный завод и «Норильский никель». Однако в этом сегменте более распространены возобновляемые кредиты и долгосрочные займы.

Чем кредитная линия отличается от кредита?

Кредитная линия отличается от кредита тем, что вам не нужно каждый раз подписывать новый кредитный договор. Открыв счет, вы можете регулярно занимать деньги у банка. Вместо того чтобы брать всю сумму сразу, как в случае с кредитом, вы можете брать займы на регулярной основе.

Например, если кредитная линия на год составляет 4 млн рублей, вы можете получить ее в рассрочку. 1 млн рублей в квартал, но вы должны получить всю сумму. В противном случае на вас будет наложен штраф; по истечении одного года вы не обязаны подписывать соглашение.

Договоры кредитной линии автоматически продлеваются. Заемщик имеет право расторгнуть договор.

Банк начисляет проценты за фактический период пользования кредитом. Таким образом, переплаты могут быть уменьшены. Частные предприниматели и частные компании часто открывают кредитные линии, чтобы занимать деньги по более низким процентным ставкам, чем кредиты.

Какие бывают виды кредитных линий?

У каждого банка свои условия и виды кредитных линий, которые кредиторы предлагают своим клиентам. Обычно выделяют следующие типы

Ограниченность. Клиент получает деньги каждый месяц. Банк заранее договаривается с заемщиком о сумме и сроке кредита. Во многих случаях ограниченный кредитный лимит применяется к индивидуальным предпринимателям, которые закупают товары каждый месяц. После исчерпания кредитного лимита заемщик возвращает деньги, включая проценты.

Револьверный. При таком типе кредитного лимита банки предоставляют деньги клиентам только тогда, когда они в них нуждаются. Долг погашается частично или полностью.

Этой услугой пользуются фирмы, которые занимают деньги для приобретения материалов для производства. После производства и продажи товара фирма возвращает деньги. Банки предоставляют неограниченный кредит по этим кредитным линиям до тех пор, пока компания не объявляет дефолт.

Невозобновляемые. Банк предоставляет сумму, указанную в договоре. Предположим, компания хочет приобрести дорогостоящее оборудование, но поставщиков нет.

Руководство заключает соглашение с банком о займе денег на несколько месяцев. Компании не нужно платить проценты до тех пор, пока банк не выплатит деньги. Условия займа вступают в силу после перевода средств на счет компании.

Конкордат. Компания открывает банковский счет, на котором хранит собственные деньги. Если компании срочно нужны деньги, которых нет на счете, банк дает их взаймы.

При следующем зачислении денег на счет часть денег используется для погашения долга. Например, у компании есть 12 млн рублей. У нее есть на счету, но ей нужно 13 миллионов рублей.

Расширить свои производственные мощности. Банк одалживает недостающие 3 миллиона рублей. Компания возвращает деньги с процентами в соответствии с договором.

Часть денег остается на счете, а остальные используются для погашения долга.

Онкольная. Клиенты открывают банковский счет и получают с него деньги по мере необходимости. Конкретной даты погашения кредита не существует, хотя есть крайний срок погашения. Проценты начисляются на сумму потраченных денег. Принцип действия этой кредитной линии сопоставим с принципом действия кредитной карты.

На каких условиях банки дают кредитную линию?

Условия в основном такие же, как и для потребительских кредитов. Заемщики подтверждают свой доход, предоставляя справку с места работы. Если доход клиента прекращается, кредитная линия не открывается.

Для физических лиц банки требуют, чтобы у них был зарплатный или текущий счет, желательно с депозитным счетом на сумму более 500 000 рублей. Если банк посчитает, что сумма на счете слишком мала, он откажет в открытии кредитной линии. Клиенты могут оставить свои активы в качестве залога, чтобы убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Юридические лица всегда оставляют залог. Кредитный лимит для юридических и физических лиц не может превышать гарантированную сумму.

Как открыть кредитную линию?

Чтобы открыть кредитную линию, обратитесь в банк, где у вас открыт счет, депозит, дебетовая или зарплатная карта.

Банк оставляет за собой право запросить у администратора дополнительные документы, если есть сомнения в вашей платежеспособности.

Чтобы открыть кредитную линию как физическое лицо, обратитесь в банк, где у вас есть карта или депозит. Заполните банковскую форму, укажите свои контактные данные и дождитесь ответа от менеджера. Необходимы справки о зарплате, паспорта и выписки с банковского счета.

Менеджер может потребовать дополнительные документы, такие как свидетельства о браке или рождении детей. Налоговая служба откажет в открытии кредитной линии, если у вас есть история невыплат по другим кредитам, отрицательный рейтинг или задолженность перед налоговой службой.

Возобновляемая

Вращающиеся КЛ также называются вращающимися КЛ. По условиям договора, клиенты могут использовать один и тот же лимит более одного раза. Если деньги сняты, а затем долг погашен, деньги можно снять снова. Средства могут быть использованы таким образом без ограничений до окончания срока действия контракта.

Невозобновляемая

Невозобновляемые кредитные линии (NCL) также известны как простые кредитные линии. Согласно условиям договора, клиент получает деньги различными частями. Он использует эти средства по мере необходимости и погашает долг с каждым платежом.

Как только платеж заносится в тело долга, он не может быть отозван. Клиент может снимать деньги только до тех пор, пока не будут исчерпаны лимиты, указанные в договоре. Для получения дополнительных средств необходимо открыть новый NCL.

Невозобновляемые кредиты в основном подходят для финансирования разовых проектных работ. Примером может служить покупка оборудования, которое оплачивается по заранее установленному графику.

Рамочная

Лимит является единственным кредитом, в котором должно быть указано целевое использование. Заемщик должен сообщить банку, на что будут использованы деньги. Срок действия и варианты продления также указываются в контракте.

Этот банковский продукт подходит для обычных деловых целей, таких как закупка товаров, сырья и расходных материалов.

Онкольная

Кредитная линия предоставляется на длительный срок и технически схожа с овердрафтом. Клиенты могут брать кредиты повторно, но только после полной выплаты предыдущих долгов.

Контокоррентная

Одновременные кредитные линии предполагают открытие активного и пассивного счетов клиента. На этих счетах хранятся деньги компании и кредитные средства. Этот тип КЛ технически похож на овердрафт.

Одновременные КЛ помогают избежать разрывов в денежном потоке. Например, если клиенту необходимо произвести срочный платеж поставщику, можно воспользоваться кредитом. Когда активные и пассивные счета предпринимателя получают прибыль, долг по кредиту автоматически погашается.

Для кого и зачем открывается кредитная линия?

Цели использования кредитных средств различны. Этими объектами могут пользоваться как крупные компании, так и частные лица. Он может быть предназначен для финансирования долгосрочных государственных проектов, оборотного капитала для коммерческих предприятий или для текущих нужд частных лиц.

Для индивидуальных заемщиков в большинстве случаев возобновляемая кредитная карта действует как кредитная линия.

1. Для кого и зачем открывается кредитная линия?
2. Классификация кредитных линий
3. Невращающиеся или простые кредитные линии
4. Револьверный или револьверный
5. Другой мужчина
6. Преимущества и недостатки кредитных линий
7. Основные различия между кредитной линией и займом

Кредитная линия — это максимальная сумма заимствованных у банка средств, которая может быть списана с вашего счета в определенный момент времени. Проще говоря, это кредит, который можно взять в банке, когда он больше всего нужен. Заемщик выплачивает проценты только за фактический период пользования деньгами.

С другой стороны, при обычном кредите клиент выплачивает проценты на всю сумму, даже если он не использовал ее часть.

Линии могут быть защищены или не защищены. При долгосрочных контрактах и больших лимитах банки предпочитают хранить собственные средства и требуют ликвидного залога. В большинстве случаев для этой цели подходит имущество, которым можно легко распорядиться для компенсации понесенных убытков.

Если кредитная линия обеспечена, кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и более выгодные условия по сравнению с необеспеченными контрактами.

В рамках кредитной линии заемщики могут либо сразу взять всю имеющуюся сумму, либо занимать деньги частями, когда они им больше всего нужны. Правила расчета, процентные ставки и кредитные лимиты определяются в индивидуальном порядке и указываются в банковском договоре.

Кредитные линии — это своего рода стимул для постоянных клиентов с хорошим кредитным рейтингом и финансовой репутацией. Как правило, этот продукт характеризуется особым удобством для клиента по сравнению с обычными целевыми кредитами. Однако новым компаниям или частным лицам с плохой кредитной историей или без кредитной истории может быть отказано в одобрении.

Револьверный или револьверный

Эти кредитные линии позволяют заемщикам занимать деньги в пределах установленных лимитов в любое время, когда они им понадобятся, до окончания срока действия договора. Кроме того, клиенты могут погашать свои долги в рассрочку или полностью. После внесения платежа лимит восстанавливается, и заемщик снова получает доступ к нему.

Данный вид кредитного лимита подходит для финансирования долгосрочных контрактов. Примером может служить покупка дорогостоящего оборудования, которое поставляется в рассрочку. Банк устанавливает кредитную линию, а заемщик платит поставщику с каждого взноса.

Клиент платит банку только ту сумму, которая необходима в данный момент, тем самым снижая стоимость заемных средств.

Другой мужчина

Рама. Банк открывает кредитную линию под конкретный проект, и все платежи, выплачиваемые по кредиту, указаны в первоначальном рамочном соглашении.

Кредитный залог — В этом типе лимит восстанавливается до первоначального. Если заемщику одобрена кредитная линия в размере 2 млн рублей, а снято и погашено только 500 000 рублей, то ему снова доступно 2 млн рублей.

Матч. В этом случае кредитная компания открывает заемщику единый активно-пассивный счет, с которого осуществляются все взносы и все погашения. Клиент создает все операции на текущем счете, что полезно для анализа входов и выходов в пределах утвержденных пороговых значений и на протяжении всего контракта.

Представитель банка вместе с заемщиком оценивает, какой тип кредитной линии больше соответствует потребностям клиента, а затем оформляет договор.