- Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?
- Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?
- Как стать банкротом в 2025 году бесплатно и без суда: пошаговая инструкция
- Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?
- Подводные камни бесплатного банкротства
- Как объявить себя банкротом
- Куда идти с заявлением
- Какие документы собрать
- Сколько денег подготовить
- Сколько ждать решения госорганов и что за ним последует
С 1 сентября 2020 года Закон № 127-ФЗ предоставит физическим лицам и индивидуальным предпринимателям упрощенный внесудебный процесс банкротства. На практике этот закон известен как Закон о свободном банкротстве физических лиц.
Этот процесс распространяется на лиц с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей. Закон о свободном банкротстве физических лиц предоставляет физическим лицам возможность действительно бесплатно избавиться от своих долгов Его участие в упрощенном судебном процессе — без найма финансового управляющего — просто не предусмотрено законом.
Однако, несмотря на кажущуюся простоту «судебного урегулирования», в нем есть некоторые скрытые ловушки и даже некоторые очень сложные условия. Эти факторы не зависят от должника, и для них ничего нельзя сделать. Но сначала по очереди.
Как я могу подать заявление о банкротстве самостоятельно как физическое лицо? На первый взгляд, все очень просто. Вы получаете от судебного пристава-исполнителя документ (или запись на сайте ФНС) о том, что у вас нет имущества. Затем у вас есть долги перед банками, НГИ, поставщиками жилья, собственными детьми и другими кредиторами в размере от 500 до 500 000 рублей.
- Удаляются все долги: кредиты, НИС, услуги ЖКХ, квитанции, налоги, штрафы и т.д.
- Коллекторы и банки больше не звонят вам
- Все аресты вашего имущества мировыми судьями будут отменены
Пожалуйста, оставьте свой номер телефона. Позвоните нам через 3 минуты, чтобы сообщить об этой услуге.
Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?
Чтобы прояснить, чем свободное личное банкротство Au t-O f-court отличается от формальных процедур, проводимых Арбитражным судом, давайте рассмотрим каждую из них.
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дает (и даже требует) гражданам право официально объявить себя несостоятельными (банкротами). Закон определяет процесс урегулирования задолженности должника, продажу активов (если таковые имеются) и план реструктуризации.
С 2015 года процедуры личного банкротства проводятся арбитражными судами. Процедура инициируется самим должником или его кредиторами. Должник должен обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если выполняются следующие условия
- Сумма накопленного долга достигает 500 000 рублей. Сюда входит основной долг тела кредита и начисленные проценты, штрафы и пени.
- Общая делинквентность. Граждане обязаны явиться в суд в случае просрочки трех и более ежемесячных платежей.
- Существуют постоянные факторы дефолта. Безработица, болезнь, потеря имущества и другие подтвержденные события, не позволяющие кредитору платить.
Иными словами, процедура касается граждан, накопивших долги на сумму более 500 000 рублей, систематически совершавших противоправные действия и потерявших источник дохода. В противном случае кредиторам придется подавать на банкротство вместо должника, что повлечет за собой множество неприятных последствий для него.
Граждане также могут подать заявление о банкротстве, если у них меньше просрочек, не дожидаясь наступления срока погашения кредита.
Например, люди уже понимают, что они не могут погасить свои долги. Главное — доказать в суде, что банкротство станет неизбежным в ближайшем будущем.
Решение о возбуждении дела принимается арбитражным судом. Важным шагом является назначение финансового управляющего, который осуществляет процесс признания некредитоспособности должника. Также определяется порядок расчетов. Если есть имущество, он оценит его и выставит на аукцион в рамках процесса продажи.
Согласно закону, не конфискуются только личные вещи должника, единственное жилье, животные (если человек живет в сельскохозяйственной местности) и мебель.
Банковские счета и карты ограничены. Заемщикам доступна только сумма минимальной месячной зарплаты из ежемесячных коллекций. Выручка от продажи имущества выплачивается основному кредитору из реестра. Не имея денег или ценностей, граждане объявляются банкротами, не выполнив финансовые требования своих кредиторов.
Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) вместе с финансовыми управляющими активно участвуют в расследовании активов должника. Они имеют право направлять запросы в налоговую инспекцию, ЗАГС и банк для проверки существования счетов и денежных средств.
Если обнаруживаются скрытые активы или подозрительные сделки, кредитор передает информацию в суд. Если сделка квалифицируется как подозрительная, то она аннулируется, а имущество, связанное с ней, включается в конкурсную массу.
В случае банкротства услуги финансового управляющего и судебные издержки составляют не менее 70 000 рублей. Сумма зависит от объема, состава и сроков возникновения задолженности. Должнику значительно сложнее провести процедуру банкротства с нуля и выиграть дело.
Процедура банкротства в суде занимает около 12 месяцев. Наши адвокаты могут помочь вам в этом нелегком деле.
Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?
Осенью 2020 года можно будет подать заявление о банкротстве из-за относительно небольших сумм безнадежных долгов в размере от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно, без помощи арбитражного управляющего или судебного разбирательства.
Условия для подачи заявления о банкротстве следующие
- Наличие закрытой процедуры в отношении должника со стороны мирового судьи. Это гарантирует, что у потенциального банкрота нет ни денег, ни имущества.
- Общая сумма заемных средств включает в себя кредиты, а также налоговые и коммунальные платежи.
Действительно, изменения в законодательстве облегчают списание безнадежных долгов малообеспеченных граждан: теперь можно относительно легко и бесплатно получить статус банкрота, обратившись в MKE.
В будущем подать заявление о банкротстве можно будет бесплатно через сайт «Госуслуг».
Как стать банкротом в 2025 году бесплатно и без суда: пошаговая инструкция
Как я могу подать заявление о банкротстве?
Технически процесс бесплатного банкротства в МФЦ прост. Во-первых, вам необходимо проверить статус исполнительного производства, возбужденного на ваше имя, через сайт ФССП или Госуслуг. Если один или несколько из них были закрыты в соответствии с разделом 4, статья 1, пункт 46.229 — Для ФЗ пошаговая процедура упрощенного банкротства выглядит следующим образом.
- Гражданин или индивидуальный предприниматель подает заявление в МФЦ вместе с удостоверением личности и перечнем обязательств. Это означает, что должник должен подготовить свой собственный список обязательств. Идентифицируются имена кредиторов: название юридического или физического лица, предоставившего кредит, Федеральное налоговое управление, Служба общественных работ.
- В течение 24 часов специалист МФЦ проверяет информацию и выявляет наличие исполнительного производства в ФССП.
- После завершения проверки информация о заявителе и о любых процедурах банкротства, начатых без решения суда, в течение трех дней направляется в Единую федеральную систему подготовки информации о банкротстве (UFBRS).
- После подтверждения права должника на банкротство начинается процесс бесплатного банкротства, который длится в течение шести месяцев. После завершения процесса гражданин (или индивидуальный предприниматель) объявляется банкротом, а его долги считаются безнадежными к взысканию.
Аннулирование налоговых задолженностей. Кому и когда ФНС и суды могут разрешить недоплату в бюджет Если в России списана налоговая задолженность, и по этой причине необходимо банкротство. Что означает списание долга и что с этим делать? Когда Федеральное налоговое управление выступает против списания неоплаченных налоговых долгов?
Как можно списать долги за коммунальные услуги: можно ли списать долги за коммунальные услуги в России? Как списываются долги, связанные с использованием жилья: можно ли списать долги за коммунальные услуги в России? Как сопротивляются управляющие компании и коммунальные службы? Можно ли продать квартиры, чьи «долги списаны»? Какие долги не списываются.
Важно. Если обнаружены ошибки, МФЦ возвращает заявление; через месяц заявление может быть подано повторно с исправлениями.
Последствия для граждан при свободном банкротстве такие же, как и при судебном разбирательстве. Это означает, что они обязаны раскрывать свой статус при обращении за кредитом в банк и им запрещено занимать руководящую должность в компании в течение трех лет. Однако должники могут возобновить банкротство посредством внесудебных процедур уже через 10 лет после завершения производства по делу.
Важно знать: при обращении в ФОМС граждане не должны заключать или получать новые кредиты или выступать в качестве поручителей по кредитным обязательствам. В противном случае МФЦ откажет в рассмотрении заявления.
Кроме того, любая значительная покупка, регистрация ценного имущества на имя заявителя или значительное увеличение дохода в течение шестимесячного периода, в течение которого длится период неплатежеспособности, обязывает его подать заявление в ТЭКЕ с соответствующим уведомлением. В этом случае специалист должен приостановить упрощенный процесс банкротства.
Проведение процесса банкротства бесплатно кажется простой задачей. На самом деле, опыт показывает, что объявление банкротства через МИД является наиболее сложным. Проблема в том, что никто в ФОМС не готов помочь вам, внести изменения в документы или поискать информацию о забытых кредитах или других долгах.
Однако кредиторы не дремлют. Как только на сайте Fedresource появится запись о подаче вами заявления о банкротстве, они проверят ваши активы.
Например, поиск недвижимости в анкете на получение кредита. Если он продается, кредитор имеет право возражать против сделки. Таким образом, инициировать процесс бесплатного банкротства, на первый взгляд, несложно. Однако на практике МИД отклонил более 60% заявлений в первый год упрощенного банкротства.
Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?
Бесплатное банкротство освобождает только от долгов, указанных в заявлении, поданном в МФЦ. Если гражданин случайно или намеренно «забывает» указать отдельных кредиторов, долги перед ними не списываются. Кроме того, кредиторы, не включенные в список, автоматически приобретают право обратиться в Арбитражный суд с заявлением о принудительном банкротстве гражданина, в соответствии со стандартными судебными процедурами.
Это угрожает гражданам по целому ряду вопросов, начиная от психологического давления со стороны лояльных банку финансовых директоров и заканчивая риском судебного преследования за неправомерное банкротство.
Проценты, штрафы и пени за просроченные обязательства не начисляются во время процесса, но эти правила распространяются только на соглашения, содержащиеся в заявлении. В результате, подавая заявление о внесудебном банкротстве, граждане избавляются от
- информирование судебного исполнителя о долгах, перечисленных в заявлении (но только если эти долги перечислены в заявлении); и
- увеличение суммы их задолженности в связи с накоплением пеней и штрафов по обязательствам, указанным в заявлении.
Однако банкротство по МФК не освобождает от уплаты алиментов, просроченной заработной платы (для индивидуальных предпринимателей), текущих платежей, произведенных во время банкротства (например, новых коммунальных долгов, возникших в течение шестимесячного периода наблюдения) и других платежей, непосредственно затрагивающих кредиторов. потери и т.д.
Бесплатное банкротство не прекращает исполнительное производство.
Как работает исполнительное производство в 2025 году: обзор и рекомендации по правам сотрудников исполнительной службы при взыскании долгов. Основания для возбуждения исполнительного производства. Условия и этапы процесса принудительного исполнения. Чем заканчивается процесс взыскания и к чему нужно готовиться должнику.
Как разговаривать с коллекторами или почему им стоит забыть о своих страхах? Условия, при которых коллектор допустим в разговоре с должником; почему не следует избегать разговоров с коллекторами; как вести разговор спокойно и отключить эмоции.
Подводные камни бесплатного банкротства
Прежде чем подавать заявление на упрощенное личное банкротство, вы должны знать, что, хотя новая процедура кажется простой, существуют значительные препятствия.
Чтобы подать заявление в первый раз, полезно проконсультироваться с личным адвокатом по делам о неплатежеспособности — участие эксперта исключает ошибки при подаче документов.
Упрощенный процесс помогает малообеспеченным людям получить статус банкрота. Хотя это бесплатно, в некоторых случаях это может занять больше времени, чем обычный процесс, и потребует больше нервов. Кроме того, в период наблюдения должник должен связаться с Федеральным бюро по надзору за финансовыми учреждениями и сотрудниками кредитной структуры.
Они должны подтвердить банкротство и доказать, что у них высокий доход и нет ценного имущества.
Кроме того, самостоятельное оформление банкротства через МИД возможно только при отсутствии имущества и доходов. Установлено, что судебные приставы-исполнители предпочитают списывать средства из доходов гражданина, например, пенсии, в течение нескольких лет, но не предпочитают прекращать исполнительное производство. Без этого заявления не принимаются МФЦ.
Делегирование этого процесса опытному юристу может ускорить этот процесс и избежать ошибок. Таким образом, вам не придется самостоятельно составлять список кредиторов, вы не рискуете «забыть» одного из них и избежите риска того, что ваше заявление будет возвращено в ФОМС из-за ошибок.
Позвоните нам или заполните свои контактные данные в форме обратной связи, чтобы получить бесплатную юридическую консультацию юриста по вопросам несостоятельности.
Мы поможем вам найти эффективный выход из накопившихся долгов и списать их с наименьшим возможным участием.
Как объявить себя банкротом
С 1 сентября 2020 года физические лица, имеющие на балансе не менее 50 000 рублей и менее 500 000 рублей, могут подать заявление о внесудебном банкротстве. Если сумма превышает 500 000 рублей, разбирательство должно проходить в суде, даже в частном порядке. Санкции за просрочку платежа не учитываются.
Закон определяет долги как обязательные платежи. Например, суд, налоги, сборы, кредиты, займы, навязанные договорами поручительства.
Преимуществами внесудебного процесса являются его простота и низкая стоимость.
Минусы — это условия, при которых он принимается.
Внесудебное банкротство может быть подано, если кредитор уже обратился в суд и документы о принятии решения были переданы в Федерацию палат правосудия и торговли (FSSP). Это означает, что кредитор пытался взыскать личный долг, но потерпел неудачу, поскольку не имеет активов, чтобы иметь возможность выплатить хотя бы часть долга. Об этом говорится в статье 46 § 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
В результате заемщик также должен быть лишен долга или его части, а также активов, которые могут быть использованы для погашения долга. Не имеет значения, соответствует ли минимальная заработная плата минимальному размеру оплаты труда или нет.
При возникновении имущества или дохода государственные органы останавливают уже начавшийся судебный процесс. Для этого заявитель должен обратиться в ЕКК в течение пяти рабочих дней после изменения обстоятельств.
От того, что не может быть выписано: должник
- уникальное место жительства должника; и
- инструменты, необходимые для профессиональной деятельности должника (хотя это должно быть доказано в суде отдельно), …
- глава о материнстве, и
- многие выплаты по социальному обеспечению.
— о-судебного банкротства, может быть инициирован судебный процесс. Если кредитор не включен в список, прилагаемый к заявлению о внесудебном урегулировании спора, он имеет право на это право, если долг включен в список, но не определен, если имущество или имущественные права найдены или заявлены судом. После иска кредитора должник признается недействительным.
Внесудебная процедура также прекращается, если начато судебное разбирательство.
Если не все вышеперечисленные условия соблюдены, может быть продолжена только процедура банкротства. Это возможно для любой суммы, даже если нет просроченной задолженности. Однако, по словам юриста, опрошенного Sekret, подавать заявление о банкротстве, если долг составляет более 300 000 рублей, финансово целесообразно из-за высокой стоимости процесса.
По данным Федеральной налоговой службы, правила для индивидуальных предпринимателей и простых граждан одинаковы. Индивидуальные предприятия также могут пройти процесс во внесудебном порядке, если сумма задолженности составляет менее 500 000 рублей. Если они выше, им следует обратиться в суд.
Разница заключается в том, что при банкротстве физического лица как индивидуального предприятия снимаются только «деловые» долги. Условия ипотеки дома не снимаются. А для подачи заявления на получение MSF человек не должен иметь активов, что затрудняет выполнение этого требования индивидуальным бизнесом.
Даже на самозанятых лиц распространяются различные правила в законодательстве. Они банкроты, как обычные физические лица. Другими словами, они имеют одинаковые права как во внесудебном, так и в судебном порядке.
Куда идти с заявлением
Документы на внесудебное банкротство принимаются в МФЦ и только напрямую. Это не может быть сделано через «Госуслугу».
В случае юридической несостоятельности документы должны быть представлены в арбитражный суд. Они могут быть отправлены напрямую, по почте (не в электронном виде) или через моего арбитра; требуется учетная запись в Gosuslug или UKEP — со специальным усовершенствованием электронной подписи.
В обоих случаях заявление должно быть подано по месту жительства или месту поселения должника. Это требование Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Суды активно борются с очередной попыткой СЦ «банкротного туризма» затруднить кредиторам участие в делах или доступ к более добросовестной практике. Такое злоупотребление является причиной для завершения процесса освобождения от долгов.
Какие документы собрать
Полный перечень документов, требуемых от физических лиц, приведен в разделе 213.4 Закона об актерском праве (банкротстве). Необходимая информация также содержится в § 125 Арбитражного регламента по пенсионному обеспечению (запросы).
Каталог документов для проведения внесудебных процедур банкротства физических лиц и индивидуальных предприятий
- Копия паспорта, копия
- копия свидетельства о регистрации (может быть временной); и
- центр кредиторов, обратившихся в суд или SEP, и указание суммы, причитающейся каждому из них. Также рекомендуется включить НДС для всех. Это должно быть сделано в установленном законом порядке.
- Постановление о прекращении исполнительного производства в отношении лица (информацию об этом можно найти на сайте ФСБ). Это подтверждает, что у должника нет активов и
- Заполненный бланк заявления. Он может быть рукописным или компьютерным.
Если заявление подается агентом банкрота, необходима нотариально заверенная доверенность и копия паспорта агента.
Список документов, которые необходимо представить для процедуры банкротства:.
- Применение,.
- Копия паспорта, копия
- список кредиторов, которые имеют финансовые обязательства в соответствии с формой; и
- документ, подтверждающий наличие статуса частного предпринимателя (выписка из Единого государственного реестра юридических лиц), не менее чем за пять дней до даты подачи заявки; a
- инвентаризация активов в форме
- информацию о полученных доходах и удержанных налогах в течение трех лет.
- банковские депозитные сертификаты, остатки на счетах за трехлетний период.
Полный список документов впечатляет, кроме того, суды могут запрашивать документы по собственной инициативе. Они должны подтвердить причину и сумму долга. Важно, чтобы суд подтвердил как наличие оснований для объявления общегражданского банкротства, так и обоснованность отдельных требований, чтобы избежать административного банкротства.
Управление требованиями осуществляется самим должником через связанных кредиторов, составляющих основную часть имущества банкрота.
Сколько денег подготовить
Внесудебное банкротство в МФЦ осуществляется бесплатно. Все, что вам нужно сделать, это прийти и подать заявление. После этого государственные органы будут делать все сами. Вам не нужно платить налоги штата.
Если вы не уверены, что сможете собрать и оформить все документы самостоятельно, единственная возможная цена — услуги юриста. Или если вам нужна консультация в связи с неясными требованиями для возбуждения внесудебного разбирательства.
Если процедура банкротства должна быть передана в суд, это влечет за собой различные расходы.
- Во-первых, государственное обязательство в размере 300 рублей.
- Во-вторых, вознаграждение финансового управляющего, который обязан участвовать в деле. Продолжительность процесса банкротства зависит от него самого. Он общается с кредиторами, проверяет обоснованность их требований и выпускает публикации о банкротстве.
Заработная плата финансового менеджера составляет 25 000 рублей. а также 7% от ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках реструктуризации долга. Кроме того, 7% от общей суммы продажи движимого и недвижимого имущества должника, если таковое имеется. Палата депутатов оценила среднюю стоимость судебного банкротства в 100 000 рублей.
Эти суммы являются базовыми минимумами: как пояснили эксперты, опрошенные Sekret, требуемые по закону 25 000 рублей не могут быть востребованы без предварительного согласия. Суд также может попросить внести дополнительную сумму для оплаты судебных издержек, не расширяя весь процесс.
На рынке существует два вида вознаграждения судебных администраторов Фиксированный платеж от процента от суммы долга или 120 000 рублей (90% от предложения в Санкт-Петербурге). Кроме того, судебные издержки в размере не менее 40 000 рублей. Помимо того, что процесс не дешевый, банкротство останавливается без финансирования.
Ситуацию усугубляют неопытные юристы и адвокаты, которые не имеют опыта в банкротстве или вводят граждан в заблуждение относительно стоимости процесса, требуя 50, 000 рублей. Это дорого и неоправданно, поскольку их работа в процессе меньше, чем у арбитражного управляющего.
Сколько ждать решения госорганов и что за ним последует
Внесудебные процедуры банкротства проходят быстро: ФССП в течение одного дня подтверждает, было ли исполнительное производство действительно завершено, и объявляет свое решение не позднее чем через три дня. При положительном решении МФЦ вносит сведения о начале производства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и уведомляет банки, налоговые органы и органы принудительного исполнения.
Если в течение шести месяцев финансовое положение должника не улучшилось настолько, чтобы покрыть весь или часть долга, гражданин объявляется банкротом. Правительство списывает задолженность перед кредиторами как «безнадежную к взысканию».
В случае судебного банкротства история более сложная. Во-первых, судебное слушание назначается в течение 30-60 дней после подачи ходатайства. Кроме того, по словам экспертов, опрошенных Secrets, от подачи заявления до судебного заседания проходит в среднем два-три месяца.
После первоначального слушания сам процесс может занять от шести месяцев до года.
В зависимости от финансового положения должника суд может инициировать реструктуризацию долга или продажу имущества. Если подано заявление о реструктуризации долга, суд утвердит план выплат на срок до трех лет, в течение которого должно быть погашено не менее 80% долга. Должник должен иметь доход или имущество, которое может быть продано для погашения долга в рамках утвержденного судом графика.
Суд утверждает график, если в течение двух лет долг будет погашен не менее чем на 50%. Доступ к собственности, как гражданской, так и частного бизнеса, в этом случае длится от шести месяцев. Эта процедура вводится в тех случаях, когда размер дохода и стоимость имущества должника делают невозможным погашение долга в разумные сроки.