Как было сказано выше, согласно федеральному закону.102, заключение ипотечного страхования жизни не является обязательным. Однако это предусмотрено законом. А банк — это учреждение, которое выплачивает средства по своему усмотрению и имеет право отказать заемщику.
Поэтому банки стараются предоставить как можно больше гарантий, чтобы обеспечить своевременный возврат предоставленных клиентам средств.
Ипотека — это крупный кредит, на погашение которого могут уйти десятилетия. Он может быть получен только после одобрения банком. Существует множество бонусов, если вы согласитесь оформить страхование жизни для ипотеки
- Процентная ставка по кредиту будет ниже.
- Вы не обязаны возвращать кредит при наступлении страхового случая.
- У вас больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит.
Говоря о страховании жизни при ипотеке, целесообразно рассматривать его как рекомендацию и положение банка в авторском договоре. Это выгодно не только кредитору. Если наступает одно из этих событий, кредит становится недействительным.
- Смерть заемщика — независимо от причины.
- Инвалидность 1 или 2 группы — это должно быть подтверждено справкой из отдела медико-социальной экспертизы.
- Во время действия контракта заемщик имеет больничный лист на 30, 60 или 90 дней (в зависимости от условий контракта).
Банк не может обязать вас застраховать жизнь, но может отказать вам в выдаче ипотеки на том основании, что вы являетесь плохим кредитором. Это зависит от вас. Если вы согласны, у вас есть выбор. Вы можете решить для себя:.
- Страховые компании. Не все банки предлагают свободу действий. Некоторые из них позволяют выбрать любую страховую компанию, в то время как другие позволяют выбирать только из перечисленных компаний. Если банк лояльно относится к вашим правам, он не будет заставлять вас заключать договор страхования с определенной компанией. Кредиторы, с другой стороны, обеспокоены надежностью компании и не будут пытаться снизить процентную ставку по вашей ипотеке, если вы застрахуете жизнь в «нестабильном агентстве».
- Условия страхования. Закон позволяет вам выбирать условия ипотечного страхования. В одних случаях это страхование на случай смерти, в других — на случай потери трудоспособности. Некоторые страховщики предлагают условия, выгодные непосредственно ипотечному заемщику. Например, страхование жизни и здоровья во время выплаты основной суммы долга. В этом случае процентная ставка будет ниже. Это хорошо и для вас, и для банка.
- Процентные ставки. Доступны различные цены. В зависимости от условий вы можете выбрать ту или иную ставку. В некоторых случаях сокращение меньше.
Лучшие условия ипотечного страхования жизни предлагаются заемщикам, которые, по мнению страховщика, подвержены минимальному риску. Сюда входят молодые люди и взрослые без хронических заболеваний.
От чего зависит цена страхования?
Разные страховщики предлагают разные тарифы и условия. Однако существует универсальная формула для расчета страховых взносов по ипотечному страхованию Премия по ипотечному страхованию = CC x ST x PN x SP. Формулу можно расшифровать следующим образом.
- SS — сумма страховки,.
- ССП — ставка страховой премии,.
- MR — коэффициент уменьшения,.
- UI — множитель.
Формула одинакова во всем мире, но тарифы у разных страховщиков разные. Как правило, страховщики принимают во внимание следующие нюансы
- Банки. Имеет ли страховщик договор с банком? И насколько надежен банк? Эти пункты учитываются при покупке ипотечного страхования жизни.
- Политика процентных ставок. Страховые компании находятся в разном финансовом положении и могут предложить индивидуальные ставки и тарифы. Поскольку государственное регулирование отсутствует, может существовать множество вариаций.
- Пол застрахованного лица. Как правило, женщинам предлагаются более выгодные тарифы. Это может быть связано с субъективной оценкой склонности кредитора к риску.
- Год. Чем старше кредитор намерен застраховать ипотеку, тем больше вероятность того, что будет использована повышающая ставка.
- Состояние здоровья. Расходы увеличиваются, если заемщик имеет хроническое заболевание или в прошлом страдал от серьезного заболевания, которое может повториться.
- Род занятий. Опасная работа с постоянным риском является условием для применения повышающего коэффициента.
Чтобы выбрать полис страхования жизни с выгодными условиями при оформлении ипотеки, воспользуйтесь сервисом, который собирает информацию от всех страховых компаний. Один из них — sravni.ru. На этом сайте есть электронный калькулятор, который поможет вам рассчитать стоимость ипотечного страхования жизни в различных компаниях, таких как Сбербанк, ВТБ и Райффайзенбанк.
Один из вариантов оплаты — онлайн. Сначала необходимо посетить официальный сайт, чтобы произвести расчет, затем оплатить страховой взнос по страхованию жизни и распечатать полис. Для подачи первого ипотечного заявления или продления полиса необходимо подписать форму и предоставить в банк подтверждение страхования жизни.
Важно помнить, что в настоящее время в Интернете действует множество мошенников, дублирующих сайты страховых компаний. Прежде чем приобрести ипотечное страхование жизни, убедитесь, что сайт является подлинным.
Какие документы нужны для страховки?
Во многих случаях полисы страхования жизни сопровождаются страхованием титула и имущества. Если полис заключен отдельно, необходимо предоставить только следующие документы
- Личный паспорт.
- Объявите страховой компании, что вы хотите застраховать свою жизнь.
- Заявление с указанием места работы, дохода и хронических заболеваний.
- Копия вашего ипотечного договора.
- Ссылка банка на наличие или отсутствие задолженности по кредиту.
- Выписка из медицинской справки.
- Дополнительная документация, требуемая компанией по ипотечному страхованию жизни.
Эти же документы не требуются, если страхование жизни оформляется дистанционно (онлайн). Достаточно паспорта и копии ипотечного договора.
Если вы подаете претензию страховщику, вам понадобится специальный бланк от страховщика. Его можно получить следующими способами
- В офисе банка; или
- В офисе страховщика; и
- На сайте банка или страховщика.
Оплата страхования жизни при получении ипотечного кредита может осуществляться различными способами. Некоторые из них. Оплатить в офисе страховщика; перевести деньги по своим реквизитам; перевести деньги с банковской карты во время оформления онлайн-заявки.
Как отказаться от страхования?
Полисы ипотечного страхования жизни могут быть аннулированы как до, так и после заключения договора с банком; во втором случае взносы могут не возвращаться или возвращаться не полностью.
Юридическая возможность отказа регулируется пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса, но право удержания премии остается за страховщиком. Если вы отказываетесь от возврата денег, вы имеете правоВы можете защитить свои права с помощью адвокатаВы свободны в выборе услуг. Однако если вы не можете доказать свою правоту и вернуть деньги, не стоит отказываться от страховки.
Страховщики часто соглашаются вернуть деньги за страхование жизни в течение 14 дней. В течение этого периода полная сумма будет возвращена. Возмещение также производится, если в полисе есть пункт об отмене. Там может быть информация о возврате денег в случае погашения кредита, но не всей суммы, а денег за «дату неиспользования».
Чтобы аннулировать полис до или после полного погашения ипотеки, необходимо подать заявление в банк или страховщику от вашего имени или от имени уполномоченного лица. В заявлении должен быть указан номер расчетного счета, на который будут возвращены деньги по ипотечному страхованию. Для получения положительного ответа необходимо представить дополнительный пакет документов
- Паспорт (ксерокопия).
- Страховой полис.
- Ипотечный договор.
- Полис ипотечного страхования.
- Банковские выписки.
- Доказательство уплаты страховых взносов (квитанции, чеки).
В некоторых случаях компания может потребовать дополнительную документацию. В этом случае они должны быть предоставлены по запросу.