Какие кредиты выдают для бизнеса
В зависимости от цели кредитования существует три типа кредитов для СМИ (МСП). Каждый из них имеет свои уникальные характеристики.
- Кредиты на открытие бизнеса. Это самый сложный продукт, поскольку банкам необходимо гарантировать возврат средств. Поскольку экономическая деятельность отсутствует, невозможно провести формальное управление платежеспособностью бизнеса. По этой причине перед выдачей такого кредита необходимо составить бизнес-план. Цель — убедить банк в перспективности инвестиций и доказать, что бизнес будет приносить прибыль и погашать долги.
- Существующие предприятия и частные лица также могут получить кредиты на развитие бизнеса. Здесь банк может более точно оценить кредитоспособность предприятия на основе данных о его деятельности. Однако в этом случае все равно стоит подготовить бизнес-план. Это показывает банку финансовую жизнеспособность кредита и то, на какие цели будут использованы деньги. — Кредит получен для удовлетворения краткосрочных потребностей в денежных средствах. Кредит регулируется банком, в котором открыт текущий счет. Этот термин подразумевает расходование большего количества средств из остатка на счете.
Как получить кредит для бизнеса
Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для работающего бизнеса — обратиться в банк, который управляет денежными средствами бизнеса. Это помогает кредиторам более точно оценить платежеспособность, поскольку они могут видеть движение средств по счету.
Поэтому первым банком, в который можно обратиться за кредитом для бизнеса, является расчетно-кассовый банк.
Это экономит время, затрачиваемое на контроль бизнеса. Банки часто предлагают лучшие условия «инсайдерам». И гораздо проще работать с банком, который вы уже знаете.
На что еще следует обратить внимание:.
- Кредитоспособность собственника или индивидуального предпринимателя. Для малых и средних предприятий характерна зависимость от владельца бизнеса. Если владелец бизнеса как физическое лицо испытывает финансовые трудности, в предоставлении бизнес-кредита ему также будет отказано. Поэтому не стоит обращаться в банки владельцам бизнеса с просроченной задолженностью.
- Обеспеченные кредиты легко получить. Это относится ко всем видам кредитов. Предоставление залога в виде недвижимости или транспортного средства может помочь снизить риск банка и повысить вероятность одобрения кредита.
- Обратите внимание на качество бизнес-плана. Особенно это касается кредитов на начальном этапе.
Стоп-факторы кредитования
Предприниматели часто сталкиваются с отказами банков в предоставлении кредитов. Это происходит по следующим причинам
- Учредитель компании имеет отрицательный рейтинг от службы безопасности банка или плохую кредитную историю.
- Владелец бизнеса не является резидентом Российской Федерации.
- Компания существует менее одного года.
- Отрицательный отчет (убыточный) за предыдущий год.
- Налоговые обязательства.
- Многочисленные споры в арбитражных судах.
- Отказ от предоставления управленческих счетов, выписок и банковских справок.
Наличие любого из этих пунктов может стать причиной прекращения рассмотрения заявления или поводом для более тщательной проверки. Однако это не лишено противоречий. Каждый случай рассматривается индивидуально в соответствии с политикой банка.
ТОП-7 банков, кредитующих бизнес
Многие российские банки готовы кредитовать сегмент малого и среднего бизнеса. Однако есть явные лидеры, которые выделяются на фоне своих конкурентов. Мы говорим о них.
Тинькофф банк
Банкир», который в 2013 году был признан «Российским банком года», считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране; клиенты Тинькофф Банка пользуются его услугами полностью дистанционно. Это включает в себя заимствования для развития бизнеса. Однако существует только один вид кредита. Это овердрафт для владельцев текущих счетов.
Продукт можно активировать после трех месяцев работы. Очевидными преимуществами являются
- Свободный доступ к средствам на любые нужды.
- Никаких документов, поручителей или залога не требуется.
- Можно заполнить из личного кабинета на сайте, без необходимости посещения банка.
Продукт предлагается в качестве дополнительной услуги, подключение стоит 490 рублей. Кредитные лимиты определяются банком.
Сбербанк
Помимо широкого спектра потребительских кредитов для физических лиц, Сбербанк также имеет программу для малого и среднего бизнеса. Было бы удивительно, если бы у этого российского кредитного гиганта не было предложения для предприятий. Вместо этого банк сделал шаг навстречу предпринимателям.
Это нашло отражение в создании комплексной бизнес-платформы. На сайте банка можно получить доступ к обычным банковским услугам для корпоративных клиентов, электронным акциям, идентификации контрагента и другим услугам.
Существуют также различные виды кредитов для бизнеса. Кредиты предоставляются для:.
- Для всех целей.
- Капитал, для.
- приобретение имущества, транспортных средств или оборудования.
- Программы рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.
Кредитные учреждения традиционно сильны в корпоративном секторе. Клиентами банка являются представители малых, средних и крупных предприятий. Программы кредитования варьируются от поддержки участия в онлайн-аукционах до инвестиционных кредитов.
Отметим, что группа ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах для малого и среднего бизнеса, предлагая кредиты по льготным процентным ставкам компаниям, работающим в приоритетных отраслях экономики. Примерами являются сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие отрасли.
Альфа-Банк
Банк проводит активную маркетинговую кампанию по привлечению предпринимателей. По данным сайта финансовой организации, каждый пятый российский бизнесмен выбирает Альфа-Банк, а в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса выделяется «Альфа-Поток».
Действительно, банк запустил инновационную краудфандинговую платформу. Его особенностью является получение бизнес-кредита без рекомендаций и поручителей в течение 15 минут. Однако условием предоставления кредита является регулярный оборот по счету, превышающий 100 000 рублей в месяц. Кроме того, существование компании более 10 месяцев.
- Суммы от 100 000 до 2 млн рублей.
- Продолжительность от 1 дня до 6 месяцев.
- 2% в месяц, без дополнительных платежей.
ФК Открытие
Банк «ФК Открытие» — хорошо зарекомендовавшая себя компания в секторе бизнес-услуг. Создание нового проекта «Точка», банка для предпринимателей, помогло привлечь еще больше клиентов. Здесь также существует несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса. К ним относятся те, которые поддерживаются правительством.
Среди интересных продуктов мы хотели бы выделить Express Finance. Это кредит для предприятий, принимающих безналичные платежи. Банк разрешает авансовые платежи в размере до 1 млн рублей без гарантии. Расчеты производятся ежедневно, и 30% выручки перечисляется в банк.
Россельхозбанк
Банк выдает кредиты всем категориям населения. Однако мы упомянем лишь о его специализации — поддержке фермеров и агропромышленных предприятий. Мы также осуществляем программу государственной помощи малым и средним предприятиям (МСП). В то же время существуют специальные программы для сельского хозяйства.
- Приобретение оборудования и
- приобретение молодняка животных
- сезонные работы и т.д.