Списать долги по кредитам

С 2015 года физические лица имеют право на банкротство. До этого такое право имели только юридические лица. Однако после принятия поправки люди не стали активно подавать документы. Причины следующие.

Этот процесс занял от шести до девяти месяцев.

На юридическое оформление пришлось потратить не менее 40 000 рублей.

Если ваш долг превышал 500 000 рублей, вы могли подать заявление о банкротстве.

В сентябре 2020 года была введена упрощенная процедура банкротства, позволяющая физическим лицам более охотно подавать заявления о банкротстве. Различия между упрощенным и обычным банкротством заключаются в следующем

Должник подает заявление в MKE, а не в суд.

Процесс банкротства занимает до шести месяцев вместо девяти.

Нет необходимости платить административный сбор, как при обычном банкротстве.

Если долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей, должник может подать заявление о возбуждении процедуры банкротства.

Пример.

Хёдор брал кредиты в разных банках и накопил долг в 285 000 рублей; за четыре месяца накопились штрафы и пени, но платить нечем, потому что Хёдор был уволен и не мог найти новую работу. Должник владеет единственным жильем, где проживает один, но так как имущество не зарегистрировано в качестве залога, кредиторы не имеют права арестовать его для погашения долга; Федор подает заявление в МФЦ на упрощенную процедуру банкротства; через шесть месяцев должник официально признается банкротом, и все долги являются списаны.

Как списываются кредитные долги?

Долги списываются с помощью «Закона о банкротстве», номер 127-ФЗ. На этот шаг идут заемщики, у которых нет другого выхода, когда нет денег или имущества для погашения долга.

После того как все документы приведены в порядок и поданы, начинается процесс банкротства.

Основания для запуска процедуры банкротства

Когда заемщик подает заявление на списание долга от своего кредитора, доверительный управляющий пытается предотвратить объявление долга безнадежным к взысканию. Взамен сотрудники банка предложат реструктуризацию, рефинансирование или приостановку кредита.

Если вы хотите подать заявление о банкротстве, вам нужна веская причина.

Были уволены с работы или потеряли источник дохода.

Диагностировано серьезное заболевание, которое не позволяет им работать.

Потеря денег и залога.

Полная потеря имущества и отсутствие денег для покрытия кредитных обязательств.

Как списать долги через МФЦ?

Аннулирование задолженности в МФЦ требует выполнения следующих действий

Подготовьте заявление о возбуждении дела о несостоятельности в суде. Приложите к заявлению все кредиторы, которым заемщик задолжал деньги.

Приложите копии паспортов и документов, удостоверяющих личность.

Подайте документы в МФЦ по месту жительства.

На следующем этапе сотрудники PFK рассмотрят документы и примут заявку для детальной оценки. Электронная проверка проводится в течение 24 часов после подачи заявления; МИД проверяет, не подавал ли должник заявление о банкротстве в другой МИД. Если документация в порядке и нет нарушений, должник вносится в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.

Если финансовое положение должника не улучшается в течение шести месяцев и кредиторы не могут найти активы для списания долга, должник объявляется банкротом.

Итоговая информация о банкротстве граждан Российской Федерации публикуется в EHIF. Это означает, что вся задолженность перед кредиторами списывается, так как долг объявляется безнадежным к взысканию.

Помните, что вторая процедура банкротства становится возможной через 10 лет после завершения первой процедуры банкротства.

Преимущества внесудебного списания долгов

Весь процесс бесплатный.

Должникам не нужно оплачивать судебные издержки или почтовые расходы.

Упрощенная процедура банкротства занимает шесть месяцев.

После завершения этого процесса долг может быть списан.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Объявление банкротства не освобождает граждан от всех обязательств. Согласно закону № 213.28, 127-ФЗ, граждане не освобождаются от следующих обязанностей :

компенсацию за причиненный физический или моральный ущерб, за

задолженность по заработной плате или пособиям; и

Наказания за уголовную ответственность; и

компенсация за понесенные экономические потери.

Пример.

Андрей задолжал долги по коммунальным услугам за период с февраля 2016 года по май 2019 года Андрей находится в процедуре банкротства с мая 2019 года. Суд признал должника банкротом, но это не означает, что Андрей не оплатит коммунальные счета за июнь 2019 года. В следующем месяце.

Избегание кредиторов

Заемщик скрывается от своих кредиторов и пытается снять долг из-за истечения срока давности. Должник считает, что если он будет скрываться в течение пяти лет, то долг будет списан. Однако заемщик считает, что все разрешится очень легко.

Сначала заемщик сталкивается с проблемами: письма, звонки из банка, угрозы от агентств по сбору долгов, звонки родственникам, на работу.

Выкуп долга

В Интернете некоторые фирмы предлагают купить долги у заемщиков за минимальную плату. Пользоваться такими услугами не рекомендуется, так как нет гарантии, что посредник перестанет требовать деньги с должника. Компания покупает долг, и все права на взыскание долга больше не принадлежат банку.

Стоит ли начинать процедуру банкротства?

Заемщик не имеет права выполнять свои кредитные обязательства и приостанавливать их выполнение. С первого дня просрочки банк начинает начислять штрафы и пени, что еще больше увеличивает сумму задолженности.

Если у вас нет денег для выплаты кредита, свяжитесь с кредитором и постарайтесь решить вопрос полюбовно. Например, используйте отпуск по кредиту, чтобы получить отсрочку до одного года. Однако для этого вам необходимо будет доказать временную неплатежеспособность, подготовить документы о снижении доходов и составить декларацию 2-НДФЛ.

Другим решением этой проблемы является рефинансирование. Это происходит, когда заемщик рассчитывает на другого кредитора с более выгодными условиями для погашения старых долгов. Кроме того, чтобы рефинансирование было одобрено, платежи не должны быть просрочены. В случае просрочки платежей банк откажет.

Если финансовая ситуация не улучшится, рекомендуется инициировать ускоренный процесс банкротства после трех месяцев просрочки. После начала процесса банкротства штрафы и пени не начисляются, а процентные ставки замораживаются. Однако это не означает, что кредитор согласен списать долг и объявить его безнадежным.

Кредитор должен доказать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые могут быть использованы для погашения долга. Вам нужно будет собрать документы и заявления от вашего предприятия о сокращении доходов.

Банкротство с МБК

IBC может помочь вам с банкротством. Мы делаем всю работу за вас: готовим документы и сопровождаем вас на всех этапах процесса. Чтобы пройти процедуру банкротства, вы можете подать заявление онлайн.

Законное стирание долгов, сохранение имущества и доходов и защита от банковских угроз. Отмените все обременения и запреты на поездки!

Подпишитесь и будьте в курсе новых статей IBC. Присоединяйтесь к нам и повышайте свою финансовую грамотность.

1. Списание долгов – как происходит и что важно знать.

С юридической точки зрения, списание личного долга — это отличный способ избавиться от долгов. Исключительным он называется потому, что для списания долга должны быть выполнены условия — увольнение с работы, болезнь, серьезные условия жизни.

Юридическая процедура освобождения гражданина от обязательств называется банкротством.

Процедура банкротства может осуществляться через суд или через МФЦ.

Если вы подаете заявление о банкротстве через суд, вы должны

придется оплатить все мероприятия плюс расходы на финансового менеджера, публикации и адвоката.

Процедура банкротства, проводимая МФЦ, является бесплатной.

Списание долгов граждан судом или ПФС происходит на заключительном этапе процедуры банкротства. Суд принимает решение о прекращении производства по делу о несостоятельности, и соответствующее решение принимается должностными лицами МФЦ.

Этому решению предшествует 8-12-месячный судебный процесс.

В течение этого периода специалист по делам о несостоятельности собирает информацию о ваших активах и сделках. Затем кредиторы предъявляют свои требования к вам в суд, и вы вноситесь в реестр кредиторов.

Более подробную информацию о том, как происходит процесс банкротства, см. в разделе «Процесс банкротства физических лиц» здесь.

Однако есть и другие способы выбраться из долгов. Одним из них является покупка просроченных долгов у банка со скидкой. Более подробно этот метод описан ниже.

Списание долгов — это заключительный этап процесса банкротства.

Только после завершения всего процесса долг будет списан.

Это означает, что ваши кредиторы (банки и микрофинансовые организации) не имеют права требовать от вас деньги.

По закону вы можете свободно покинуть страну.

Если банк незаконно списал платежи по кредиту после того, как долг был списан, вы можете легко получить свои деньги обратно.

3. Альтернативные способы списания долгов

Эти методы не имеют ничего общего с процессом банкротства. Поэтому у них есть преимущества — нет последствий банкротства и нет недостатков — не может быть списания долгов.

Одним из вариантов избавления от долгов без банкротства является процесс покупки долгов у банков.

Коллекторские агентства покупают у банков плохие долги за 5-10% от суммы долга; за долг в 1 000 000 рублей коллекторское агентство платит банку от 50 000 до 100 000 рублей.

Таким образом, банки готовы продавать такие просроченные долги третьим лицам под 5% или 10% и более.

Для того чтобы это стало возможным, вы должны обратиться в банк с просьбой о возмещении этих долгов. Это знакомый, а не вы.

В этом случае должник может выкупить просроченный долг по цене 20-50% от суммы задолженности. Такая же система работает в отношении коллекторов долгов.

Агентства по взысканию долгов могут принять предложение в размере 20-40% от суммы долга и списать оставшийся долг.

Важно! Вся документация должна быть подробной. В противном случае вы рискуете тем, что они вышлют вам сумму для погашения кредита и оставят вас с оставшимся долгом.

Краткое резюме:

1. Списание долгов — это отличный способ избавиться от долгов. Чтобы избавиться от долгов, вам необходимо пройти процедуру банкротства или неплатежеспособности через МИД.
2. Процесс банкротства через ПФК является бесплатным, но имеет ряд ограничений. Это делает его непригодным для гражданских лиц.
3. Списание кредитов происходит так же просто, как и любого другого долга. Существуют определенные виды долгов, которые не могут быть списаны по закону.
4. Выкуп долга у банка может помочь вам избавиться от него. Метод отличный, но более дорогой, чем банкротство.
5. Последствия банкротства можно разделить на два вида: во-первых, после начала процедуры банкротства, во-вторых, после ее завершения.
6. После завершения процедуры долг снимается, и можно начинать полноценную жизнь.

Частые вопросы

Когда могут не списать долги?

Если во время банкротства гражданин действует недобросовестно, долг обычно не списывается. Это может быть сделано путем предоставления ложной информации об имуществе или доходах. Долги, не подлежащие списанию, также списаны.

Что будет, если меня не признают банкротом?

Если вы не были объявлены банкротом, ваша анкета будет возвращена. В этом случае вам придется продолжать выплачивать кредит. В зависимости от обстоятельств можно или нельзя подать заявление о вынесении другого приказа о несостоятельности.