Во время пандемии коронавируса, когда доходы населения падали и многие остались без работы, в Федеральный закон № 106 «О Центральном банке» были внесены изменения. В соответствии с ним россияне имели право на отсрочку по кредиту, если их доход снижался более чем на 30 процентов.
Эта программа завершилась в 2020 году. Однако события февраля-марта 2022 года вновь привели к падению доходов россиян. Поэтому Правительство РФ решило вновь внести изменения в закон, чтобы разрешить гражданам брать кредитный отпуск.
Все российские банки подчиняются этому закону. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке и вы не можете платить его, как раньше, обратитесь в банк, чтобы подтвердить снижение доходов. Вам будет выдана кредитная лицензия на срок не более шести месяцев.
Условия предоставления кредитных каникул Сбербанка в 2022 году
Это условия, которые распространяются на все банки страны, а не только на Сбербанк: если у вас «на руках» есть кредит, который уже был выдан по схеме 2020, вы снова можете приостановить выплату долга. Помните, однако, что приостановить этот кредит можно только один раз в 2022 году.
В 2022 году к отпуску физического лица в Сбербанке применяются следующие условия
- Срок кредита установлен до 1 марта 2022 года.
- Заявки принимаются до 30 сентября 2022 года.
- Льготный период составляет от 1 до 6 месяцев. Клиент выбирает то, что ему необходимо, указывает в заявке и
- Существует ограничение по сумме, которое анализируется ниже.
- Если ипотечный кредит приостановлен в соответствии с ФЗ-353, он не может быть продлен до наступления новых каникул.
- Доход заемщика снизился не менее чем на 30 процентов.
- Проценты продолжают начисляться в течение месяца приостановки. Это означает, что переплаты увеличатся.
Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, ваш запрос на отсрочку по банковскому продукту будет заблокирован. Если вы подаете заявление на мораторий на ипотеку, кредитную карту или сам потребительский кредит, то ограничение блокируется на 180 дней.
Документы, связанные с кредитным отпуском в Сбербанке
Самое главное, что нужно сделать в этом случае, — собрать пакет документации. Это несложно. Перед заемщиками стоит одна задача: доказать, что их финансовое положение ухудшилось, а уровень дохода снизился более чем на 30%. Без подтверждающих документов Сбербанк не будет рассматривать заявку.
- Если зарплата по каким-либо причинам была снижена, заемщик предоставляет справки 2НДФЛ за 2022 и 2021 годы.
- Если заемщик является безработным, он должен зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку в центре занятости.
- Справка о нетрудоспособности в течение не менее одного месяца, включая декретный отпуск.
Если вы находитесь в другой ситуации, вы можете обратиться за советом в свой сберегательный банк. Если это способствовало снижению вашего дохода, банк сообщит вам, какие документы вам необходимо предоставить.
О снижении заработной платы свидетельствует справка 2НДФЛ, заказанная на весь 2021 год и на 2022 год.
Для расчета уровня снижения дохода Сбер складывает зарплаты за все месяцы 2021 года и делит их на 12; чтобы получить среднюю зарплату в 2021 году, последний доход клиента в 2022 году рассчитывается как средняя зарплата в 2021 году. Затем он сравнивает этот показатель с последним доходом клиента в 2022 году. Если разница составляет 30% или даже больше, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.
Требования к кредитам
Помимо требования по снижению дохода, существуют критерии по сумме кредита. Лимиты зависят от типа кредитной программы. Также обратите внимание, что речь идет о первоначальной сумме кредита, а не о сумме, требуемой для досрочного погашения.
- Для потребительских кредитов Сбербанка — 300 000 рублей,.
- Для автокредитов — до 700000,
- Для кредитных карт — до 100000, для
- ипотека — 6 млн. для Москвы — 4 млн. для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — в остальных случаях — до 3 млн.
Если ваш кредит больше этой суммы, вы не сможете получить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106. В этом случае обратитесь в свой банк и подайте заявку на собственную программу реструктуризации (см. ниже).
Проценты и сроки
Приостановление кредита Сбербанка — это полный запрет. Например, если вы укажете в заявке четыре месяца, то после утверждения заявки в графике платежей появятся четыре пустые строки платежной ведомости. Банк загружает новую программу в Сбербанк Онлайн.
Эти четыре месяца переносятся на конец графика. Это означает, что они увеличиваются на соответствующий период. Кроме того, проценты, начисленные за отсроченные месяцы, «прикрепляются» к концу графика.
К непогашенной сумме применяется процентная ставка, равная средневзвешенной ставке 2/3 по соответствующему кредитному инструменту на данный момент (точные процентные ставки доступны на сайте Центрального банка Российской Федерации). Для ипотечных кредитов назначается процентная ставка, указанная в договоре.