Эдентный кредит — это форма оплаты, при которой банк связывает деньги, полученные им от покупателя товаров или услуг, и перечисляет их продавцу только при соблюдении определенных условий. Условия зависят от договора между сторонами.
Проще говоря, это специальный счет для операций между юридическими и физическими лицами. Банк хранит деньги покупателя на этом счете до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства и не докажет это в письменном виде. Например, акт приема-передачи.
Центральный банк Российской Федерации регулирует внутренние платежи с использованием входных кредитов. Он рассматривает их, наряду с денежными переводами, инкассовыми поручениями, платежными приложениями (прямые платежи) и электронным транспортом, как форму платежа. Эта процедура подробно описана в Положении ЦБ РФ.
На международном уровне въезд регулируется Единым обычаем и практикой письменного кредита (UCP600), опубликованным Международной торговой палатой.
В обоих случаях речь идет об обоих поселениях.
- Плательщик (или иначе клиент или покупатель), вносит деньги на счет и заказывает обязательный банк заявителем.
- Банк, выдающий кредитное воплощение, является банком-эмитентом.
- Получатель денег (продавец товаров или услуг) является бенефициаром.
- Исполняющим банком является банк, получивший кредит для перечисления денег бенефициару.
По мнению экспертов, опрошенных Sekret, в сделках на внутреннем рынке банки и исполнительные банки часто являются одной и той же организацией.
‘Кто может использовать обеспеченную кредитную форму расчетов, определяется местным законодательством и экономической целесообразностью. В отечественном судопроизводстве сторонами обеспеченного кредита являются как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели и физические лица. В международных сделках обеспеченный кредит — это .
обычно выпускаются только организацией, то есть юридическим лицом, но физическим лицам не запрещено участвовать в таких сделках», — говорит Юрий Саньков, руководитель блока «Документы и гарантии» Совкомбанка.
Концепция и основные части
Проще говоря, обеспеченный кредит — это банковская услуга, при которой банк выступает в качестве посредника и гаранта сделки между продавцом и покупателем, согласно условиям заключенного договора.
В простых терминах система может быть представлена следующим образом
- Плательщик денег (покупатель товаров или услуг) открывает в банке счет условного депонирования. Деньги переводятся на этот счет для будущих операций.
- Деньги на счете блокируются до тех пор, пока не будут выполнены условия сделки. Это означает, что товары поставляются, услуги оказываются или работа выполняется.
- Как только получатель денег (продавец) подтверждает банку, что все обязательства перед покупателем выполнены, средства на счете размораживаются и перечисляются ему.
Представьте себе типичную ситуацию. Вы подписываете контракт с новым поставщиком сырья для производства. Он предлагает вам хорошую цену, и вас также устраивает качество образцов, но вы никогда раньше не работали с этой компанией.
Поставщик требует предоплату, опасаясь, что вы не сможете поставить сырье и получить оплату. Вы боитесь потерять и деньги, и оборудование.
В таких случаях решением является открытие обеспеченной кредитной линии. Только когда продавец поставит товар, вы будете уверены, что банк заплатит вам. А поставщик уверен, что вы получите всю сумму без задержек.
Участники кредитной гарантии :
- Плательщик средств (покупатель, заявитель) — это компания, индивидуальное предприятие или просто человек, приобретающий товары или услуги. Именно он подает заявку на получение кредита в банке и оговаривает условия кредитования.
- Бенефициар (продавец, выгодоприобретатель) — юридическое или физическое лицо, которое продает товары, оказывает услуги или получает деньги от покупателя. Он предоставляет банку документы, подтверждающие, что все условия договора были выполнены. Если документы удовлетворительные, банк переводит деньги бенефициару.
- Банк-эмитент — это банк, действующий от имени плательщика, который открыл кредит. Он переводит деньги исполнителю после получения подтверждающих документов или в банк исполнения.
- Банк исполнения — это банк, который платит продавцу непосредственно после проверки подтверждающего документа. Это может быть банк-эмитент, банк-продавец или любой другой банк.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ выделяют следующие виды кредита на усыновление (удочерение)
Отзывной кредит — плательщик может отозвать его в любое время. В этом случае не обязательно заранее уведомлять бенефициара.
Безотзывные СА могут быть отменены или изменены только с согласия бенефициара. По определению, все трастовые кредиты являются безотзывными. Если требуется другой тип, это должно быть указано в заявке на открытие.
Подтверждение — в цепочке есть еще один промежуточный элемент. Именно банк подтверждает безотзывный траст и вместе с банком-эмитентом несет солидарную ответственность за платеж.
Неподтвержденные — ответственность за оплату несет только банк-эмитент.
Продавец может объявить бенефициаром другое лицо или компанию. Это выгодно, когда продавец имеет дело с поставщиками. Например, он продает покупателю полуориентированный продукт, но в то же время имеет договор с поставщиком сырья на производство нового полуориентированного продукта.
При использовании переводных кредитных кредитов деньги сразу переходят от поставщика сырья к покупателю незавершенного продукта.
Покрытие (депозит) — покупатель сразу вносит свои деньги на банковский счет. Издатель переводит их в обслуживающий банк, где деньги ожидают завершения транзакции. Получатель денег при такой форме оплаты точно знает, что ждет его на счете.
No name (гарантия) — в этом случае нет необходимости заранее переводить деньги на счет издателя. Исполняющий банк открывает корреспондентский счет издателю. С этого счета банк-эмитент списывает деньги после выполнения условий договора. Плательщик должен иметь отличный кредитный рейтинг в банке.
Область применения.
Наиболее часто используется в
- Внутренние сделки по поставке товаров, работ и услуг.
- Международная торговля для поставки товаров, проектов и услуг.
- Сделки, связанные с продажей значительных долей или акций компании.
Нас больше интересуют нефинансовые операции, которые могут быть осуществлены физическими лицами с использованием кредита на усыновление. К ним относятся:.
- приобретение недвижимости (квартиры, дома, участки, гаражи, парковочные места), включая ипотечные кредиты; и
- операции по приобретению дорогостоящих предметов (автомобили, оборудование, титулы, утвержденные капитальные запасы, товары «костяной очереди»); и
- сделки по обмену жилья, таким образом, ищут альтернативные сделки.
Кредит Embrace чаще всего используется при покупке квартир, участков и домов, то есть объектов, требующих времени на оформление документов, регистрацию в государственных органах.
Например, покупка предмета искусства может включать в себя передачу товара покупателю и денег продавцу. Право собственности на недвижимость сначала должно быть зарегистрировано в Росреестре, что длится несколько дней. В таких случаях целесообразно оформить кредит и гарантировать, что продавец получит деньги, а покупатель вступит во владение имуществом.
Как это работает.
Давайте рассмотрим, как открывается кредит.
Шаг 1. Продавец и покупатель заключают договор на поставку товаров, услуг или проектов. Контракт определяет кредит учреждения — форму безналичного расчета. По умолчанию это необратимо.
Шаг 2: Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия кредита. Информация, которая должна отображаться:.
- Номер и дата, номер
- сколько, сколько
- реквизиты плательщика, банка-эмитента, бенефициара и исполняющего банка, а также
- тип, срок действия, способ исполнения, метод
- список их документов и претензий, список
- назначение платежа
- сроки представления документов; и
- порядок выплаты вознаграждения за снабжение.
Формы заявлений можно найти здесь. Образцы выпускаются Сбербанком, но у других банков есть свои бланки. Однако ниже приведен пример формулировки, которую можно использовать при заполнении формы заявления.
Шаг 3: Если не согласованы другие условия расчетов, покупатель выплачивает банку комиссию и оплачивает сумму контракта.
Размер комиссии указан на примере Сбербанка.
Шаг 4: Банк-эмитент направляет уведомление исполняющему банку, информируя бенефициара об условиях расчетов.
Шаг 5: После выполнения условий контракта (после поставки товаров, оказания услуг или выполнения работ) продавец представляет подтверждающие документы в исполняющий банк. Это могут быть накладные на отгрузку товара, выписки из ЕГРЮЛ, акты выполненных работ и т.д. Если документы соответствуют требованиям, уполномоченный банк направляет документы в банк-эмитент.
Шаг 6. Открывается обеспеченный кредит. Это означает, что бенефициар должен выплатить сумму контракта.
Обеспеченный кредит можно сравнить с банковской ячейкой — это еще один способ защиты сделки; разница между этими двумя инструментами:
- Кассы используются для наличных расчетов между продавцом и покупателем.
- Не во всех отделениях банков есть сейфовые ячейки. Безопасный кредит можно открыть в любом месте.
- После выполнения условий сделки получатель денег должен сам забрать деньги из ящика. При обеспеченном кредите обе стороны договора могут находиться в разных городах или странах.
Плюсы и минусы средств массовой информации
Преимущества кредита по типу эскроу для продавца :
- Гарантии того, что по договору будет взыскана полная сумма, и
- Возможность для людей совершать крупные сделки. при продаже квартиры или другого имущества без наличия наличных денег; и
- Возможность использовать альтернативную сделку, если деньги покупателя переходят к третьему лицу.
- невозможность отмены или изменения условий оплаты без уведомления продавца (в случае безотзывных форм); и
- Возможность заключать контракты с новыми, непроверенными партнерами и тем самым расширять рынок.
Преимущества для покупателей :
- Гарантия выполнения договорных условий — своевременной и полной поставки товаров, оказания услуг или выполнения работ,…
- дополнительная проверка документов банком; и
- Гарантия возврата средств в случае нарушения договора; и
- Способность работать с новыми продавцами и не бояться мошенничества; и
- Нет необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег, как при сделках с недвижимостью.
Недостатки кредитного формата:.
- Банковские комиссии,.
- необходимость соблюдения продавцом точных требований документа,…
- длительный для сверки транзакций, так как банку необходимо убедиться в соответствии документа требованиям.