Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

Прозрачные условия и привлекательные кредитные программы для корпоративных и индивидуальных предпринимателей

Оплата поступает в день подписания договора, и

удобные способы оплаты — через мобильное приложение, интернет-банк или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Мы выдаем обеспеченные и необеспеченные кредиты для развития бизнеса, пополнения оборотного капитала и других целей. Вы можете выбрать годовой, переменный или единовременный план погашения кредита. Точные условия и срок кредита зависят от структуры собственности компании. Для юридических лиц требуется подтверждение целевого использования кредита.

Как получить кредит

Новости о займах

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают работать с жизнеспособными бизнес-клиентами, имеющими длительную историю успешной предпринимательской деятельности и хорошую репутацию на рынке. У этих клиентов нет проблем с погашением кредита, а их бизнес более или менее стабилен.

Кредитование бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет гарантии, что бизнес заемщика будет успешным. Если дела пойдут «не так», ему нечем будет погашать кредит, и он может оказаться не в состоянии его выплатить.

Новым компаниям очень трудно добиться успеха. Конкуренция очень жесткая, и крупные компании часто делают малые предприятия нерентабельными и нежизнеспособными. Многие новые индивидуальные предприниматели и компании закрываются в течение одного-двух лет после регистрации.

Это делает очень трудным поиск банка, который даст вам кредит на открытие бизнеса с нуля. Однако на сайте Brobank.ru все еще есть варианты, которые можно собрать.

Большинство банков предлагают бизнес-кредиты компаниям, которые работают не менее 6-12 месяцев. Для новых предприятий эти предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили начать новый бизнес и финансировать свои планы за счет банка, идеально иметь хорошо написанный бизнес-план.

Некоторые банки охотно предоставляют кредит на открытие малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко представляет себе, как будет выглядеть бизнес, как он будет развиваться и когда он должен стать прибыльным.

Лучше всего доверить оформление документации профессиональной компании. Основываясь на статистике и собственном опыте, они помогут вам разработать и правильно задокументировать план развития вашего бизнеса.

Основные условия для получения кредита на открытие бизнеса

1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или компания.
2. У заемщика есть собственные средства, которые он может использовать для реализации проекта. Например, он может заплатить себе не менее 20% от сметы. И чем больше личного капитала предоставляет клиент, тем больше вероятность того, что он получит кредит на развитие бизнеса с нуля.
3. Есть возможность оставить залог. Обычно речь идет о залоге любого вида недвижимости — коммерческой, жилой и т.д. Банкам нужна гарантия того, что средства будут возвращены. Если предприятие обанкротится, вы не потеряете гарантию.
4. Грамотный и четкий бизнес-план.

К сожалению, даже при таких обстоятельствах получить кредит для бизнеса с нуля может быть непросто. В частности, трудно найти банк. Например, такие крупные организации, как Сбербанк и ВТБ, вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации вашего проекта лучше обратиться в небольшой банк и получить кредит.

Предложение банка Тинькофф

Если вы хотите оформить кредит для малого бизнеса с нуля на более простых условиях, Тинькофф Банк предлагает лучшие варианты финансирования. Многие предприниматели пользуются кредитными программами, которые включают кредиты для начинающих и индивидуальных предпринимателей. Это один из немногих банков, где финансирование является реальным.

Кредит на открытие бизнеса от Тинькофф можно получить только при условии открытия расчетного счета в Тинькофф. Однако это простое условие. В любом случае, без счета вам не обойтись. Банк предлагает выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

Тинькофф Банк предлагает кредиты тем, кто хочет начать бизнес с нуля.

• Кредиты могут выдаваться без поручительства. Максимальная выдаваемая сумма составляет 200 000 000 рублей, а максимальный срок — три года. Частным предпринимателям, претендующим на получение кредита, достаточно предъявить паспорт.
• Если в качестве гарантии может быть предоставлена недвижимость, то сумма может достигать 150000 рублей, а срок — до 15 лет.
• Деньги переводятся на расчетный счет Тинькофф Банка и
• ответ на заявление получен в течение одного дня; и
• Регистрация осуществляется полностью дистанционно. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка лично посещает заемщика.

В Тинькофф Банке получение кредита на открытие бизнеса очень практично. Однако если вы получили отказ и не можете получить кредит с полным бизнес-планом, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит только как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Вам не нужно специально обращаться за кредитом для бизнеса. Вы можете получить простой целевой кредит, выданный физическому лицу, и использовать эти деньги для начала собственного бизнеса.

Требования к кредитованию:.

• У вас должна быть официальная должность и достойная история работы. Заемщики должны предоставить справку о доходах. Только при таких условиях можно получить кредит на открытие бизнеса с нуля с приличной суммой от 500 000 до 1 млн рублей и более.
• Если сумма превышает 1 млн рублей, необходимо предоставить залог недвижимости. В этом случае вы получите деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявления не указывайте, что вы получаете деньги на открытие собственного бизнеса. Это нежелательно и будет отклонено.

При обращении за таким кредитом важно объективно оценить себя и свою реальную ситуацию. После получения кредита вам нужно будет начать вносить ежемесячные платежи со следующего месяца. Если вы планируете уволиться с работы, создайте финансовую «страховочную сетку», чтобы не остаться в стороне.

В какой банк можно обратиться

На самом деле, таких банков много. Каждое учреждение выдает своим гражданам нецелевые кредиты. Однако есть несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Это программы, в рамках которых деньги предоставляются вместе с рекомендацией или обеспечением (залогом или гарантией).

Здесь можно получить до 300 000 000 рублей без залога и на любые цели. Предложение доступно для граждан старше 21 года, подтверждение внесения средств обязательно, а клиенты, не внесшие средства, могут получить здесь до 300 000 000 рублей. Минимальный процент определяется суммой поставки и подключением страхования жизни от 500000 рублей. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и области могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Для получения кредита по паспорту, сумма которого не превышает 300000 рублей? По нецелевой программе мы обещаем дать 5000000 рублей, но клиенты, которые не заплатят максимальную сумму, ее не получат. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа-Банк объявит в течение двух минут. Предложение о выпуске до 5000000 рублей с выгодными условиями и процентной ставкой 9,9% годовых. Ответы на онлайн-заявку даются в течение трех минут.

На практике получить кредит для вновь созданного частного бизнеса проще, чем обратиться в банк за обычным личным кредитом. Если вы планируете крупный бизнес, найдите организацию, которая предоставит вам кредит под ваш бизнес-план.

Ирина Русанова, Высшее образование, Международный банк Восточной Европы. С отличием окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Он является аналитиком и экспертом Службы банковской и финансовой стабильности Бробанка. rusanova@brobank.

ru

Как получить деньги для развития бизнеса?

Все банки в России предлагают кредиты для бизнеса, но с разными условиями. Процентная ставка зависит от вашей платежеспособности, наличия залога и организационно-правовой формы вашего бизнеса (ИП, ЗАО или ООО).

Если вы являетесь предпринимателем или юридическим лицом, мы подготовим документы для получения кредита от имени вашей компании или ИП.

Это список банков с выгодными условиями для бизнеса в 2022 году.

Сбербанк

Банк предлагает предпринимателям одновременно несколько кредитов: на открытие бизнеса, развитие бизнеса и инвестиции. Сумма кредита составляет от 100 000 до 200 000 000 рублей на срок от 30 дней до 180 месяцев, в зависимости от выбранной программы.

Лучшим вариантом для выполнения контрактов, участия в тендерах и приобретения товаров и оборудования является «возобновляемый кредит» Сбербанка. Условия таких кредитов следующие.

Процентная ставка — от 13% годовых, до

Срок погашения — до 36 месяцев, и

Страхование ипотечного имущества.

Выберите «проектный кредит», если ваша компания начинает расти или если вы индивидуальный предприниматель, нуждающийся в средствах для начала своего бизнеса. Однако минимальная сумма здесь составляет 2,5 млн рублей. Средства могут быть использованы на любые цели для развития компании. Условия получения кредита следующие

Процентная ставка — от 12,5% годовых

Срок погашения — до 120 месяцев; и

Страхование ипотечного имущества.

Сбербанк предлагает «инвестиционные кредиты» на приобретение служебного транспорта или на строительство недвижимости. С помощью кредита можно модернизировать производство, а средства использовать для приобретения оборудования, транспорта или строительства. Лимит кредита определяется в зависимости от кредитоспособности клиента.

Условия кредитования следующие.

Процентная ставка — от 13% годовых, до

Срок погашения — до 120 месяцев; и

Страхование ипотечного имущества.

Для получения дополнительной информации о том, как подготовить и получить одобрение заявки на кредит, нажмите здесь.

Совкомбанк

Представители бизнеса Совкомбанка могут получить кредит по процентной ставке до 10,25% годовых. Однако окончательный процент определяется руководителем компании, исходя из финансовых возможностей конкретного предприятия или предприятий. Минимальная сумма кредита начинается от 10 миллионов, и деньги могут быть использованы на любые цели, включая расширение или модернизацию производства.

Если предприятие работает в сфере сельского хозяйства, животноводства или растениеводства, оно имеет право подать заявку на получение льготного кредита с процентной ставкой 1%. Сумма кредита ограничена только возможностями бизнеса.

Условия кредитования для предприятий :

Процентная ставка — до 10,25% годовых

Срок погашения — до 12 месяцев

Сумма кредита — от 10 млн рублей

Требуется обеспечение.

Совкомбанк предоставляет кредиты МСП с процентной ставкой до 11% и сроком до трех лет. Требуется подтверждение платежеспособности и выбор финансового гаранта или обеспечения.

Райффайзенбанк

Банки предоставляют «инвестиционные» кредиты на развитие бизнеса. Сумма кредита составляет до 5 млн рублей и не требует гарантии или поручительства. Расходы на выдачу отсутствуют, а деньги можно использовать для погашения другого кредита.

Компании с годовым оборотом свыше 67,8 млн рублей могут получить заемные средства. Процентная ставка рассчитывается исходя из возможностей компании.

Райффайзенбанк предлагает следующие условия

Сумма кредита — от 5 млн рублей до 177 млн рублей

Срок кредитования — до 120 месяцев.

Не требуется залог на сумму до 5 млн рублей.

Кредит от PSB на цели развития бизнеса. Эти деньги могут быть использованы для увеличения оборотного капитала, приобретения оборудования и товаров, транспортных средств и недвижимости. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выплата долга и процентов приостанавливается на срок до шести месяцев.

Необходимо подтверждение платежеспособности компании или ИП.

Условия предоставления кредитов для бизнеса

Сумма кредита — от 10 млн рублей

Срок кредитования — до 180 месяцев; и

Требуется гарант или поручитель.

Банки предлагают льготные кредиты по процентной ставке 1% для сельскохозяйственных предприятий. Для других предприятий банки предлагают кредиты на пополнение оборотных средств. Эти деньги могут быть использованы для выплаты заработной платы сотрудникам или для приобретения товаров или оборудования.

ВТБ предлагает следующие условия

Сумма кредита — до 500 млн рублей

Срок кредитования — до 36 месяцев, с

Процентные ставки рассчитываются отдельно.

В суммах от 100 000 рублей. До 10 млн рублей. Банки предлагают экспресс-выдачу кредитов. Компания или ИП может использовать деньги в своих целях. Чтобы получить деньги, компания должна быть зарегистрирована в Российской Федерации не менее одного года.

Условия предоставления экспресс-кредита:.

Сумма кредита — до 10 миллионов рублей; и

Срок кредитования — до 36 месяцев, с

Процентная ставка — от 13,5%.

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн

Льготные кредиты для МСП и самозанятых

Процентная ставка и сумма льготного кредита зависят от размера бизнеса, его дохода и количества сотрудников. При этом не имеет значения, зарегистрирован ли ваш бизнес как компания с ограниченной ответственностью, индивидуальный предприниматель или фрилансер (см. рисунок).

Для «средних» предприятий общественного питания существует специальный лимит в 1 500 сотрудников в 2022 году.

Кому доступна льгота

Льготные кредиты могут быть заявлены, если

Предприятия и индивидуальные компании, зарегистрированные в Реестре МСП и осуществляющие виды деятельности, определенные в перечне, приведенном в Приложении 1 к Декрету № 1764 от 30 декабря 2018 года («Декрет № 1764»). Эти сектора включают торговлю, не-ресторанное общественное питание, транспорт, потребительские услуги и гостиничный бизнес.

Самозанятость в том же секторе.

Существуют дополнительные ограничения на льготное кредитование, указанные в пункте 20 Указа № 1764.

Сколько и на какие цели можно оформить

Льготные кредиты предоставляются на следующие цели

Поддержка текущей деятельности

1. развитие собственного бизнеса

1. инвестиции, т.е. приобретение, строительство, реконструкция, переоборудование, установка или модернизация основных средств Сюда входят здания, оборудование, транспортные средства и специальное оборудование (более подробную информацию об основных средствах см. в FSB 6/2020).

Например, индивидуальный предприниматель может получить кредит на покупку автомобиля для доставки продукции клиентам или на ремонт магазина. Максимальные суммы инвестиционных кредитов представлены в таблице ниже.

Заявку на инвестиционный кредит для малого и среднего бизнеса можно подать через интернет-банк «СберБизнес» или через администратора.

2. поддерживать ваш текущий бизнес. Льготные кредиты можно использовать для оплаты аренды, закупки материалов и выплаты зарплаты сотрудникам, если собственных средств недостаточно для ведения бизнеса. Суммы указаны в таблице ниже.

3. развитие бизнеса. Расширяя производство, открывая новые магазины, микропредприятия, ИП или индивидуальные предприниматели могут получить до 10 млн рублей.

МСП не имеют права на получение кредита.

Ставки и сроки льготного кредита

Условия и процентные ставки зависят от цели и категории заемщика. Более подробную информацию см. в таблице.

В каких банках можно получить льготный кредит

В 2022 году их смогут получить только уполномоченные банки в соответствии с решением № 1764. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, МСП Банк и Совкомбанк. Полный список включает 100 банков, имеющих право на получение льготных кредитов.

Льготные кредиты для инновационных компаний

Высокотехнологичные компании также могут получить льготные кредиты на особых условиях.