Каско и осаго разница

Страхование ответственности страхует от ответственности перед другими водителями на дороге; полис ОСАГО защищает самого водителя, а также транспортное средство в случае аварии. Таким образом, полис ОСАГО обеспечивает возмещение ущерба, в то время как полис КАСКО обеспечивает возмещение ущерба самому себе.

Механизм продажи полисов ОСАГО строго регулируется государством. Существуют фиксированные тарифные коридоры, ставки, суммы покрытия и условия. Страхование лодок является необязательным как для водителя, так и для страховой компании (каждая страховая компания выбирает свои условия полиса).

Когда лучше выбрать КАСКО

КАСКО защищает ваш автомобиль от риска угона, полной гибели или других повреждений.

Ущерб определяется как любое повреждение транспортного средства.

• В случае дорожно-транспортного происшествия, независимо от того, кто его совершил.
• В случае пожара, тайфуна, града, падения деревьев, сосулек и т.д.
• В случае столкновения с животным.
• кража некоторых компонентов (фары, колеса, зеркала и т.д.); и
• вандализм.

В дополнение к каско страховщики могут предложить страхование жизни пассажиров и домашних животных.

Точное страхование ОСАГО? Восстановите свой КБМ прямо сейчас!

Перестаньте переплачивать страховой компании!

Служба отправит запрос в РАМИ; Время восстановления HPAI: от 12 часов. Узнайте больше.

Каждый страховщик выбирает свои условия КАСКО. Перед покупкой рекомендуется ознакомиться с различными вариантами. К ним относятся: какие риски гарантируются и стоимость страхования. Например, некоторые страховщики урегулируют вопросы угона только в том случае, если на автомобиле установлены все противоугонные системы, предусмотренные полисом.

Цена страховки КАСКО зависит от нескольких факторов, определяемых конкретным страховщиком. Этими факторами являются возраст и стаж вождения, количество людей, на которых распространяется полис, и безаварийный стаж вождения: информация о том, был ли человек в автомобиле небрежность или попадание в аварию, можно получить у всех страховщиков.

Стоимость ОСАГО зависит от мощности двигателя, в то время как цена каско может учитывать другие критерии, такие как марка, модель и год выпуска транспортного средства.

Срок оформления

Как и в случае с ОСАГО, полисы каско действительны в течение одного года. Некоторые страховщики предлагают возможность продлить или сократить срок действия полиса каско (полисы ОСАГО такой возможности не имеют). Полисы сроком на 1 год и более выгодны для аккуратных водителей с большим стажем безаварийного вождения.

Краткосрочные контракты КАСКО (1-3 месяца) стоят значительно дороже. Их стоимость составляет около 30-50% от стоимости полного контракта. Это хорошее соотношение цены и качества, если вы нечасто пользуетесь автомобилем, если вы приехали из-за границы или одолжили автомобиль родственнику.

Возмещение ущерба

ОСАГО покрывает ремонт автомобиля, а денежную компенсацию получить практически невозможно. Если у вас есть страхование каско, вы можете согласовать удобный способ оплаты ущерба (ремонт или выплата) в своем полисе. Если застрахованный выбирает ремонт транспортного средства, он может договориться со страховщиком о том, чтобы работы выполнялись любой ремонтной мастерской.

Страховщик оплачивает ремонт, но лимиты определяются условиями договора с автовладельцем, а не законом, как в случае с MTI.

Если застрахованное лицо выбирает денежную компенсацию, эксперты страховщика рассчитывают размер ущерба.

Сравнение

У этих двух политик есть сходства, но есть и различия. Их стоит знать, прежде чем решать, сколько вы хотите заплатить за страховку.

Что общего

Полисы КАСКО и ОСАГО имеют следующие общие черты

Обе политики относятся к транспортным средствам, и

Если застрахованное лицо находится под воздействием алкоголя/наркотиков, страховщик откажет в страховом покрытии.

На этом сходство между ними заканчивается.

Отличия

Различия между КАСКО и ОСАГО заключаются в следующем

Страхование ОСАГО является обязательным. Управление автомобилем без действующего полиса запрещено законом; что касается ОСАГО, то получение этого документа необязательно и зависит исключительно от желания и кредитоспособности водителя.

Отдельного внимания требует ситуация с покупкой автомобиля в кредит. В таких случаях банки требуют доказательства страхования каско и угрожают отказать в выдаче денег. Хотя такая практика незаконна (согласно закону, страхование является добровольной услугой), в большинстве случаев заемщик соглашается на эти условия.

Положения договора ОСАГО и условия предоставления услуги регулируются государством (Закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании»); параметры услуги ОСАГО определяются страховой компанией.

Страхование ответственности покрывает ответственность страхователя за причинение вреда в случае аварии, в то время как каско покрывает только само транспортное средство. Первое касается защиты прав собственника, а второе — защиты имущества собственника.

Цена ОСАГО устанавливается государством, и разница между премией и расходами страховщика не может превышать 20%. Стоимость каско определяется в индивидуальном порядке. Расчеты основаны на модели, годе выпуска и состоянии автомобиля. Если транспортное средство слишком старое или ветхое, в выдаче полного страхового полиса может быть отказано.

Страхование гражданской ответственности обеспечивает возмещение ущерба от несчастного случая (до максимальной суммы); при КАСКО выплата равна рыночной стоимости застрахованного транспортного средства. Сумма разрешается независимо от того, есть ли ваша вина в аварии (в некоторых случаях полис может покрыть, например, расходы на эвакуацию автомобиля с места аварии). Окончательные условия оплаты зависят от конкретной политики).

Максимальная сумма компенсации по ОСАГО определяется государством и может достигать 500 000 рублей (если пострадали потерпевшие в ДТП) или 400 000 рублей (если повреждено только транспортное средство). Если пострадавших больше, компенсация выплачивается каждому из них в зависимости от степени причиненного вреда (статья 7, § 40-ФЗ). Если ДТП произошло в соответствии с Европротоколом, максимальная сумма компенсации составляет 50 000 рублей.

Для определения размера компенсации используется Единая методика (утвержденная Центральным банком); лимит выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного страхового полиса (автомобили могут быть застрахованы как от угона и уничтожения (например, пожара), так и от ущерба в результате ДТП).

Для получения полиса ОСАГО требуется справка о транспортном средстве, а для получения полиса КАСКО необходимо предоставить автомобиль в страховую компанию, чтобы она могла провести собственную диагностику.

В отличие от автострахования, страхование автомобиля обеспечивает покрытие по двум направлениям. При страховании ОСАГО вам покрывается только износ на момент аварии.

Сроки выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами определены законом — страховая компания обязана перечислить средства в течение 20 дней с момента получения всех необходимых документов (п. 21 ст. 12 № 40-ФЗ). Перевод средств по каско зависит от условий полиса.

В случае неплатежеспособности страховщика или потери лицензии права владельцев транспортных средств с ОСАГО защищает Ассоциация автомобильного страхования России, в случае с КАСКО им приходится обращаться в суд, в случае со страховщиком — в суд, в случае со страховщиком — в суд.

Лимиты ответственности

Закон об обязательном автостраховании ОСАГО предусматривает ограничения ответственности. 500 000 рублей за ущерб жизни и здоровью и 400 000 рублей за ущерб имуществу в результате ДТП. Эти суммы применяются ко всем, если в результате аварии повреждено более одного человека или транспортное средство.

Примерно в 90% случаев этой суммы достаточно для покрытия ущерба. Однако в случае крупной аварии с дорогим автомобилем сумма ущерба может превысить установленный законом лимит. В этом случае страховщик покрывает расходы в пределах оговоренного лимита, а пострадавший в ДТП оплачивает сумму сверх лимита.

Также можно защитить себя от необходимости выплачивать большую сумму денег, если вы причинили значительный ущерб. Для этого вы можете иметь право на продление полиса ОСАГО. Владелец транспортного средства получает дополнительный страховой полис.

Если происходит страховой случай и сумма убытка превышает лимиты, установленные полисом ОСАГО, часть суммы покрывается полисом ОСАГО, а излишек — дополнительным полисом ОСАГО.

Не все компании будут заключать договор о продлении ОСАГО. Перед заключением договора обязательно проконсультируйтесь со своим страховщиком, это необходимая мера, так как на рынке ОСАГО много мошенников.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно посмотреть документацию на автомобиль и выяснить данные водительского удостоверения лица, допущенного к управлению.Правила ОСАГО предусматривают, что страховая компания имеет право осмотреть автомобиль. На практике такое случается редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые симулируют ложную аварию, не ремонтируя автомобиль.

Иногда осмотр необходим для того, чтобы найти предлог для отказа в выдаче страхового полиса. Часто страховщики не хотят выдавать полис ОСАГО на мотоцикл и просят предъявить его.

Страховой брокер

Обычно это называется страховым агентством, представляющим интересы различных компаний. Они получают определенный процент от стоимости контракта в качестве дохода. По этой причине цена страхового полиса, приобретенного у брокера, не превышает его стоимости при заключении договора непосредственно в офисе страховой компании.

Технический осмотр

Если полис ОСАГО оформляется на трехлетнее транспортное средство, то техосмотр не требуется. Более старые автомобили должны проехать на контрольный пункт, где специалист оценивает состояние автомобиля; диагностические карты трехлетних автомобилей действительны в течение двух лет, а годовалые автомобили должны проходить техосмотр ежегодно.

Все дилеры ГК «Фаворит Моторс» могут проверить автомобиль. Кроме того, клиенты могут получить документацию, необходимую для приобретения договора ОСАГО, после того, как будет запланировано техническое обслуживание.

Отказ в выплате ущерба

Во внутренних документах ОСАГО и страховом полисе описаны обстоятельства, при которых компания откажется выплачивать компенсацию. Страховщик не выплатит компенсацию, если транспортное средство повреждено во время соревнований, испытаний или обучения; если груз поврежден во время погрузки или разгрузки; или если во время страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства или драгоценности.

Компания может возместить ущерб пострадавшей стороне, в этом случае она имеет право потребовать от виновника аварии возврата выплаченных денег.

• Умышленное причинение ущерба, когда
• Лицо, вызвавшее аварию, находилось в состоянии алкогольного опьянения; или
• виновник аварии не имел права управлять транспортным средством; — водитель покинул место аварии без разрешения
• Водитель скрылся с места происшествия; и
• водитель не был включен в список уполномоченных лиц (при страховании гражданской ответственности с ограниченным числом уполномоченных лиц); и
• страховой случай произошел в результате использования транспортного средства в течение периода, не указанного в полисе ОСАГО; и
• копия бланка о несчастном случае не была направлена страховщику при самостоятельной подготовке документации; и
• автомобиль не был представлен на проверку.
• Срок действия диагностических карт для такси, автобусов, грузовиков, предназначенных для перевозки людей, и транспортных средств, перевозящих опасные грузы, истек.
• Премии были несправедливо снижены из-за того, что при заключении договора была предоставлена неверная информация. Например, некоторые люди пытаются сэкономить, указывая в списке мест проживания районы, где страхование ответственности дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Уловки бывают разные: ложные аварии, неправильная оценка убытков, применение штрафных санкций. По этой причине в 2018 году в ОСАГО было введено «мгновенное урегулирование убытков».

Автомобиль пострадавшего направляется в договорной технический центр для ремонта. Прямое страхование не распространяется на мотоциклы, а также на случаи, когда страховщик не может отправить транспортное средство на ремонт. Например, поврежденный автомобиль находится в отдаленном районе, где поблизости нет сервиса.

Или же автомобиль является редким, и для него нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещается деньгами с учетом износа. Например, кузовные работы на автомобиле, которому восемь лет, оцениваются примерно в половину стоимости нового автомобиля.

Если автомобиль ремонтируется по ОСАГО, ущерб рассчитывается по специальному справочнику, который обновляется каждые полгода. Поскольку нет ограничений по производителям компонентов, устанавливаются как оригинальные компоненты, так и продукция сторонних производителей.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Количество страховых компаний, уполномоченных работать по программе ОСАГО, в последние годы значительно сократилось. Некоторые ушли с рынка, некоторые потеряли лицензии, некоторые обанкротились и т.д. Страховой сертификат остается действительным, даже если компания, выдавшая страховой сертификат ОСАГО, не может выполнить свои обязательства.

В этом случае автомобиль ремонтируется за счет резервов Союза автостраховщиков России.

Е-ОСАГО

Теперь застраховать автомобиль по полису ОСАГО можно непосредственно в офисе страховой компании, воспользоваться услугами брокера или приобрести полис дистанционно. Алгоритм прост. Вам нужно перейти непосредственно на сайт заинтересованной компании или Российского союза автостраховщиков, ввести свои данные (автомобиль, водительское удостоверение, ТО и т.д.), оплатить счет и получить полис.

Достаточно иметь распечатанную копию страхового полиса. При необходимости инспектор ГАИ может проверить автомобиль по базе данных.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие страхового полиса предусмотрена статьей 12.37 Кодекса об административных правонарушениях. Штраф в размере 500 рублей налагается в случае обнаружения водителя без страхового полиса. При отсутствии полиса сумма увеличивается до 800 рублей.

Рассматривается вопрос о значительном увеличении штрафов. Кроме того, проверка доступности политики должна быть введена в автоматическом режиме. Видеокамера проверяет данные в базе полисов ОСАГО, и если полиса нет, владелец получает «письмо счастья».

Стоимость полиса

Цена полиса каско зависит от стоимости автомобиля, его привлекательности для угонщиков, профиля людей, допущенных к управлению им, их возраста, опыта и информации об истории аварий. У каждой страховой компании есть своя статистика, на основании которой ее сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель варьируется от компании к компании.

Страховая стоимость не должна превышать стоимость транспортного средства.

Срок действия полиса обычно составляет один год, но может быть изменен по соглашению сторон. Страховые компании не любят короткие периоды времени, поэтому полис на один год и полис на шесть месяцев стоят примерно одинаково.

Франшиза

Обязанность застрахованного — взять на себя часть ущерба за свой счет. Таким образом, компании стараются избежать мелких потерь и дальнейшего мелкого ремонта. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость договора.

Вычитаемые суммы являются либо вычитаемыми, либо безусловными. При условном отказе мы не несем ответственности, если убыток или убытки не превышают определенную сумму. Страховщик оплачивает только большие убытки.

При безусловной скидке оговоренная сумма всегда вычитается из убытка. Например, убыток составляет 300 000 рублей. Если в договоре указано, что сумма удержания составляет 10 000, то 290 000 и 10 000 будут выплачены за свой счет.

Отказ в компенсации по КАСКО

Полисы дополнительного страхования могут иметь другие правила, и с ними следует внимательно ознакомиться. Большинство компаний откажут в страховании, если вы управляете автомобилем в нетрезвом виде или не имеете водительских прав. Существуют определенные сроки, в течение которых вы должны сообщить о несчастном случае.

Могут существовать требования к риску кражи. Например, все ключи от автомобиля должны быть возвращены. В прошлом автомобили на ночь нужно было оставлять на охраняемой стоянке, но сегодня такие положения являются анахронизмом.