Какие документы нужны для получения кредита

Документы, необходимые для получения потребительского кредита, зависят от типа кредита. В случае рефинансирования очевидно, что банки требуют больший пакет документов, чем при выдаче простого потребительского кредита физическому лицу. Наиболее важным фактором является категория заемщика.

Поэтому банковские организации активно поощряют зарплатных клиентов. Они предоставляют кредиты по упрощенной процедуре и с минимальным количеством справок.

Однако есть и обязательные документы — все потребители должны предоставить их

• Паспорт гражданина Российской Федерации. Он должен быть подлинным и находиться в распоряжении заемщика. Факторы, связанные с основной/временной регистрацией в регионе, где выдается кредит, являются необязательными. Это зависит от типа кредита и конкретного учреждения.
• Свидетельство о социальном обеспечении (СНИЛС). Карты социального страхования выдаются всем гражданам Российской Федерации и поэтому служат вторым документом, удостоверяющим личность.
• Номер НДС. Это номер, присваиваемый каждому налогоплательщику налоговыми органами. Юридические лица, получающие бизнес-кредиты, должны предъявить только карту или номер.
• Трудовая книжка или трудовой договор. Заверенная копия любого из этих документов предоставляется в финансовое учреждение. Это подтверждает занятость человека и его приверженность постоянному месту работы.

В большинстве случаев один или два из вышеперечисленных документов потребуются банку даже при подаче заявки на получение кредитной карты или небольшого кредита.

Подтверждение платежеспособности

Еще одна категория документов, необходимых для получения кредита, — это подтверждение дохода. На их основе банк делает выводы о платежеспособности человека и определяет сумму кредита и процентную ставку. Принимая во внимание различные виды занятости клиента, банк предлагает несколько вариантов.

. Это форма налоговой декларации, которая более полно отражает размер финансового дохода физического лица и уплаченный с него налог.
• Форма банковской выписки . Она предоставляется людям, чей доход получен через серую систему. Форма позволяет указать полную сумму дохода. Также можно указать часть, вычитаемую из налогооблагаемого дохода.
• Налоговая декларация 3-НДФЛ; индивидуальные предприниматели и индивидуальные предприниматели (нотариусы и адвокаты) должны представить копию.
• выписки из филиалов российских пенсионных фондов и/или других негосударственных пенсионных фондов. Пенсия, как и зарплата, является источником дохода и критерием личной финансовой безопасности.
• Состояние карточного счета. Этот документ актуален только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом банка и получаете зарплату на пластиковую карту.

Документ о доходах является основной гарантией банка, поэтому отказ от его предоставления автоматически прекращает сотрудничество. Также рекомендуется обратить пристальное внимание на сертификаты, включая внутренние образцы. Незначительные неточности, не говоря уже о сомнительном содержании документа, могут насторожить банк.

Дополнительные документы для оформления кредита

Как правило, самым важным документом для банка является справка 2-НДФЛ. Этого достаточно для подтверждения платежеспособности человека. Для клиентов с источниками дохода, отличными от заработной платы, требуется дополнительная документация.

• В справке 3-НДФЛ. отражаются доходы частных предпринимателей, а также населения. Это доходы от аренды/лизинга имущества и транспорта, доходы от других гражданско-правовых договоров.
• Паспорта. Зарубежные туристические марки прошлых лет свидетельствуют о высоком уровне дохода и финансовой стабильности.

Другие документы связаны с конкретными кредитными продуктами.

• Документы на собственность. К ним относятся свидетельства о праве собственности, договоры долевого участия и земельные паспорта. Они требуются банками при подаче заявки на получение ипотечного кредита.
• Документация на автомобиль. К ним относятся регистрация транспортного средства, водительское удостоверение, полис каско и т.д. Требуется для автокредитов или обеспеченных кредитов.
• Действующий кредитный договор. В случае рефинансирования это необходимо для того, чтобы на его основе подписать договор с новым банком.

Помимо вышеупомянутых документов, от клиентов часто требуют свидетельства о браке или разводе (поскольку супруги по закону являются созаемщиками), договоры с учебными заведениями (для образовательных кредитов) и дипломы о высшем образовании (для подтверждения профессионального статуса). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнять. Не существует универсальных требований или единых финансовых институтов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Подать заявку на получение потребительского кредита в Сбербанке относительно просто. В отличие от ипотеки, Сбербанк требует самый базовый набор документов для потребительского кредита. Содержание

• Заявка на кредит,.
• паспорт гражданина РФ, постоянно/временно зарегистрированного на территории кредитования; и
• трудовой договор/трудовая книжка, копия декларации или сертификата работодателя.

Доход может быть подтвержден одним из доступных методов.

• Декларация 2-НДФЛ или 3-НДФЛ- ,
• Отчет российского пенсионного фонда и/или НПФ.

После заполнения анкеты на портале Сбербанк онлайн клиент должен дождаться звонка от кассира. Кассир предоставит точный список документов, которые необходимо принести в банк. Заявку на кредит можно подать в любом отделении Сбербанка, но при этом необходимо иметь при себе основной пакет документов: паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Они не являются дополнительными.

Перечень документов

Для потребительского кредита

Быстрые займы по паспорту — в настоящее время один из самых распространенных видов потребительских кредитов, предлагаемых как микрофинансовыми организациями, так и многими банками, скорость и простота оформления займов МФО привлекательны для многих заемщиков, но процентные ставки выше — до 1% в день. Это связано с тем, что кредиторы, предлагающие микрозаймы с минимальным количеством документов, берут на себя значительные риски.

Следующий список поможет вам определить документацию, необходимую для получения потребительского кредита в банке, чтобы снизить процентную ставку и повысить рентабельность кредита. Все они необходимы для проверки кредитоспособности и занятости заемщика. Предоставление этих данных поможет вам получить лучшее предложение по кредиту.

Поэтому банку необходимо предоставить следующую информацию

• справка по установленной форме, подтверждающая доход заемщика
• копия трудовой книжки (для работника); и
• справка о выплате пенсии (для пенсионеров); и
• Свидетельство о постановке на налоговый учет, a
• технический паспорт на транспортное средство, a
• Документы, подтверждающие другие доходы (копии трудовых договоров, авторских соглашений и т.д.) — свидетельства дополнительного дохода могут повысить кредитоспособность заемщика.

Для ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека — распространенный способ улучшить жилищные условия или просто приобрести недвижимость для коммерческих целей. В последние годы ипотека становится все более популярной благодаря значительному снижению процентных ставок. В отличие от потребительских кредитов, ипотечные кредиты предоставляются под залог недвижимости, которую покупает или имеет в собственности заемщик, под залог строящейся недвижимости или вторичного жилья.

Сбербанк взял на себя инициативу по разработке собственного пакета документов. Прочитайте приведенный ниже список, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, вам понадобятся следующие документы

1. Заполните заявку на ипотеку по предложенной форме.
2. Отправить:.

• паспорт РФ с отметкой о регистрации; и
• номер зарплатной карты Сбербанка для проверки платежеспособности заемщика; и
• фотография, сделанная с помощью мобильного телефона; и
• свидетельства о браке и рождении детей (для супружеских пар).

Если зарплата заемщика перечисляется в другой банк, копия трудовой книжки или выписка из требуемой формы для подтверждения занятости (необходимо подтвердить как минимум один год работы за последние пять лет и как минимум шесть месяцев работы на текущем месте).

• Для участия в льготных программах (ипотека для молодой семьи, военная ипотека) также требуется дополнительная кредитная документация от Сбербанка.

• Для стандартного автокредита — паспорт, водительское удостоверение, военный билет, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка-кредитора), копия трудовой книжки. В некоторых случаях кредитор может потребовать дополнительную документацию.
• Для получения автокредита в Cetelem Bank (проекты Сбербанка без справки о доходах, процентная ставка 0,01%) требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Одобрение заявки — от 40 сек.

Сроки рассмотрения

Банки могут устанавливать свои собственные сроки рассмотрения кредитных заявок и документации. В среднем этот срок составляет пять дней при условии отсутствия ошибок и неточностей в представленной документации. Для более крупных кредитов (от 3-5 млн рублей и выше) принятие решения и утверждение заявки может занять больше времени.

После положительного ответа банка заемщик может найти дом (недвижимость) для покупки в течение максимум 90 дней. Кредитные средства перечисляются непосредственно производителю или продавцу товара, приобретенного в кредит.

Какие документы необходимо предоставить, чтобы получить потребительский кредит?

Пакет документов, требуемый в соответствии с правилами выбранного банка, может включать паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенные копии всех страниц трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ МФО могут получить кредит по паспорту.

Может ли быть выдан кредит, если возраст заемщика менее 21 года?

Выплата кредитов гражданам, не достигшим 21 года, возможна при наличии поручителя — близкого родственника (родителя или тестя). Помимо стандартного списка (российский паспорт, рекомендации по доходам и работе), требуется свидетельство о рождении/усыновлении заемщика.

Можно ли получить ипотечный кредит самозанятым гражданам?

Для категории самозанятых Сбербанк предлагает четыре кредитные программы, позволяющие приобрести готовый или строящийся дом, гараж, дачу или участок по базовой процентной ставке 7-9%. Программы охватывают 16 регионов Российской Федерации.

Основной список документов необходимых для оформления кредита

Документы, подтверждающие личность заемщика и другие личные данные:.

• Оригинал паспорта с отметкой о регистрации. Сотрудники сделают копии страниц 2 и 3.
• Для военнослужащих и моряков вторым документом, удостоверяющим личность, является либо военное удостоверение личности, либо военно-морской паспорт, в зависимости от категории клиента.
• Заполненные заявления, включая
• любые документы, требуемые банком (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении, свидетельство о наследстве, снилс, жесть, пенсионное удостоверение, паспорт для заграничных поездок и т.д.); и
• Согласие жены.

При обращении в банк важно помнить, что водительское удостоверение не является вторым документом, удостоверяющим личность.

Выписки со счета заемщика

При оценке кредитоспособности клиента банки могут принимать во внимание выписки со счетов, открытых в сторонних банках, таких как сберегательные счета, зарплатные счета и пенсионные счета.

Подтверждение трудовой занятости клиента

Что могут предоставить государственные служащие.

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с отметками на всех страницах, включая пустые страницы
• Выписки из трудовых книжек, заверенные работодателем, которые
• Заверенная копия трудового договора.

Для оценки кредитного риска

Банковский риск оценивается на основе кредитной истории заемщика. Для его получения требуется согласие клиента на запрос данных в кредитные бюро.

Документы для обеспечения в форме залога

При подаче заявки на получение кредита под залог недвижимости необходимо предоставить следующие справки, заявления и заключения

• Заключение банка об оценке стоимости залогового имущества, о том.
• отчет независимого оценщика; и
• Подтверждение права собственности на залоговое имущество (для недвижимости: свидетельство о регистрации или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Для автотранспортных средств: свидетельство о регистрации и свидетельство о регистрации); и
• свидетельство финансового положения залогодателя.

Для созаемщиков и поручителей

Поручитель или созаемщик предоставляет

• его или ее оригинал паспорта; — копия его или ее паспорта; — копия его или ее паспорта; и
• Подтверждение платежеспособности и занятости, а также
• Согласие жены.

Для получения реструктуризации или рефинансирования

Реструктуризация, изменение графика погашения или приостановление кредита требуют предоставления следующих документов

• заявление, заявление
• паспорт,.
• Согласие мужа.

Для подачи заявления на рефинансирование необходимо также предоставить следующую информацию

• справку о состоянии задолженности по кредиту с анализом общей суммы долга, сроков погашения (если таковые имеются), a
• Доказательство погашения долга за последние 12 месяцев; и
• Копия договора или подтверждение реквизитов и даты заключения договора.

Все сертификаты и декларации, сделанные клиентом, имеют срок действия. Этот срок может быть установлен банком или законом. В частности, справка 2-НДФЛ обычно действительна в течение одного месяца, отчет об оценке недвижимости — в течение шести месяцев, а копия страницы паспорта для получения кредита бессрочна, если не было внесено никаких изменений.

Документация — это самый важный этап кредитного процесса. Чем тщательнее и осторожнее заемщик, тем больше вероятность того, что его заявка будет одобрена.

Документы, удостоверяющие личность

Для получения кредита необходим паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если возможно, регистрация должна быть постоянной. Не все банки предлагают потребительские кредиты условно зарегистрированным лицам.

Отсутствие регистрации в качестве резидента также может повлиять на условия предоставления кредита. Банки требуют, чтобы долг был погашен до окончания периода предварительной регистрации.

Если вы не зарегистрированы в банке, вам необходимо иметь при себе номер социального страхования и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), так как некоторые банки не разрешат вам взять кредит без них.

Документы о трудоустройстве

Если вы официально трудоустроены, вам потребуется копия трудовой книжки, заверенная вашим работодателем. Все страницы, включая пустые, должны быть отксерокопированы и заверены.

Возьмите с собой копию трудового договора. Вы также можете принести выписку из трудовой книжки, которая также должна быть заверена работодателем.

Индивидуальные предприниматели также должны представить копию свидетельства о внесении в Единый государственный реестр предпринимателей. Адвокаты должны принести копию и оригинал удостоверения адвоката, а нотариусы — копию и оригинал приказа о назначении нотариуса.

Документы, подтверждающие доход

Людей часто спрашивают о документах, необходимых для подтверждения их дохода. Большинство людей считают, что справка 2-НДФЛ является единственным способом подтверждения дохода для получения кредита. Это не так.

Также могут быть приняты во внимание следующие случаи

• Сертификаты на получение пенсии — не только по старости, но и по всем
• Налоговые декларации за определенный период, обычно за предыдущий год — от индивидуального предпринимателя, адвоката или нотариуса
• Договоры аренды или лизинга, действующие не менее одного года и формирующие 3-НДФЛ по доходам от данного договора

Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления

Первым шагом в подаче заявки на получение кредита является заполнение анкеты на получение аванса наличными. У каждого банка своя форма анкеты, но на практике все они практически идентичны.

В этом документе потенциальные заемщики предоставляют полную информацию о себе, включая личные данные, сведения о семье и работодателе, образование и историю трудоустройства, источники дохода и финансовое положение.

Некоторые банки попросят предоставить информацию о владении недвижимостью, расходах на жилье и коммунальные услуги, расходах на образование детей и т.д.

Предоставляйте только верную информацию — если банк обнаружит неверную информацию во время проверки биографии, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется внимательно заполнять заявление и анкету и не пытаться скрыть от банка некоторые факты. В заявке клиент должен указать желаемую сумму кредита и его цель.

Внимание. Заемщики должны указать свои контактные данные (номера мобильного и рабочего телефонов, адрес электронной почты) в каждой анкете. Предоставление номера стационарного телефона также повышает вероятность одобрения кредита. Если у вас возникли трудности с заполнением анкеты, вы можете поговорить с сотрудником банка лично или по телефону или попросить помощи у кредитного специалиста.

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, тем лучше будет результат. Например, добровольное медицинское страхование (ДМС) является косвенным свидетельством высокого дохода.

Подтверждение ежемесячных денежных выплат подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы на оплату жилищно-коммунальных или иных услуг.

ВАЖНО: Злонамеренные заемщики могут подделать документы. Они могут намеренно повышать зарплаты или подделывать печати. Фальсификация документов может привести к 100% отказу в выдаче кредита, а также к уголовному преследованию. Биография заемщика навсегда заносит его в «черный список» кредитора.

Это кредитная история заемщика, т.е. информация о предыдущих кредитах. История предоставляется в виде отчета с указанием суммы кредита, погашенных или просроченных кредитов, а также непогашенных сумм.

Отчеты можно заказать на Портале государственных услуг или на сайте Центрального банка России по адресу www. cbr. ru. Для получения кредитной истории необходим паспорт. Отчет указывает кредитору, насколько старателен потенциальный заемщик и выполняет ли он кредитные обязательства в срок.

Для юридических лиц

Корпорации подают заявки на получение коммерческих ипотечных кредитов, кредитов на оборудование и инвестиционных кредитов.

Банки требуют следующие дополнительные документы

• Форма заявления с указанием суммы и цели кредита; и
• Номер НДС юридического лица
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
• балансовый отчет; и
• выписка с банковских счетов компании; и
• Лицензии на осуществление определенных видов деятельности
• Устав юридического лица; и
• Протокол первого собрания учредителей.

Внимание. Юридические лица не должны иметь задолженностей перед налоговыми органами и судами. При необходимости банки потребуют соответствующие документы.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям нелегко получить кредиты. Предприятия могут обанкротиться в любой момент, и платить будет нечем. По этой причине банки требуют большой перечень документов.

• Выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), в том числе
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН),.
• Подтверждение дохода.
• выписки с банковских счетов,.
• контракты с клиентами и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Список документов зависит от суммы кредита: для получения кредитной карты на сумму 50 000 — 100 000 рублей (уточняйте в банке. Суммы могут варьироваться), все, что вам нужно, это ваш паспорт и форма заявления.

Для получения более крупных сумм кредиторы потребуют дополнительные документы, удостоверяющие вашу личность, подтверждение государственной службы и стабильного дохода. Список документов аналогичен тому, который требуется для получения кредита наличными.

Для автокредита

Гарантом автокредита является приобретаемый автомобиль. Если долг не погашен, банк берет его на себя. Помимо документов заемщика (паспорт, анкета, справка 2-НДФЛ), необходима информация о приобретаемом автомобиле.

• Копия паспорта транспортного средства (ПТС),.
• договор купли-продажи, договор
• полис ОСАГО или КАСКО (они являются обязательными для большинства банков); и
• документы, подтверждающие оплату первого взноса; и
• счет-фактуру на оставшуюся сумму.

Для ипотечного кредитования

Поскольку ипотечные кредиты всегда существенны, банки уделяют особое внимание документации.

В дополнение к документам, подтверждающим личность и доход, также необходимы следующие документы

• отчет об оценке стоимости имущества, а также
• свидетельство о праве собственности
• Временное соглашение о покупке; и
• страхование имущества; и
• паспорт земельного участка, a
• Согласие супруга, свидетельство о браке
• Свидетельства о браке.
• Свидетельства о рождении детей.

Важно! Для совместного участия в строительстве необходимо разрешение на строительство, информация о застройщике, договор о совместном участии и информация об объекте недвижимости.

Для кредита под залог

Обеспеченные кредиты характеризуются большими суммами, низкими процентными ставками и долгосрочным финансированием. В залог могут быть переданы участки, загородные дома, квартиры и другая недвижимость.

В дополнение к основному перечню документов, необходимы следующие

• свидетельство о праве собственности
• Основания возникновения права собственности (договоры купли-продажи, договоры дарения),.
• Выписки из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).

Для экспресс-кредита

Экспресс-кредиты выдаются банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Этот вид займа является быстрым. Требуется только паспорт и анкета. Для получения денег вам даже не нужно выходить из дома. Заемщик заполняет заявку онлайн на сайте кредитора и в случае положительного ответа получает деньги в тот же день на банковскую карту.

Примечание: Экспресс-кредит предоставляет мошенникам множество возможностей для преступной деятельности. Поэтому не рекомендуется передавать свой паспорт или его копию другому лицу. Мошенники выдают чужие документы за свои и получают деньги. Впоследствии трудно доказать, что владелец паспорта не получал деньги.