Как вернуть страховку по автокредиту

Должны быть выполнены три условия

• Страхование должно быть необязательным. То есть, должно быть заключено страхование жизни или каско — никакого страхования автогражданской ответственности или другого обязательного страхования
• истекло в течение 14 дней. Это период, называемый так, как называются SUSPER N-SUSPERT. По истечении этого срока полис может быть заявлен, но премия не будет возвращена. Единственным исключением является досрочное погашение.
• Страховых случаев и претензий не было. Если вы уже получили выгоду от политики, вы не сможете вернуть свои деньги.

Если вы соответствуете этим условиям, вы можете связаться со своим банком или страховщиком и потребовать аннулирования полиса.

Что вы не сможете вернуть

Вы не можете отказаться от обязательного страхования ОСАГО. Вы не сможете вернуть свои деньги, чтобы аннулировать полис, если вы уже получили выплаты, например, компенсацию от вашего страховщика после несчастного случая. Очень трудно получить деньги обратно после окончания срока снятия — иногда это возможно, но нужно подать в суд на банк и страховую компанию.

Это может быть дороже, чем стоимость самой страховки, а судебный процесс может занять много времени.

Что нужно учесть перед возвращением

Процентные ставки. Если вы откажетесь от внесения данных о безопасности вашего автомобиля, может произойти автоматическое увеличение процентной ставки. Проверьте контракт на наличие таких пунктов.

Банки должны сообщать об условиях возможного изменения кредитных ставок. Если ставка значительно выше, рассчитайте более выгодную ставку. Отказаться от страховки или сохранить ее.

Обычные условия. Соглашения могут предлагать повышенные процентные ставки, а также другие изменения для заемщиков, которые отказываются от страхования. Фактически, это дополнительный риск для банка, который хочет защитить его. Возможно, вы не сможете участвовать в программе льгот. Поэтому всегда рекомендуется внимательно читать договор.

Срок возврата денег.14 дней — это законный период ожидания, когда клиент отказывается от услуги, получает возврат денег и не имеет собственной последовательности. В противном случае премия может быть вообще не возвращена. Второй случай возможен при досрочном погашении кредита, в этом случае премия может не возвращаться.

Однако, скорее всего, вы откажетесь от полиса в течение нескольких дней, и страховщик задержит выплату за период действия полиса.

Риск. Рекомендуется рассмотреть риски, связанные со страхованием, т.е. вероятность наступления страхового случая и выбор, который вам придется сделать в сложных обстоятельствах.

Планируйте заранее, если вы не сможете выплачивать кредит из-за проблем со здоровьем или увольнения. Заранее оцените риски, так как просрочка автокредита может привести к потере автомобиля и судебному разбирательству.

Как это работает в различных ситуациях

Вы должны быть уверены в безопасности задней части автомобиля в период приостановки. Все, что вам нужно сделать, это подать заявление: задокументировать форму, установленную вашим страховщиком, и отправить ее нужным способом. Это должно быть сделано в письменном виде, хотя некоторые компании принимают и электронные заявления или сканы.

Затем вам нужно подождать: возмещение будет произведено в течение 10 рабочих дней. Страховщики могут удержать часть суммы с даты, когда полис еще действовал.

Вы досрочно выплачиваете кредит и получаете назад деньги по страховке. Если вы досрочно погашаете кредит, вы имеете право на возмещение по страхованию жизни — в том случае, если оно покрывает оставшийся срок кредита. Для этого вы должны сначала погасить кредит — отправить вам предупреждение о досрочном погашении и вернуть деньги в указанные вами сроки.

Обычно это можно сделать в электронном виде — через сайт или через приложение. Затем вам нужно будет получить в банке бланк подтверждения задолженности и обратиться в страховую компанию лично или по почте. В заявлении должны быть указаны ваше имя, сумма кредита, номер договора между страховщиком и банком, дата последнего платежа и само заявление.

Также может потребоваться приложить доказательство досрочного погашения кредита.

Рекомендуется своевременно оплачивать обязательства. Справиться с просроченной задолженностью бывает непросто. Однако если ваш кредит находится на EOS, мы всегда сможем вам помочь. Свяжитесь с нами по телефону или через чат.

Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с нами анонимно. Просто воспользуйтесь услугой анонимного звонка, чтобы начать диалог с автоответчиком — доверительные отношения между оператором EOS и клиентом являются ключом к успешному решению финансовых вопросов.

Анонимная горячая линия

• Как я могу погасить свой долг?
• Что такое справедливость?
• Как работает агентство EOS?
• Какие первые шаги следует предпринять, если у меня возникла задолженность по EOS?

Получите совет по урегулированию задолженности от EOS, не раскрывая своих личных данных.

Обязательна ли страховка?

В ваши обязанности не входит страхование автомобиля или здоровья. Если вы откажетесь от обязательного страхования автокредита на этапе получения кредита, в большинстве случаев вы сможете вернуть свои деньги. Однако во многих случаях сотрудники банка сообщают покупателям автомобилей, что их кредит не будет одобрен.

По этой причине они соглашаются заключить договор страхования жизни.

Закон гласит, что автовладельцы обязаны приобрести только один полис ответственности. Если у них его нет, предусмотрены штрафы. Все остальные виды страхования при автокредите являются необязательными и часто подлежат возврату.

Заемщики могут даже не знать, что они застрахованы, особенно если сумма страхования жизни включена в кредитный договор и сумму кредита. Это может составлять до 30% от суммы кредита. Эта страховка должна быть возвращена.

Банки требуют от заемщиков страхования для снижения риска невыплаты кредита. Если у вас есть страхование жизни, то в случае непредвиденных обстоятельств вы можете погасить автокредит через страховую компанию. В большинстве случаев финансовые учреждения требуют от владельцев автомобилей заключения следующих видов страхования

• КАСКО,.
• Страхование жизни и здоровья заемщика; и
• Страхование транспортных средств.

Страхование жизни заемщика дает банку гарантию того, что кредит может быть погашен за счет средств страховщика в случае смерти или потери трудоспособности клиента. Это имеет преимущества для заемщика. Кредитные организации, занимающиеся страхованием жизни, даже предлагают сниженные процентные ставки по автокредитам.

Однако страховая сумма часто является важной частью кредита. Он включается в кредитную организацию и накапливает проценты. Это абсолютно нежелательно.

Вернуть таким образом перегруженные деньги очень сложно. Поэтому в данном случае, без страхования жизни, целесообразно привлечь кредит с более высокой процентной ставкой. В итоге вы платите меньше.

Заемщиков предупреждают, что в случае отказа от предоставления залога автокредит не будет одобрен или процентная ставка значительно вырастет и не может быть отозвана или возвращена. В таких ситуациях люди часто соглашаются купить автомобиль с большим количеством предохранителей, тем самым ставя себя в невыгодное положение на тех же условиях страхования. Чтобы не платить слишком много, может быть желательно получить потребительский кредит.

Если вы отказываетесь от страховки сразу, вам не нужно думать о том, как вы будете погашать кредит. Проблема решается немедленно.

Однако заемщики могут прекратить страхование жизни, убрать ненужную страховку по автокредиту и вернуть свои деньги. Это можно сделать после приобретения автомобиля и получения кредита.

Почему заемщики все же соглашаются на кредит со страховкой?

Как правило, получение автокредита со страхованием жизни происходит следующим образом Покупатель приезжает на автосалон, выбирает понравившийся автомобиль и рассчитывает свои финансовые возможности. Определяется сумма, которую ему необходимо занять. Затем кредитор приступает к выбору банковской программы.

У покупателя есть разные варианты. Он выбирает тот, у которого самая низкая ставка по кредиту. Заявление и отсканированные документы отправляются в выбранный банк. Затем начинается процесс ожидания для принятия решения. Во многих случаях это может занять несколько часов.

Все это время покупатель находится в демонстрационном зале. Он уже выбрал автомобиль и представил его как свой собственный. В результате, прождав несколько часов, покупатель не читает документ и соглашается на все условия банка.

Они могут даже не сообщить о страховом полисе. Они только вклеивают ценную бумагу с подписью вместе с кредитным документом. Покупатель подписывает то, что ему дают, и уходит с новым автомобилем.

Когда автовладельцы изучают пачку документов по автокредиту, возвращенную автодилеру, они обнаруживают страховку на свой дом. Приходит понимание, что платить за это не стоит. Вопрос в том, могу ли я расторгнуть контракт и получить свои деньги обратно?

Вы можете. У вас есть два варианта возврата страхования жизни по автокредиту: первый — досрочно погасить кредит; второй — подать жалобу на страховой полис в течение 14 дней. Если это прямо указано в договоре автокредитования, страховка не может быть возвращена.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении кредита?

Если вы купили автомобиль и застраховали его с помощью автокредита, вы также можете сообщить о полисе страхования жизни и получить свои деньги обратно, если через некоторое время полностью закроете кредит. Однако на практике банки и страховые компании не хотят выдавать страховые возмещения.

В этом случае рекомендуется обратиться к своему страховщику с заявлением о закрытии автокредита, приостановлении страхования и просьбой вернуть деньги за оставшееся время. К заявлению необходимо приложить копию паспорта клиента, кредитный договор и статус закрытия кредита. Заявления подаются в двух экземплярах, один экземпляр остается у сотрудника банка, а другой возвращается с отметкой о принятии.

Заявки обычно рассматриваются в течение одного месяца. Если последующий ответ не получен и деньги не возвращены, следует подать жалобу в Роспотребнадзор. Все документы, поданные в страховую компанию, должны быть направлены туда с просьбой о возврате страховой суммы.

Если есть ответ от страховой компании, необходимо приложить его копию.

Одновременно вы можете подать заявление в суд. Для этого необходимо написать исковое заявление, приложить копии всех документов, которые вы предоставили, и обратиться в страховую компанию.

Судебный процесс занимает от одного до двух месяцев. За это время вы получите ответ из Роспотребнадзора и приложите его к своему заявлению во время заседания. Однако не ожидайте, что сумма страховки будет вам возвращена.

Как вернуть страховку жизни после оформления автокредита?

Вы можете получить компенсацию за страхование жизни заемщика после заключения договора займа и автокредита, даже если кредит еще не выплачен. Закон устанавливает так называемый период ожидания. Это период, в течение которого заемщик может отказаться от страховки, навязанной ему по автокредиту, и получить обратно деньги, которые он заплатил за страховку.

У него есть 14 дней, чтобы сделать это. Аннулировать можно только страховые полисы, оформленные как отдельный полис. Если это является частью кредитного договора, вернуть деньги будет очень сложно.

Чтобы получить возмещение по полису страхования жизни, вы должны обратиться к своему страховщику в течение 14 дней после подписания полиса. Если вы не получили выплаты по полису, вы должны вернуть всю компенсацию.

Если ваш страховщик отказывается прекратить действие полиса, все, что вам нужно сделать, это обратиться в суд. Нет никакой гарантии, что вы получите свои деньги обратно. Если у вас есть страховка на автомобиль, банки делают все возможное, чтобы побудить вас застраховать жизнь.

Например, они пишут условия мелким шрифтом в полисе.

Вам следует попытаться решить вопрос со страховой компанией и вернуть свои деньги, прежде чем передавать дело в суд. К вашей претензии должен быть приложен бланк заявления, отправленный в страховую компанию с подписанной квитанцией. При отправке по электронной почте необходимо получить почтовое отправление и уведомление о получении.

Оно будет возвращено вам по электронной почте.

Как видите, сообщать о полисах страхования жизни очень практично. Это закончилось, когда вы взяли автокредит и страховку и получили свои деньги обратно. Внимательно читайте все документы, которые вы подписываете в банке или автосалоне. Это поможет избежать дальнейших проблем.

Назначьте проект эксперту. Ваш адвокат выполнит заказ за установленную плату. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или разбираться в нем самостоятельно.

Виды страховки при оформлении автокредита

В Осаго мы уже понимаем, что эта страховка нужна всем автовладельцам, поэтому отказать в ней невозможно. Однако существует добровольное страхование. Это добровольное решение каждого клиента банка.

Какие политики могут предложить банки при выдаче автокредитов:.

• КАСКО — защита от угона, а также от повреждения автомобиля; в отличие от ОСАГО, страховщик оплачивает ремонт автомобиля, даже если владелец является виновником аварии.
• Прочее полное автострахование — представительский эквивалент каско,.
• Страхование жизни и здоровья заемщиков.

Каждый вид страхования, о котором идет речь, является защитой банка от потери денег. Страхование автомобиля — это страхование имущества. Если вы не погасите свои долги, банк должен продать ваш автомобиль.

Полисы личного страхования (страхование жизни и здоровья) являются защитой от невыплаты кредитов. Именно поэтому банки предлагают эти продукты активно и постоянно.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Да, страховые взносы могут быть возвращены. Это тот же товар, который можно вернуть «в магазине» в течение определенного периода времени. Вы купили пару туфель, но дома поняли, что они вам не подходят. Вы складываете их и относите обратно в магазин. То же самое можно сделать и с добровольным страхованием.

У вас есть законное право на возврат страхового полиса. Если страховщик не желает возвращать вам деньги, обратитесь к Гражданскому кодексу РФ и Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)».

Решение о возврате средств должно быть принято как можно скорее. Если процесс затягивается, могут возникнуть осложнения.

Обратите внимание, что отмена КАСКО или страхования жизни и здоровья может изменить условия кредита. Банки компенсируют это увеличением процентной ставки или снижением лимита из-за повышенного риска просрочки. Вы можете сесть и посчитать, что выгоднее.

• Платить страховой взнос, но получать лучшие условия, и
• Снижайте страховые взносы и погашайте кредит на выгодных условиях.

Если у вас есть полностью гарантированный полис (с ОСАГО), может возникнуть проблема: вы не можете отказаться от ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Срок возврата составляет 14 дней после подписания полиса со страховым агентом. В этот период вы можете легко забрать свои деньги. Для этого достаточно подать заявление в страховое агентство или банк (если банк выступает в качестве посредника между заемщиком и страховой компанией).

Однако рекомендуется отклонить ненужные предложения по страхованию на этапе подписания договора. Таким образом, бюрократия полностью исключается.

Период приостановки является инициативой Центрального банка Российской Федерации. На самом деле, учреждение получает много жалоб на банк. Менеджеры очень настойчиво предлагали услуги страхования при заключении кредитных договоров.

Иногда они прибегали к откровенному обману — рассказывали, что эти услуги являются обязательными. В результате потребители переплачивали и становились недовольными. Был предпринят ряд юридических действий.

Чтобы уменьшить количество исков, Центральный банк предложил период досудебного урегулирования.

Обратите внимание, что после отказа в страховании в течение 14 дней банк пересмотрит условия кредита в худшую сторону.

Если банк или страховая организация отказывается перечислять деньги в течение периода ожидания, можно подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если отложить аннулирование полиса менее чем на 14 дней, то впоследствии будет очень сложно вернуть свои деньги. Большинство организаций отказываются аннулировать полисы, а плату за неиспользованные услуги можно получить только в судебном порядке. И нет уверенности в том, что вы выиграете свой иск.

Вы можете проиграть и оплатить все дополнительные судебные издержки.

Если вы решили обратиться в суд, вам необходимо подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой полис и паспорт.

Другой случай — если клиент выплачивает долг заранее. Как в этом случае может быть заключен договор? Все зависит от договора страхования — разрешает ли он возмещение или нет.

Если он позволит, ему могут вернуть часть денег вместо полной суммы, в зависимости от времени, прошедшего с момента подписания договора. Действие в данном случае Алгоритм:

1. Получите справку из банка о том, что долг выплачен в полном объеме.
2. Далее напишите заявление в страховую компанию. К заявлению необходимо приложить паспорт застрахованного лица, справку из кредитной организации и копию паспорта. В заявлении необходимо указать причину аннулирования полиса. Если причина указана как желание клиента, деньги не возвращаются. Пожалуйста, обратите внимание, что возврат средств будет осуществляться на основании ранней оплаты.
3. Агентство рассмотрит заявление в течение нескольких дней.
4. Если все пройдет успешно, компания должна предоставить реквизиты счета для перевода денег в течение нескольких дней.
5. Если заявление будет отклонено, вопрос может быть решен только в судебном порядке.

Когда невозможно вернуть страховку?

В договор может быть включен запрет на возврат. Поэтому, если 14-дневный период ожидания не соблюден, возмещение не производится.

Проблемы возникают и с полной страховкой, если в пакет включено ОСАГО. Поскольку это обязательное страхование, оно не может быть отменено в середине курса.

Конечно, если во время действия кредитного договора наступит страховой случай, вы не получите никаких денег.

Как правильно составить заявление?

Документы нужно подавать не в банк, а страховому агенту. Образцы заявлений или специальные формы обычно имеются в наличии. Однако если их не существует, вы можете создать приложение в свободной форме, используя следующую информацию

• полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя, — полное имя
• юридический адрес; — паспортные данные; — ФИО; — ФИО; — паспортные данные; — ФИО; — ФИО; — ФИО; — ФИО; — ФИО
• Паспортные данные, — — Имя, — — Паспортные данные, — — Имя
• Причины отклонения политики; — Причины отклонения политики; — Причины отклонения политики; — Причины отклонения политики; и
• Детали контракта, — — — Детали контракта, — — — — Контактные данные, — — — — Контактный номер телефона или адрес электронной почты.
• Контактный номер телефона или адрес электронной почты.

Детали денежного перевода могут быть предоставлены незамедлительно.

Вы должны получить ответ от компании в течение 10 дней. Вы будете проинформированы о принятом решении, позвонив по указанному номеру или отправив письмо по электронной почте.

Почему страховая компания отказала в возврате денег?

Наиболее распространенные причины отказа :

• Документация неверна; или
• В договоре указано, что полис не подлежит возврату.
• произошел страховой случай и клиенту уже выплачена компенсация.

В первом случае ошибка может быть исправлена, и с организацией можно связаться снова. В противном случае обжалование решения бессмысленно.

Получить кредит или кредитную карту онлайн теперь стало еще проще: скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. Выберите кредит или кредитную карту из лучших предложений и подайте заявку в банк по своему выбору или отправьте одну заявку во все банки всего за два клика.

Часто задаваемые вопросы

Вы можете подать заявление об отказе в течение 14 дней. Первоначально Центральный банк установил для этого пятидневный срок. Однако после большого недовольства он продлил этот срок до двух недель.

Все, кроме обязательного страхования TPL. Это означает страхование жизни и здоровья, имущества, финансовых рисков, несчастных случаев, угона и всех видов ущерба (КАСКО).

Это зависит от того, когда вы подаете заявление на аннулирование. Если это произошло до даты вступления полиса в силу, вы получите полное возмещение стоимости полиса. После даты вступления в силу и в период приостановления действия договора будет удержана часть суммы. При досрочном погашении пропорционально прошедшему времени.

Хотя страховой полис может быть навязан банком, это не меняет того факта, что он очень полезен. Это фактически защищает клиента от многих неожиданных проблем. Поэтому перед отменой стоит взвесить все преимущества и недостатки. Если гарантированная сумма не слишком сильно бьет по вашему кошельку, рекомендуется сохранить полис.

Обязательно ли оформлять страховку по кредит

Прежде чем приступить к возврату страховых взносов, сначала необходимо проверить, нужно ли вам оформлять возврат страховых взносов. Существует только один случай, когда вам необходимо оформить страховку. Если у вас есть ипотечный кредит и у вас нет страховки.

В противном случае приобретение кредитного страхования не требуется. Банк не имеет права заставлять заемщика покупать страховку или объявлять дефолт по кредиту только потому, что он отказался от покупки. Заемщикам могут быть предложены альтернативные кредиты.

Обычно банки просто увеличивают процентную ставку по кредиту. Разница между застрахованным и незастрахованным кредитом может составлять несколько процентов в год.

При кредитовании под залог собственного капитала банки предоставляют страхование жизни, здоровья и безработицы. Таким образом, они защищают вас от невозможности погасить кредит. Если у вас есть страховой случай, ваш кредит будет оплачен страховой компанией от вашего имени.

Важно: Как правило, заемщики не оплачивают всю стоимость страховки сразу. Банк просто добавляет стоимость полиса к сумме кредита, что незначительно увеличивает ваши ежемесячные платежи.

Преимущества и недостатки страхования жизни при автокредите

Если у вас есть автокредит, вы сталкиваетесь с «необходимостью» заключить соглашение с вашим страховщиком. Цель данного договора — страхование жизни. Эта услуга выгодна банкам-кредиторам, поскольку защищает от риска невыплаты долга, если с заемщиком что-то случится.

В этом случае выплачивать долг банку (по закону) должна страховая компания, а не родственники заемщика.

Банкам выгодно страхование жизни по автокредитам по ряду причин.

• Страховая компания выплачивает банку обеспечение в конце срока действия полиса.
• Стоимость страховки добавляется к сумме автокредита, а банк получает проценты.
• Если заемщик становится нетрудоспособным (если ситуация оказывается страховым случаем), банку гарантируется возврат кредита банку.

Страховые компании также получают выгоду:.

• Каждый новый клиент приносит пользу страховой компании.
• Нет необходимости нанимать и оплачивать дополнительных сотрудников, так как банковские служащие играют свою роль и получают лишь процент от каждого выданного полиса.

Партнерство между банками и страховыми компаниями по страхованию жизни выгодно обеим организациям.

Получение автокредита без страхования жизни не запрещено, но связано с определенными ограничениями. Покупка страховки позволяет избежать:.

• Рост процентных ставок.
• Снижение максимальной суммы или предварительное увеличение автокредита: если вы отказываетесь от страхования жизни, банк может пойти на такие меры.
• Отказать в выдаче автокредита.
• Дополнительные требования к залогу и/или поручителям.

• Как получить карточку дозировки.
• Контрольный список для подготовки к празднику
• 24 Необычные идеи подарков для любимых
• Как банки обманывают вас с кредитной картой.

Главное преимущество страхования жизни и здоровья заключается в том, что ни вам, ни вашей семье не придется выплачивать автокредит, если что-то случится. Главное — внимательно изучить как кредитный договор, так и страховой полис. Изучите предложения со страховкой и без нее от различных автодилеров и банков, чтобы найти лучшее предложение.

Застрахованные автокредиты могут быть более выгодными, чем незастрахованные. При регистрации заемщик получает скидку. Это объясняет разницу. Выполняйте все расчеты тщательно, чтобы избежать ошибок.

Фото: shutterstock

Может показаться более выгодным страховать жизнь и здоровье людей, которые уже серьезно больны. В крайнем случае, автомобиль передается по наследству, а остаток автокредита выплачивает страховая компания. Однако не все так просто.

Заемщик должен сообщить страховой компании о состоянии своего здоровья. В выдаче полиса может быть отказано или увеличен размер страхового взноса.

Страхование жизни при автокредите также имеет следующие недостатки

• В таких полисах выгодоприобретателем является банк, а не застрахованный или его семья. В зависимости от условий банк получает полную стоимость автомобиля или остаток кредита.
• Если вы принадлежите к группе риска, страховые взносы будут значительно выше.
• Банки работают только с партнерами, что затрудняет самостоятельный выбор компании для приобретения полиса.

Теоретически, клиенты могут назначить бенефициаром не банк, а кого-то другого. Однако для кредиторов такая система не гарантирует возврата кредита, и банки стараются ввести жесткие правила на этот счет.

Условия и нюансы страхования жизни при автокредите

Перед подписанием полиса страхования жизни прочитайте все его пункты, включая мельчайшие нюансы.

Стандартные пункты во всех контрактах :

Страховая сумма, рассчитанная по одной из следующих трех систем.

• Процент от стоимости автомобиля. Один платеж при закрытии сделки.
• Процентная ставка по автокредиту . Это самый популярный вариант. Сумма рассчитывается один раз за весь срок кредита.
• Процент от остатка кредита. Контракт в этом случае продлевается ежегодно.

Вариант страхового случая :

• Если застрахованное лицо умирает в результате болезни или несчастного случая. В этом случае страховщик выплачивает банку всю сумму автокредита.
• Застрахованное лицо становится полностью нетрудоспособным. Страховщик выплачивает банку остаток задолженности в полном объеме.
• Застрахованное лицо временно нетрудоспособно. В этом случае страховщик обещает выплачивать ежемесячные взносы в течение всего срока лечения. Однако существует ограничение на эти выплаты.
• Застрахованное лицо теряет работу по одной из следующих причин: застрахованное лицо уволено; работодатель застрахованного лица ликвидирован; бывший работодатель застрахованного лица восстановлен на работе по решению суда.

Ограничения. Существуют определенные ограничения на страхование жизни, в основном касающиеся здоровья заемщика. Основные из них следующие.

• Возрастные ограничения учитываются при заключении договора автокредитования. Минимальный возраст застрахованного — 18 лет, а максимальный — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
• Инвалидность 1 или 2 группы.
• Хронические заболевания.
• Зависимость (алкоголизм, наркомания), сердечно-сосудистые заболевания, онкология, психические расстройства, инсульт, инфаркт, заболевания печени, почек, легких и лечение грыж.
• ВИЧ-инфекция или СПИД.

Если страховой случай произошел по любой из вышеперечисленных причин, страховщик проследит, чтобы застрахованный упомянул болезнь в больничной документации. Если будет доказано, что заболевание существовало до получения автокредита, полис откажет в выплате страхового возмещения.

Существуют и другие факторы, влияющие на политику заемщика.

• Заемщик работает полный рабочий день на момент подписания полиса.
• Она не зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, не является государственным служащим, не зарегистрирована в качестве адвоката или нотариуса, не ушла в декретный отпуск и т.д. .

Если действуют определенные ограничения, все равно можно приобрести страховой полис, но по более высокой процентной ставке.

Часто клиенты следуют советам банка и не занимаются сложными вопросами страхования жизни и здоровья самостоятельно. Если клиент пытается отменить страховку, финансовое учреждение может предпринять одно из следующих действий

• Отказ в выдаче автокредита (или любого другого кредита).
• Повысить процентную ставку по автокредиту в среднем на 3% и первоначальный взнос (примерно на 10%).
• Сокращение срока кредита, что увеличивает ежемесячные платежи.

Несмотря на множество ограничений, у заемщиков есть возможность выбрать другие важные условия. Во-первых, они могут оформить страхование жизни и здоровья непосредственно в банке или у стороннего страховщика. В первом случае сотрудники банка занимаются всеми организационными аспектами.

Данные клиента передаются страховой компании-партнеру, и заемщику остается только подписать полис страхования жизни. Если организационные моменты вас не пугают, вы можете выбрать собственную страховую компанию и предоставить в банк заверенную копию заключаемого договора.

Фото: shutterstock

Конечно, выбор собственной страховой компании — дело хлопотное, но и более выгодное. Банки выбирают кооперативных страховщиков на основе собственных процентных ставок банка, а не по заслугам заемщика. Сравнение различных предложений по ценам и условиям контракта — это более обоснованное решение.

Основной вопрос, возникающий на этом этапе, — размер страховки. На размер страховой суммы может повлиять ваш собственный выбор условий страхования. Застрахованный может внести деньги либо на счет страховщика, либо непосредственно в счет автокредита, если выбранная компания является партнером банка-кредитора.

Эти деньги используются при наступлении страхового случая.

Условия полиса могут быть таковы, что страховка покрывает стоимость (полную или частичную) поврежденного транспортного средства. Благодаря страхованию вам не придется беспокоиться о ежемесячных платежах, даже если вы временно не сможете работать. Размер страховки зависит от ряда условий автокредита.

• Стоимость страховки равна рыночной стоимости приобретаемого автомобиля.
• Стоимость страховки равна сумме автокредита (это наиболее распространенный вариант, если договор заключается через банк).
• Стоимость страховки равна остатку задолженности по автокредиту.

Продолжительность страхового периода также важна. Банки настаивают на оформлении страховки на весь срок кредита, так как хотят иметь уверенность в том, что автокредит будет полностью погашен. Однако выбор остается за клиентом.

Возможно, заемщику будет удобнее продлить кредит. В этом случае полис страхования жизни заключается сроком на один год, который может быть продлен по желанию клиента в конце этого периода.

При такой системе относительно легко сменить страховщика в случае необходимости. Если заемщик решит отказаться от полиса, это можно сделать в конце срока действия полиса и не может быть просто продлен.

Примерная стоимость страхования жизни

Если заемщик решает самостоятельно приобрести страховку у какой-либо компании, стоимость страхования жизни по автокредиту рассчитывается на основе ряда параметров.

• Страховая сумма, которая представляет собой сумму, которую страховщик должен будет выплатить в случае наступления страхового случая.
• Срок действия кредита — чем дольше заемщик должен выплачивать кредит банку, тем выше страховой полис.
• Род занятий застрахованного — премия будет выше, если деятельность связана с риском для жизни.
• Возраст — клиенты в возрасте 40 лет и старше на момент приобретения полиса входят в группу риска, поэтому премия будет выше.
• Список покрываемых событий — чем больше ситуаций покрывает полис, тем выше премия.

Наибольшее влияние на окончательную стоимость страхования жизни и здоровья при автокредите оказывает общая сумма кредита. Если при получении кредита банк заключает договор страхования, то стоимость полиса обычно рассчитывается в процентах (1% — 1,5%) от суммы кредита.

Пример расчета стоимости полиса :

Если кредит выдан на сумму 500 000 рублей, стоимость полиса составит 7 000 500 рублей (если банк получит ставку 1. 5%).