Как купить квартиру в ипотеку пошагово

Покупка новостройки или квартиры на стадии строительства не всегда оправдана с финансовой точки зрения. Именно поэтому вторичный сегмент рынка недвижимости значительно вырос в последние годы.

Покупка квартиры с помощью ипотеки: пошаговые инструкции от экспертов

Плюсы вторички:

• Крыша вашего дома — это отличный способ сделать дом для вас и вашей семьи.
• Наличие инфраструктуры — школ, детских садов, торговых центров, транспортных узлов и т.д.
• Немедленное заселение после покупки — чтобы сделать предложение конкурентоспособным, продавец постарается сделать хотя бы минимальный косметический ремонт. Приложив немного усилий, у вас есть шанс найти квартиру, оформленную по последнему слову моды и отделки.
• Использование старых технологий при строительстве домов, в результате чего появляется возможность приобретения второго жилья с помощью ипотечного кредита, возможность получения теплой квартиры с отличной звукоизоляцией,…
• вероятность получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость выше. Банки предпочитают такие заявки вариантам, связанным с покупкой новостроек, поскольку готовые квартиры более ликвидны.

Минусы при покупке вторички в ипотеку:

• Процентные ставки по кредитам на покупку жилья, которое не является новостройкой, выше и
• не всегда можно найти квартиру с желаемыми характеристиками.
• В зависимости от степени износа могут потребоваться дополнительные инвестиции для капитального ремонта.
• Риски, связанные с возможными юридическими последствиями со стороны предыдущих владельцев.

Тем не менее, покупка квартиры с помощью вторичной ипотеки всегда востребована. Главным критерием является то, что его стоимость более разумна с экономической точки зрения.

Оформляем квартиру в ипотеку: пошаговые действия

Шаг 1. Подбираем банк

Первый шаг — выяснить, что вы можете позволить себе купить. Для этого сначала необходимо выбрать тип недвижимости, которую вы хотите приобрести. Это не конкретное соглашение. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену подходящей недвижимости.

Вам необходимо выбрать один (или несколько) банков, предлагающих ипотечные кредиты на подержанное жилье, и сравнить их условия. Пока что самые привлекательные варианты находятся в верхней части списка.

• Альфа-банк, который предлагает ипотеку с годовой процентной ставкой 8,4%, и
• Росбанк, с ипотечными кредитами в размере 8,7% и
• ВТБ, который переплачивает 10,4% годовых; и
• Otokriti, с субстандартной процентной ставкой 10,79%.

Внимательно изучите список программ, предлагающих кредиты. Сегодня кредиты в социальном секторе предоставляются на особых условиях. В качестве примера можно привести военную ипотеку, поддержку молодых семей и материнский капитал. Однако субстандартные кредиты не распространяются на вторичное жилье.

Заранее рассчитайте стоимость кредита: его сумму, сумму обязательного страхования, проценты к уплате и сумму ежемесячных платежей. Это можно сделать на сайте выбранного вами банка с помощью компьютера. Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке (в отличие от новостройки), вы можете рассчитывать на любой банк.

Все крупные финансовые институты готовы работать по таким соглашениям.

Требования к заемщику: проверьте свои возможности

Вы можете получить кредит на покупку дома только в том случае, если выполните все условия, которые банк требует от заемщика. Основными терминами являются.

• Российское гражданство,.
• Регистрация места жительства в городе, где вы собираетесь покупать, и
• Возраст — условия варьируются в зависимости от банка. В большинстве случаев банки рассматривают заявки от граждан в возрасте 21-65 лет со сроками погашения в этом возрастном диапазоне; Сбербанк принимает заявки от лиц в возрасте 21-75 лет.
• На момент подачи заявления кандидат должен иметь опыт работы в одной и той же компании не менее шести месяцев, a
• Высокий уровень дохода и его стабильность.

Кроме того, банк проверяет кредитную историю потенциальных клиентов. Если в его практике наблюдаются случаи злоупотребления существующими обязательствами (нарушение сроков выплаты предыдущих кредитов, отказ от выполнения договорных условий, случаи банкротства), то вполне вероятно, что дело с ипотекой не заладится.

Финансовое условие, которое должно быть выполнено, заключается в том, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 60% от дохода заемщика. Чем ниже процент, тем лояльнее банк будет относиться к требованиям клиента.

Шаг 2. Оформление и подача предварительной заявки

Заявку на ипотеку можно подать лично в отделении банка или с помощью онлайн-сервисов. К нему должен прилагаться стандартный пакет документов, включающий.

• Паспорта, ИНН и СНИЛС (ксерокопии и оригиналы); и
• Свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей (если имеются); и
• копия трудовой книжки, утвержденная отделом кадров; и
• Подтверждение дохода (по крайней мере, за последние шесть месяцев); и
• Военное удостоверение или водительские права (не всегда).

В дополнение к первоначальному пакету документов могут быть подготовлены другие доказательства платежеспособности: подтверждение дополнительных доходов (например, сдача недвижимости в аренду, регулярные выплаты дивидендов), свидетельства о собственности, других дорогостоящих и ликвидных активах.

К положительным моментам банковской деятельности также относятся

• Наличие детей и зарегистрированных браков, и
• Готовность внести депозит в размере не менее 15% от суммы кредита
• Клиенты хранят в банке свои счета и платежные ведомости.

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение пяти-семи рабочих дней. Если заявка одобрена, у клиента есть 2-4-5 месяцев на поиск подходящей квартиры.

Шаг 3. Выбираем квартиру: что будет рассматривать банк, на что обратить внимание самому

При поиске квартиры на вторичном рынке требования подтверждают, что квартира является ликвидной и беспроблемной для банка.

• Дом не должен находиться в готовом или испорченном здании.
• Не рекомендуется выбирать квартиру на первом или последнем этаже.
• Во многих случаях пятиэтажные дома («хрущевки») не рассматриваются банками для получения ипотечного кредита.
• Неоплаченные конвертации являются основанием для отказа.
• Последний владелец не должен владеть недвижимостью менее трех лет.
• Не должно быть бременем для квартиры.
• Собственник не должен быть сиротой, недействительным или лишенным свободы.
• Владелец не должен быть родительским родственником арендатора.

Исходя из этих требований, покупатель должен проверить юридическую чистоту купленного им дома. Для проверки подлинности продавца необходимо получить информацию об истории квартиры. Эта информация может быть получена из выписки из единого государственного реестра юридических лиц.

Сведения, которые можно получить из выписки ЕГРН:

• Персональные данные обо всех владельцах недвижимости, как сегодняшних, так и предыдущих, включая
• Тип собственности (общая собственность, полная собственность); и
• Дата регистрации объекта недвижимости, включая все предыдущие изменения
• активные и закрытые, все ограничения и весовые коэффициенты
• Технические характеристики (которые потребуются для оценки имущества банком).

Перед окончательным утверждением кредита банк может назначить сертифицированного оценщика для проведения оценки самого дома. Однако будьте готовы к тому, что их расчеты не обязательно совпадут с суммой, ожидающей покупателя.

Помимо юридической чистоты планируемой сделки, какие еще аспекты следует учитывать? При покупке подержанного дома — состояние дома, внутренних и общих коммуникаций, необходимость капитального ремонта. Эти нюансы также могут оказать негативное влияние как на оценочную стоимость объекта, так и на решение банка одобрить сделку.

ВАЖНО: Если квартира приватизирована собственником, существует риск, что в ней может зарегистрироваться человек с пожизненной рентой. В таких случаях он не может быть смещен. Это следует учитывать при проверке.

Шаг 4. Получаем одобрение сделки

После того как вы выбрали квартиру для покупки, соберите все необходимые для сделки документы и подайте их в банк для рассмотрения и окончательного утверждения.