Очень многие заемщики, как и их коллеги из других юридических фирм, до сих пор воспринимают банкротство как способ взять кредит, потратить на себя и не платить. Однако это ошибочное представление. Процесс банкротства человека направлен на восстановление добропорядочного гражданина в финансовом плане, а не на обман кредиторов. Однако во многих случаях, умышленно или по незнанию, заемщики сами саботируют шестеренки процесса банкротства. Своим безрассудным поведением заемщики увеличивают свои риски или даже оспаривают свои долги. Ниже мы расскажем вам о девяти вещах, которые ни в коем случае нельзя делать в процессе банкротства.
Что НЕ следует делать до и во время банкротства?
1. Сокрытие информации о кредитах и займах часто приводит заемщиков к мысли «хорошо, я сниму эти кредиты/займы, но я все равно хочу пользоваться своими кредитными картами». В результате идет процесс подготовки документов для банкротства и подаются дополнительные заявления о банкротстве, доказывающие, что у заемщика есть кредит, который он должен. Что это означает для судов? Это значит, что клиент действительно является рабом, а у должника есть доказательства намеренного банкротства. Этот вопрос решается предыдущей кредитной историей, но если вы все же обращаетесь к адвокату по банкротству, вы должны рассказать ему о своем займе и кредите, а за несколько месяцев до обращения прекратить свои платежи.
2. Получение кредитов и займов и отсутствие выплат имеет и другую цель. Заемщики получают кредиты и займы, затем выплачивают по ним один взнос и тут же подают заявление о банкротстве. Так заявление сразу же признают виртуальным банкротством и отказываются переписывать долг. Приобрести кредит и взять деньги только в долг, не выплатить их совсем и убрать долг не получится. По кредиту необходимо внести не менее четырех полных платежей, за исключением программы с задолженностью не менее 10 %. Можно вносить небольшие платежи в размере 500-1000 рублей. Однако хотя бы часть платежей должна быть погашена, чтобы судья не нашел признаков фиктивного банкротства.
3. получить новый кредит, причем кредит может быть оформлен и заемщиком-банкротом, и получить новый кредит. Кроме того, знайте, когда кредит оформляется в процессе банкротства. Это также является явным признаком намерения обмануть кредиторов и скрыть свою платежеспособность. Если такая ситуация будет выявлена в суде, суд может не снять долг. Если процесс банкротства запущен — не получайте новых кредитов и займов. Наберитесь терпения на 1-1,5 года, пока процесс не завершится и долг не будет снят.
4. Найдите работу с более высоким доходом Это неочевидное место для многих заемщиков, но все же существенно влияющее на банкротство. При подаче заявления о банкротстве суд будет рассматривать финансовое положение заемщика. Во-первых, любое ухудшение финансового положения заемщика должно быть обосновано (а оно не может быть обосновано, если зарплата выросла). Во-вторых, суд рассмотрит возможность введения процедуры реорганизации. То есть, если ваш доход вырос до банкротства, суд может вместо списания долгов назначить реорганизацию. И, конечно, вам это не нужно. Поэтому любые изменения в вашей карьере, связанные с повышением зарплаты или иным увеличением дохода, следует отложить до ликвидации долга.
5. Сокрытие информации о вашей недвижимости Заемщики могут посчитать, что вы достаточно дешевая недвижимость, о которой им не нужно упоминать. «Да, машина после аварии/требует ремонта»; „Да, участок без коммуникаций, и будет стоить 5 пудов“; »Да, имею 1/5 долю в квартире. Сейчас уточню, почему». Но на самом деле у каждого имущества есть своя стоимость. Если у вас есть автомобиль, он будет ликвидирован в ходе процесса или вам придется самостоятельно пожертвовать деньги на его банкротство. Если вы хотите продать машину финансовому управляющему, вам придется заплатить за публикацию сведений о продаже имущества. Кроме того, процедура затягивается. То же самое относится и к неоцененной недвижимости. Кроме того, существует и другая ситуация. Вы являетесь 100-процентным собственником и прописаны в квартире, где у вас еще есть 1/4 доля в другой квартире. Суд, скорее всего, оформит квартиру в 100-процентную собственность. Вам это грозит? Поэтому, чтобы избежать этого риска, необходимо обговорить все свое имущество еще в начале подготовки к банкротству. Таким образом, все нюансы будут решены до начала процесса, и вы выйдете из него со снятыми долгами и минимальными потерями.
6. Сокрытие информации о сделках с недвижимостью Чтобы не повторяться, прочтите предыдущие пункты. Нельзя не только совершать новые сделки, но и скрывать информацию, касающуюся предыдущих сделок. Это касается сделок с членами семьи и совместно нажитого имущества. Ваш адвокат должен знать обо всем имуществе, которое было продано или подарено за последние три года. Это сделает процесс более безопасным для вас и вашего имущества и обеспечит списание долгов.
7. продажа/передача имущества во время подготовки к банкротству Эта практика откровенно глупа и безответственна. Практически во всех источниках информации о банкротстве указано, что сделки с имуществом за последние три года недействительны. Сделки с недвижимостью, пока заемщик готовится к банкротству, должны совершаться только с одобрения и под руководством юриста. Не говоря уже о продаже/подарке чего-либо после подачи заявления в суд (мы знаем о таких невероятно глупых поступках клиентов других компаний). Опять же, любая сделка с имуществом (продажа или дарение), совершенная в течение последних трех лет до банкротства, является недействительной, за некоторыми исключениями. Поэтому они запрещены! Исключение составляют случаи, когда сделка необходима для процедуры банкротства и совершается под наблюдением юриста.
8. Использование карты для перевода денег. Перед тем как обанкротиться, просто снимите свои сбережения с карты или счета (личного, не кредитного). Конечно, предварительно необходимо сообщить юристу по банкротству о суммах на этих счетах. Это связано с тем, что в процессе вам нужно будет обосновать, как вы тратили свои доходы в течение трех лет и почему ваше финансовое положение ухудшилось. Карта позволяет получать только основные фиксированные доходы, такие как зарплата или пенсия, а также некоторые виды социального обеспечения. После начала процесса вам не нужно будет указывать номер карты, когда знакомые, друзья или родственники будут переводить на нее деньги. Во время банкротства вашими деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий, который потребует от вас снять все доходы со счетов и обеспечит вам лишь минимальные расходы на жизнь. Не используйте перевод на карту, если вы что-то продали, погасили долг или если родственник просто хочет занять деньги и перевести их на вашу карту. Отдайте карту близкому родственнику или другу или получите деньги наличными.
9. если в процессе банкротства вы обошли своего финансового управляющего и загрузили свой официальный доход, ваш официальный доход — это то, что вы обязаны перевести на счет своего финансового управляющего. Будь то ваша зарплата, пенсия или другой доход. Ваш финансовый управляющий перечисляет вам прожиточный минимум и компенсацию некоторых жизненно важных расходов, а оставшиеся деньги идут на банкротство. Этот период длится шесть месяцев. И даже если в этот период вы получаете зарплату наличными, вы обязаны перечислить ее своему финансовому управляющему. В любом случае он обязан получать информацию о ваших доходах и составлять отчет о вашем финансовом положении. Поэтому, если вы получаете зарплату или пенсию наличными и тратите их, вы должны забрать их все сразу, пока ваше банкротство не завершилось. Поэтому лучше не скрывать свои доходы во время процесса банкротства!
Что нужно сделать для успешного банкротства
Итак, давайте закончим на позитивной ноте. То есть, что нужно делать заемщику, чтобы банкротство прошло гладко и без проблем, а долг был списан. На самом деле существует четыре основных правила
1. информируйте своего адвоката по банкротству обо всем, обо всех деталях, касающихся ваших кредитов, займов, доходов, активов, сделок с семьей и семейным имуществом
2. не заключайте никаких сделок с имуществом без ведома вашего адвоката
3. предоставьте своему адвокату информацию и документы для осуществления банкротства в случае необходимости
4. слушайте и следуйте рекомендациям вашего адвоката по банкротству. Он подскажет вам, как безопасно двигаться дальше, не подвергая риску свое имущество.
Банкротство и банковские карточки
Да, конечно. Когда имущество ликвидировано, у должника все карты на руках. Взамен финансовый управляющий открывает специальный счет, на котором уменьшаются все пособия и доходы заемщика. В том числе и детские пособия.
Однако эти выплаты защищены статьей 101 no. 229-ФЗ и ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которым они распределяются по конкурсной массе. Управляющий передает эти деньги вам в руки ежемесячно Причем в полном объеме.
Да, конечно. Банковские карты, а также кредиты и другие долги перед финансовыми организациями подлежат изъятию в рамках процесса банкротства. Люди списывают все просроченные долги под ноль, сумма несущественна.
Например, Решение А82-8683/2020 от октября 2021 года. Вынесено Ярославским арбитражным судом. Здесь Андрей Балтов был признан банкротом, и его долги перед банком были стерты. В реестре было два отдельных договора для пяти банков, в том числе «Тинькофф Банка». Мужчина был освобожден от уплаты более 1 млн рублей. У него были долги по кредитам и кредитным картам.
Во время банкротства финансовому управляющему сказали, что он получит все карты. Однако выдавать их наличными очень неудобно. Можно ли как-то использовать карты во время процесса?
Да, можно. Но нужно договариваться с самим финансовым менеджером.
Зачастую такой план есть. Финансовый менеджер не открывает специальный счет, а использует одну из карт в рамках Палаты. В таких случаях стоимость услуги снижается, а процесс взаимодействия с банком просто упрощается. Однако! При этом второй счет для должника не открывается, так как это запрещено законом.
Можно использовать карту родственников родителей. Однако, как правило, не рекомендуется совершать мошенничество в суде, например, с открытой картой. Системе снова грозит раскрытие и привлечение к административной ответственности по статье 14.13 КоАП.
Нет, это невозможно. В соответствии с процессом ликвидации имущества финансовый управляющий должен заняться формированием реестра кредиторов и их требований. Определяется сумма долга, прекращается начисление процентов. В это же время вы должны передать управляющему все имеющиеся банковские карты. Если вы этого не сделаете, то рискуете быть привлеченным к административной ответственности, и долг не будет снят.
В качестве примера индикатора рекомендуем ознакомиться с делом №. А33-3243/2017, в котором женщина отказалась доставить карту. Суд решил, что ее поведение было плохим. Впоследствии долг с нее не был снят.
Да, это обязательно. Есть закон № 213.25, КЗ 5. 127-ФЗ, права банкрота сильно ограничены, так как его имущество ликвидируется. Особенно с учетом имущества, включенного в конкурсную массу. Заработная плата включается в принудительном порядке. Должник имеет право только на минимальное ежемесячное пособие на жизнь.
Также п. 7 127-ФЗ Закона № 213. 25-7 предусматривает, что долги наследника больше не удовлетворяются за счет гражданина путем введения ликвидации наследства. Они удовлетворяются за счет средств управляющего. Это значит, что зарплатой должника в период банкротства распоряжается финансовый управляющий.
Сейчас я прохожу процедуру банкротства. Введена стадия ликвидации имущества, и финансовый управляющий работает на меня. В то же время банк «Тинькофф» предлагает мне кредитную карту, и я хочу ее получить. Сможете ли вы это сделать?
Нет, не могу! По 127-ФЗ не стоит торопиться с предложением банка, так как банкротство сразу запрещает брать на себя новые обязательства. Следовательно, если вы подадите заявку на новую кредитную карту, вы будете отвечать за злой умысел и рискуете остаться без помощи по избавлению от долгов. В некоторых случаях вы можете быть привлечены и к уголовной ответственности в соответствии со статьей 195 Уголовного кодекса Российской Федерации.
В любом случае ваше поведение будет наносить ущерб суду. Если вы хотите скрыть факт использования кредитной карты, сделать это невозможно, так как финансовый управляющий это проверяет. В качестве примера рекомендуется изучить дело № A82-14038/2016. А82-14038/2016. впоследствии из-за мошенничества и сокрытия информации финансовым управляющим долг с человека не был снят.
Могу ли я получить новую банковскую карту после банкротства? Хотелось бы получить кредитную карту или хотя бы дебетовую.
Да, конечно. Закон устанавливает некоторые ограничения, налагаемые на банкротов после завершения процедуры — они определены в § 213.30 no. В частности, там указано, что он обязан предупредить потенциальных кредиторов о своем банкротстве после завершения процедуры. Однако в нем не говорится о том, что получение нового кредита после банкротства запрещено.
Теоретически можно обратиться в банк за кредитной картой на следующий день после завершения процесса. Проблема здесь в том, что предыдущие банкроты обычно имеют плохую кредитную историю. Кроме того, дело о банкротстве регистрируется в НБКИ. Таким образом, кредит по банкротству обычно можно получить через несколько лет после завершения процесса.
Нужно ли отправлять запрос на разблокировку банковской карты после банкротства?
Нет, не нужно. После завершения процесса карта должника уже деактивирована. Вам нужно будет открыть новую карту в банке или дождаться восстановления старого счета. Они закрываются в процессе банкротства сразу после ликвидации имущества.
Как правило, банки не блокируются автоматически в течение трех-пяти дней после завершения процесса. Если этого не происходит, необходимо связаться с банком и приложить к заявлению копию судебного решения о завершении ликвидации активов. Решение имеет следующий формат Этот документ, безусловно, находится в вашем распоряжении.
Прошел уже месяц с момента моего банкротства, а моя дебетовая карта до сих пор не заблокирована. Могу ли я кому-нибудь пожаловаться?
Да, конечно. Если имущество будет очищено в течение 10 дней, будет опубликовано судебное решение в соответствии со статьей 188, п. 188 АПК РФ. Банк должен быть уведомлен о принятом решении и разблокирован. Обычно этот процесс происходит автоматически, без участия должника. Однако иногда банки могут не справиться с этим делом или затянуть его.
Как правило, у банков есть только один месяц на проверку информации и разблокирование счета в течение трех дней. Если карта остается заблокированной, вам следует обратиться в банк с судебным приказом (копией). Если это не помогает, следует обратиться в Общество защиты прав потребителей, Центральный банк РФ и сам банк с исковым заявлением.