Ипотечное кредитование для многих россиян — единственный вариант приобретения жилья. Однако в условиях экономического кризиса не всегда удается выполнить все обязательства по договору. Что делать, чтобы сохранить свою жилплощадь, репутацию и прокормить семью? О том, как этого можно добиться, помогает восстановить ипотеку Сбербанк лично — эта статья.
Что такое реструктуризация ипотеки
Ипотека работает уже давно, и защитой почти всегда является сама квартира. Жизнь непредсказуема, и впереди может поджидать множество трудностей, поэтому очень сложно предугадать риски на годы вперед и просчитать возможности до этого момента. Что делать, если я не успеваю выплатить сумму ипотеки в сроки, предусмотренные договором?
В таком случае обратитесь, в частности, в программу реструктуризации. Реструктуризация — это пересмотр условий ипотечного договора таким образом, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства. В результате этого заявления в принципе уменьшаются ежемесячные платежи, что достигается за счет увеличения сроков выплат. Таким образом, нагрузка на семейный бюджет может быть существенно снижена, что помогает выжить в трудные времена.
Однако это не меняет размер переплаты. Еще выгоднее для заемщика, если есть возможность уменьшить сумму процентов.
Курс рубля по отношению к доллару и евро оказывает существенное влияние на платежеспособность кредита. Так, после снижения курса рубля многие заемщики, бравшие кредиты в этих монетах, обнаружили, что больше не могут выплачивать долги. Доллары стоят в два раза дороже, а зарплату они получают в рублях. Это значит, что если ипотека составляла 25% от зарплаты, то теперь она составляет 50%. Ситуация усугубляется отсутствием определенности — непонятно, сколько нужно платить в следующем месяце.
Четвертый вариант — кредитные каникулы. Это так называемый грант Грейс, во время которого платежи по кредиту сокращаются вдвое. За это время заемщик должен найти возможность улучшить свое финансовое положение и снова стать полностью бледным. Все непогашенные суммы распределяются на оставшийся период выплат.
Хотя реструктуризация не является освобождением от долгов, ее преимущества очевидны.
Это означает, что если ваше финансовое положение ухудшится и вы не сможете выплачивать кредит по старому графику, нет причин скрываться от кредиторов. Это особенно актуально, если речь идет об ипотеке, поскольку ваше жилье находится под гарантией банка, и они не могут забрать его вместе с вами. Вам следует немедленно связаться с банком и сообщить общие условия. Банк обеспечит положительное решение по реструктуризации долга.
Есть и недостатки. Заемщик может заявить о своих предпочтениях по типу реструктуризации, но решение принимает банк и он же может его полностью отклонить.
Как правило, банки предпочитают снижать ежемесячные платежи, увеличивать сроки выплат и повышать процентные ставки. В результате реструктуризация не всегда оказывается предпочтительной, так как в итоге переплата по ипотеке оказывается выше. Однако и этот вариант может быть выгодным, если сделать перерыв и избежать штрафов за просрочку платежей.
В Сбербанке
Сбербанк Изучите основные требования, которым должен соответствовать человек, чтобы иметь возможность реструктурировать ипотеку. Вот некоторые из них:
Преимущества подачи реструктурированной заявки, позволяющей банку рассматривать ее в приоритетном порядке, заключаются в следующих обстоятельствах
Типы реструктуризации
В Сбербанке доступны различные виды реструктуризации. Перечислите основные из них.
Кредитные каникулы, изменение процентной ставки, индивидуальные программы погашения — все эти варианты доступны, но параметры рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
Государственная помощь
Некоторые заемщики могут подать заявку на государственную помощь, чтобы ее могло оказать агентство по индивидуальным жилищным займам (АИЖК). Государственные программы реструктуризации распространяются на следующие категории граждан.
Условием для предоставления государственной помощи также является доход заемщика — он должен быть снижен на 30 % по сравнению с тем, с чего начиналась ипотека.
Если клиент берет кредит в иностранной валюте, а его доход остается прежним, он может претендовать на помощь, если его платежи увеличатся более чем на 30 %. Кроме того, доход на каждого члена семьи после вычета платежей не должен превышать двух прожиточных минимумов.
Кроме того, существуют требования к приобретаемому жилью.
В рамках данной программы Сбербанка можно получить следующие виды реструктуризации
В этом случае условия гораздо лучше, и банк, как правило, охотно соглашается на помощь государства, поскольку понесенные им расходы возмещаются государством. Следует отметить, что в отличие от реструктуризации, предлагаемой банками, государственная реструктуризация не учитывает, был ли заемщик реструктурирован банком в прошлом, и не принимает во внимание его кредитную историю заемщика.
Оформление
Для реструктуризации долга необходимо выполнить следующие действия
Как правило, при наличии доброй воли со стороны заемщика банк соглашается с ним. Обычно это происходит потому, что реструктуризация обходится дешевле. Проще добиться реструктуризации, если можно получить государственную поддержку, в противном случае это вполне возможно. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке — это реальное решение финансовых трудностей, возможность избежать санкций и не испортить свою кредитную историю.