Почему Банкротство Становится Всё Более Популярным: Причины И Последствия

За восемь лет, прошедших с 2015 года, когда впервые было введено понятие банкротства физических лиц, суды признали банкротами 1 079 496 частных учреждений. Эти данные с 1 октября 2023 года приводит «Федресурс» — единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С начала года процедуру освобождения от долгов прошли 2499 000 человек. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года это число выросло почти на треть, или на 28,8 %. В чем же причины этого?

Отвечает популярный «заемщик», эксперт Михаил Алексеев:

— Существуют разные мнения о влиянии упрощения процедуры банкротства и расширения стандартов на динамику судебных банкротств. На наш взгляд, в условиях сложной финансово-бюджетной ситуации, повышения уровня кредитного рейтинга и количества заемщиков выше 80%, соответственно, спрос на правосудие будет продолжать расти.

К сожалению, многие заемщики переоценивают свои возможности и не учитывают потенциальные риски, связанные с взятием кредитной задолженности, ведущей к выплатам. Мы считаем, что увеличение количества судебных дел о банкротстве на 30 % вполне возможно. С учетом продления упрощенной процедуры банкротства и передачи части должников в МСС эта цифра может быть несколько ниже. Однако мы наблюдаем за кредитной и сберегательной активностью граждан, видим их заинтересованность и потенциал в обоих процессах и считаем, что тенденция очень четкая.

Рост числа заявлений о внесудебном урегулировании споров — на 69 % с января по сентябрь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — как нельзя лучше отражает позицию правоохранительных органов по данному вопросу. Неоднократно обращалось внимание на то, что некоторые граждане не имеют права на возбуждение дела о ВСС из-за отсутствия достаточных оснований. Например, зачастую судебные приставы-исполнители закрывают процесс консолидации и исполнения, необходимый для процедуры банкротства, не из-за отсутствия средств у должника, а из-за отсутствия должников.

Такой вариант завершения процесса проще по процедуре и выгоднее по статистике. Однако очевидно, что и противодействие большого количества должников, и наше заявление повлияли на координацию работы Управления федеральных судебных приставов-исполнителей в этом направлении. Количество повторных производств и завершающих процедур в связи с невозможностью взыскания средств стало увеличиваться, что привело к тому, что все больше граждан могут подать заявление о банкротстве по упрощенной процедуре.

Упрощение процедуры банкротства, утвержденное в августе, вступит в силу 3 ноября, поэтому в статистике оно пока не отражено. Однако ожидается, что количество обращений в МФД увеличится, поскольку внесудебное банкротство теперь доступно пенсионерам, женщинам в декрете и другим незащищенным слоям населения, имеющим право на минимальный ежемесячный доход.

Почему банкротство граждан и предпринимателей становится популярным?

Дмитрий Соколов, руководитель юридической компании «Соколов и партнеры», сказал партнерам Банкротство без помощи юриста — это как плавание в одиночку в водоеме в незнакомой стране. Банкротство — это средство списания долгов, а не увеличение потенциальных рисков, поэтому к процессу банкротства нужно быть хорошо подготовленным». Сегодня к юристам все чаще обращаются за консультацией по долгам (кредитным договорам, распискам и просрочкам).

Все посетители задают один и тот же вопрос. Можно ли законно выбраться из долговой ямы? Единственный способ законно списать долг — это банкротство. Под ним понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным долгам.

Предприниматели, использующие заемные средства для развития своего бизнеса, часто становятся заложниками различных экономических факторов, таких как колебания курсов валют, усиление конкуренции и снижение спроса на их продукцию. При этом процентные ставки по кредитам растут, а каждая просрочка добавляет к основному долгу штрафы, пени и неустойки, удваивая общую сумму задолженности.

Как правило, обращения за помощью в погашении долга со стороны представителей населения, не связанных с предпринимательством, связаны с трудными жизненными ситуациями, когда выплаты по кредиту становятся невозможными (например, несчастный случай, безработица, невозможность найти работу и т. д. , инвалидность и т.д.). Бывают также случаи, когда граждане накопили кредиты, но не рассчитывают на свои физические силы, чтобы погасить их в срок.

Для того чтобы процесс банкротства развивался плавно и снимал дебетовую задолженность, подготовка к нему должна начинаться сразу после того, как станет трудно осуществлять платежи в пользу должника за должника. Кроме того, Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)» устанавливает обязанность должника своевременно заявить о своем банкротстве, что по 127-ФЗ не является правом.

Кроме того, если вам трудно платить по кредитам или другим долгам, рекомендуется обсудить вопрос о банкротстве с юристом, который одновременно будет вести ваше дело в суде.

Это необходимо для того, чтобы избежать ошибок, которые могут навредить вам в будущем. Например, по закону все сделки за последние три года могут представлять интерес для кредиторов и могут быть рассмотрены судом и признаны недействительными.

Что касается корпоративной несостоятельности, то кредиторы все чаще используют механизмы привлечения владельцев и руководителей компаний к субсидиарной ответственности по агентским долгам. Поскольку данная процедура осуществляется в рамках банкротства, важно заявить кандидатуру руководства, саморегулируемой организации и хозяйственного (диетического) руководителя должника против процесса банкротства и самостоятельно продвигать процесс банкротства, не дожидаясь подачи такого заявления кредиторами, ходатайства.

№ 1. 1 «Банкротство — это социальное благо».

Форма государственного поощрения и поддержки людей, попавших в кредитное рабство. На самом деле это не так. И получив деньги в кредит, ни банк, ни государство не обязаны идти навстречу должнику, потому что вы потратили их на какие-то цели, связанные с приобретением материалов или благ. В вопросе списания долга вы зависите исключительно от адвоката, а не от судебной системы.

Нет. 2 «Банкротство — очень дорогостоящий процесс

Если сумма долга превышает 500 000 рублей, имущество, на которое может быть наложен арест (кроме единственного), и нет определенного источника дохода, процесс банкротства можно начать за 25 000 рублей, общая стоимость процесса составляет около 100 000 рублей и зависит от конкретных обстоятельств дела. Чем больше сумма долга, тем выгоднее банкротство.

Нет. Процесс может быть инициирован самим должником. 3 «Быстрое избавление от долгов

Банкротство — это довольно длительный процесс, который длится от шести до восьми месяцев, в среднем два месяца после начала процесса. Тем, кто испытывает трудности в бизнесе или не рассчитал свою устойчивость к кредитным обязательствам, банкротство может помочь, но только при условии профессиональной юридической помощи! Могу ли я записаться на бесплатную консультацию по избавлению от долгов в юридической фирме «Соколов и АМП»? Партнер.

Банкротство физических лиц: риски повышаются

Рынок персональных заимствований имеет тенденцию к значительным негативным последствиям как для финансового сектора, так и для экономики в целом.

Спрос на кредиты растёт

Каждый год в октябре этого года спрос на заемные средства увеличивался почти в три раза. При этом впервые за последний год доля заемщиков, чей доход может быть подтвержден официальными документами, была заверена по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Это объясняется ростом спроса на кредиты со стороны пенсионеров и заемщиков с «серыми» доходами.

По результатам опроса Центра Banki.ru, граждане интересуются потребительскими кредитами — 73% пользователей, 7% заявок составляют ипотечные кредиты, 12% — рефинансирование, 3% — автокредиты.

Наиболее популярные суммы, указанные потенциальными заемщиками в кредитных заявках, варьируются от 2 млн до 500 000 рублей. На долю этих пользователей приходится 38 %. В то же время заявки на кредиты в диапазоне от 100 000 до 200 000 с суммой свыше 1 млн драхм снова начали расти. В конце октября среднее количество кредитных проверок достигло 935,3 000 BR.

Потенциальных банкротств становится больше

Помимо роста спроса на кредиты, увеличилось и количество потенциальных заемщиков. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с ноября 2023 года неплатежеспособность грозит почти 20 % заемщиков банков и микрофинансовых организаций. За год доля потенциальных банкротов увеличилась на 11 % и составила 9,79 млн человек.

Общая задолженность физических лиц, чьи кредиты и авансы были просрочены более чем на 90 дней, составила 6,33 триллиона драхм. Негативная тенденция в основном затрагивает неоплачиваемое кредитование и микрофинансирование, повышая риск неплатежеспособности самих НКО. Однако негативные тенденции наблюдались и на ипотечном рынке. Объем ипотечных кредитов в октябре достиг рекордной отметки и составил 75,6 млрд рублей. Выросла и задолженность граждан за жилищно-коммунальные услуги. По данным Росстата, к середине 2023 года общая задолженность составит почти 900 млрд рублей, увеличившись на 72 млрд рублей по сравнению с прошлым годом.

Процесс потребительского дефолта упрощается

По данным статистического бюллетеня Федресурса, за первые девять месяцев текущего года количество банкротств граждан увеличилось на 28,8% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, достигнув предела в 249,9 тысячи.

Всего с октября 2015 года по сентябрь 2023 года в процессе потребительской несостоятельности обанкротились 1,003 миллиона граждан.

Внесудебные процессы по банкротству с момента запуска с сентября 2020 года по сентябрь 2023 года проведут 21 523 гражданина с задолженностью в 73,9 млрд рублей. 15 702 процедуры уже завершены с общей суммой долга 5,42 млрд рублей.

За первые три квартала 2023 года Многофункциональный центр (МФЦ) опубликовал 7 964 сообщения о начале внесудебных процедур банкротства граждан. Это на 69,5% больше, чем в январе-сентябре 2022 года. И в будущем популярность этого инструмента избавления от красных кредитов будет расти.

В ноябре 2023 года вступил в силу закон о стандартах приема граждан во внесудебном порядке. Максимальная сумма долга, которая может стать предметом разбирательства, увеличилась с 500 000 фрикций до 1 млн фрикций, а минимальная сумма снизилась с 50 000 фрикций до 25 000 фрикций. Кроме того, теперь процедурой могут воспользоваться пенсионеры и получатели социальных пособий, а также должники, в отношении которых исполнительное производство длилось семь лет и уже не могло быть завершено.

Правительству РФ было предписано доработать процедуру внесудебного банкротства, чтобы максимально увеличить количество переводов в электронную форму. Ожидается, что до 1 мая будет развернута кампания по информированию населения о новой возможности упрощенного «снятия» нестабильных долгов в «Госуслугах». Также ожидается, что к 1 августа отпадет необходимость в получении гражданами документов и бумажных справок. Сервис предоставляет все данные в рамках междисциплинарного документооборота.

Эксперты уверены, что избавление от проблемных долгов выгодно не только самим заемщикам, но и их кредиторам. В частности, для банков, которым приходится выделять ресурсы на неудачные попытки взыскать долги с неплатежеспособных заемщиков. Им выгоднее списать такие долги со своего баланса и больше не иметь с ними дела.

Отслеживание банкротств физлиц: возможности СПАРК

С помощью системы Spark можно проверить, идет ли процесс банкротства в отношении индивидуального предпринимателя (т.е. базового лица в базовой индивидуальной компании или компании с наемными работниками). Можно отслеживать как формальные, так и упрощенные процессы банкротства.

В отличие от арбитражных дел, внесудебные банкротства не всегда находят жесть. Часто вместо этого кода в деле указывается снилс. В связи с этим рекомендуется проверять оба идентификатора.

Внесудебное банкротство Помимо уведомления о движении производства, карточка физического лица содержит сведения о возврате заявления должнику, о завершении производства или о завершении регистрации по какой-либо причине. Как показывает практика, основанием для прекращения прекращенной процедуры банкротства является не только наличие у гражданина имущества, позволяющего должнику погасить долг, но и возможность улучшения информации, а также признание судом несостоятельности. В этот МФЦ кредиторами было указано, что фактическая задолженность физического лица превышает максимально допустимый предел (ранее 500 000 рублей, сейчас 1 млн рублей).