Анализ Угроз Экономической Безопасности Пао Сбербанк: Ключевые Аспекты И Рекомендации

Определить факторы и источники угроз финансовой безопасности и предложить пути их снижения на примере ПАО «Сбербанк».

Актуальность.

Актуальность данного исследования обусловлена возрастанием угроз для банковского сектора и необходимостью комплексного подхода к обеспечению экономической безопасности, особенно в условиях глобальных изменений и технологических вызовов.

Задачи.

1. анализ угроз финансовой безопасности. 2. определение внутренних и внешних факторов риска. 3. разработка мер по их минимизации.

Продукт.

Разработка рекомендаций по управлению рисками для ПАО Сбербанк и повышение уровня финансовой безопасности.

Анализ внутренних угроз ПАО ‘Сбербанк’

В данном разделе анализируются внутренние угрозы экономической безопасности Сбербанка, выявляются проблемы управления и контроля, которые могут представлять риск. Роль человеческого фактора и организационных структур оценивается в контексте их влияния на финансовую устойчивость банка. Контент доступен только авторам платных проектов

Внешние факторы риска для экономической безопасности

Данный раздел посвящен анализу внешних факторов, угрожающих экономической безопасности ПАО «Сбербанк», таких как макроэкономические тенденции, конкурентное давление и законодательные изменения. Оценка этих аспектов важна для целостного понимания ситуации. Содержание доступно только авторам платных проектов

Оценка рисков и угроз для ПАО ‘Сбербанк’ через SWOT-анализ

Данный раздел включает применение SWOT-анализа для выявления уязвимых мест в ПАО «СБЕРБАНК». Анализ помогает понять взаимодействие различных факторов риска и их влияние на финансовую безопасность банка. Контент доступен только авторам платных проектов

Инновационные подходы к управлению рисками в сфере банковского дела

Данный модуль посвящен анализу современных приемов и методов управления рисками в банковском секторе с акцентом на влияние на эффективность защиты от угроз. Контент доступен только авторам платных проектов

Анализ угроз экономической безопасности ПАО Сбербанк: ключевые аспекты и рекомендации

Май 2019 / Международный научный журнал «Призма времени через науку» № 5 (26) 2019

Автор: Задачина Ксения Сергеевна, Студентка Рубрика

Статья появилась: 972 раза Размещено: 25 апреля 2019 г.

Факторы и угрозы, влияющие на финансовую и бюджетную безопасность кредитных организаций ПАО «Сбербанк России

5 курс (направление: Финансы и бухгалтерский учет)

Южно-Уральский институт управления и экономики, Челябинск, Россия

Резюме. В данной статье рассматриваются факторы и угрозы, влияющие на финансовую и налоговую безопасность ПАО «Сбербанк России» в последние годы. Также описан комплекс мер, позволяющих банку повысить свое финансовое положение и устойчивость.

Ключевые слова: угрозы, устойчивость, безопасность, банки, прибыль.

В условиях растущей открытости российской экономики и ее последовательной интеграции в мировое хозяйство стабильность банковской системы обеспечивает неотложная обязанность по укреплению национальной безопасности страны. Это связано с влиянием внешней среды, которая в настоящее время характеризуется перманентными нарушениями, в частности углублением конкуренции и урегулированием банковских операций.

В этой связи особое внимание следует уделить обеспечению финансовой и фискальной безопасности системообразующих кредитных организаций, в том числе Сбербанка России.

Весь банковский сектор России в настоящее время работает в условиях неопределенности и повышенных рисков деятельности [1]. Ситуация на валютном рынке, геополитическая напряженность и другие дестабилизирующие факторы негативно отразились на деятельности отечественных банков и вызвали дополнительные угрозы финансовой и бюджетной безопасности.

На данном этапе экономического роста страны, несомненно, важно оценить уровень угроз для банковской системы. Проблема защиты финансовой и финансово-хозяйственной безопасности российской банковской системы приобретает особую актуальность и научную значимость в условиях глобализации финансовых рынков и необходимости выдерживать роль ведущих банковских институтов страны, в том числе российского ПАО Сбербанк.

Вышеперечисленные условия и определили выбор темы данной статьи, ее теоретическую и практическую значимость.

Достаточно много отечественных ученых, С.И. Адаменко, Д.А. Артеменко, А.И. Барановский, П.А. Герасимов.

Однако некоторые вопросы, касающиеся финансово-хозяйственной безопасности российских кредитных организаций в новых экономических и политических условиях, остаются недостаточными и требуют дальнейшего исследования.

Учитывая вышесказанное, целью данной статьи является анализ факторов и угроз, влияющих на финансовую и бюджетную безопасность ПАО «Кредитный фонд „Сбербанк России“.

Группа «С бербанк» — крупнейший финансовый институт в России, Центральной и Восточной Европе. Банк обслуживает 151 миллион клиентов, из которых 134,7 миллиона — в России. На долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных активов национальной банковской системы [2].

В экономической и профессиональной литературе угрозы банковской безопасности принято различать на внутренние и внешние [3].

Рассматривая более подробно внутренние факторы, негативно влияющие на финансовую и бюджетную безопасность ПАО Сбербанк в России, необходимо в первую очередь отметить кредитный риск, который начался с обесценивания отечественной валюты и снижения фактических доходов. Население.

Так, за три месяца 2019 года объем кредитных портфелей клиентов увеличился на 8,68 %. Однако, несмотря на то что причиной увеличения кредитного портфеля является обесценивание отечественной валюты, доля валютных кредитов в общем кредитном портфеле клиентов остается значительной — 44,58 % [3].

В целом спад производства промышленных предприятий, вовлеченность страны во внешние конфликты и снижение реальных доходов населения из-за высокой девальвации отечественных дорог могут привести к дальнейшим трудностям с выполнением кредитных обязательств. Заемщики негативно влияют как на ликвидность, так и на капитализацию банков. Вышеуказанные факторы делают невозможным своевременное исполнение многими заемщиками своих кредитных обязательств, что приводит к росту объема просроченной задолженности.

Кроме того, существенное негативное влияние на устойчивость ПАО «Сбербанк России» оказывает сохраняющийся высокий риск достаточности капитала, который высок в связи со значительным ущербом банка из-за ухудшения качества его активов. Так, за последние три года активы банка сократились на 26,57%, снижение балансового капитала в условиях девальвации рубля и трехкратного сокращения иностранной валюты означает потерю статуса банка. Так как сам банк пытается преодолеть негативные явления финансового рынка, а значит, как движущая сила национальной экономики и ее восстановления, как средство оздоровления.

Однако влияние этих факторов постепенно снижается, и ПАО «Сбербанк России» уже частично увеличил свой капитал.

Кроме того, следует отметить, что на устойчивость банка негативно влияет отток вкладов и конвертация рублевых и иностранных депозитов. Однако сегодня риски ликвидности, вызванные этими факторами, значительно снизились и будут снижаться в дальнейшем по мере восстановления минерально-сырьевой базы. С декабря 2015 года наблюдается чистый приток отечественного капитала, не менее 15-17 % в год.

Наиболее негативными внешними факторами, подрывающими устойчивость Сбербанка в России, являются санкции и ограниченный доступ к международным финансовым рынкам.

Например, из-за санкций Национальный банк Украины оштрафовал российскую «дочку» ПАО на 260,7 млн рублей.

В частности, следует отметить, что факторы, связанные с колебаниями цен на мировых товарных рынках, могут негативно повлиять на безопасность банков [5]. Это привело к тому, что валютный риск ПАО Сбербанк в России увеличился в несколько раз. Кроме того, данная ситуация усугубляется высокими требованиями Центрального банка РФ в части кредитного законодательства (критерии прогнозирования, жесткое регулирование). В последние годы ПАО Сбербанк в России приобрело значительные резервы для проведения активных операций. Рост чистого процентного дохода, который мог бы компенсировать этот факт, был ограничен ухудшением качества кредитного портфеля.

На положение банка также негативно повлиял рост внешнего и внутреннего государственного и коммерческого долга.

Подводя итог, следует отметить, что основными дестабилизирующими факторами, негативно повлиявшими на экономическую и финансовую безопасность российской кредитной организации ПАО Сбербанк в последние годы, являются обесценивание отечественных дорог, низкая рентабельность, быстрое и недостаточное выдача проблемных кредитов. Акционирование. Достижение финансовой стабильности, повышение эффективности использования капитала, скоординированные меры Центрального банка и координация действий участников банковского рынка способны обеспечить финансовую и финансовую безопасность банков.