Банки На Грани Банкротства: Причины И Последствия Для Экономики

А теперь я предлагаю вам достать попкорн и посмотреть на продолжение событий. Сегодня я расскажу о десяти основных причинах, по которым банки и другие финансовые организации могут обанкротиться.

В качестве наглядного материала я всегда рекомендую смотреть видео на YouTube с интересными картинками.

10 место — Ограбление.

Ах, что может быть желаннее, чем зайти в казначейство банка и провести там тщательное расследование? И, конечно, об этих желаниях поется в различных произведениях кино и литературы. Но реальная история ограбления банка ведет к банкротству из 19 века.

Здесь мы можем поблагодарить дифференцированную структуру хранения наличности и важные нематериальные активы банков. Однако современные технологии ставят перед банками современные задачи. Так, среди финансовых учреждений наиболее серьезные последствия кибератаки недавно ощутила на себе компания Equifax, которая выплатила 650 миллионов долларов США в качестве компенсации за утечку персональных данных компании. Акции компании рухнули почти на 30 процентов.

Хотя это не привело к банкротству компании, это показывает, насколько важны вопросы безопасности для финансовых учреждений по всему миру.

9 место — Технические сбои.

Это еще одна современная проблема, которая если не сокрушила, то уж точно может сокрушить все банки. Самый серьезный случай произошел в 2018 году в банке TSB в Великобритании. Он был вынужден закрыть все сервисы интернета и мобильной связи на экстренный ремонт после неудачного перехода на новую IT-платформу.

Банк столкнулся с еще одной серьезной технической проблемой. Чтобы покрыть немедленные убытки и ущерб репутации, банку пришлось быстро сократить все расходы и уменьшить сеть отделений почти на треть.

К счастью, на этот раз бизнес и активы клиентов были спасены.

8 место — Политические причины.

Например, международную деятельность банка можно легко прикрыть, введя санкции и отключив его от быстрой системы, но проблемы могут возникнуть внутри страны. Например, Banco Ambrosiano был одним из крупнейших коммерческих банков Италии.

В 1982 году все изменилось. Когда главу банка Роберто Кальви обвинили в связях с мафией, это вызвало волну различных проблем против банка и его руководителей, которые банк не смог преодолеть и обанкротился.

7 место — Неправомерное использование капитала.

Иногда банки — это не единственные активы их владельцев. Тогда его можно использовать как копилку для финансового обеспечения других проблем, вместо того чтобы развивать банковские операции. Очень часто такие планы сложно доказать, поэтому почти наверняка реальных случаев больше, чем зафиксированных.

Так, в 2014 году рухнул Banco Espirito Santo, крупнейший банк Португалии, вместе со всей 150-летней историей семьи Санту. Поэтому Рикарду Сальгаду использовал дочерние компании и филиалы, чтобы спасти портфельные компании семьи от проблем, вызванных трудностями в португальской экономике после кризиса 2008 года. Ricardo Salgado использовал свои дочерние компании для выдачи кредитов портфельным компаниям и даже для получения кредитов в других странах под банковские гарантии. В результате в активах банка образовалась дыра в 4 миллиарда долларов США, что привело к его переходу под контроль португальского правительства.

6 место — Мошенничество.

Если предыдущая история вас удивила, то это еще цветочки. Время от времени режим переходит к откровенному мошенничеству. Например, Bank of Credit and Commerce International был седьмым по величине частным банком в мире, но был насильственно закрыт по решению суда в 1991 году. Много и других нарушений.

5 место — Управленческие ошибки.

Режим может быть искренним в своей поддержке развития духовного ребенка, но все равно покончит с ним своим решением. Так, Royal Bank of Scotland, ставший крупнейшим банком мира в 2008 году, был поглощен государством в октябре того же года. Одной из главных ошибок стал рынок ABN Amro, который потерпел крах в 2007 году.

4 место — Слишком рисковые стратегии.

Все мы знаем, чем обычно заканчиваются попытки получить легкие деньги. Long Term Capital Management, хедж-фонд, делающий ставку на развивающиеся рынки, в течение нескольких лет демонстрировал выдающуюся доходность в 40 % в год, пока не пострадал сначала от азиатского финансового кризиса в 1997 году, а затем от российского дефолта в 1997 году. В 1998 году он не смог выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Крах хедж-фонда также повлиял на огромные убытки швейцарского Union Bank от коротких опционов «пут» Long Term Capital Management, что стало одной из причин слияния банка с Swiss Bank Corporation в том же году (кстати, Union Bank должен был быть был приобретен группой Credit Suisse).

3 место — Недостаток контроля за сотрудниками.

Вы наверняка слышали много историй о том, как трейдеры увлекались торговлей со своих банковских счетов или просто воровали счета. Обычно такие проблемы удается обнаружить, поэтому один из старейших банков Лондона, Bearings Bank, исчез.

В 1995 году трейдер Николас Лисон совершил ряд убыточных сделок на японском рынке фьючерсов Nikkei 225, а затем создал серию фальшивых сделок, чтобы скрыть свои убытки и создать видимость получения прибыли. О его работе.

Аудиторам стало известно о мошенничестве, когда общая сумма убытков превысила 1,3 миллиарда долларов США. Банк не смог выполнить свои обязательства, и Bearings была вынуждена объявить о банкротстве. Сам Ли Сунг был арестован и приговорен к тюремному заключению.

2 место — Невозвратные кредиты.

Как ни крути, суть банковского дела можно выразить двумя словами: принимать вклады от одних клиентов под более низкий процент и выдавать деньги другим под более высокий. Разница между этими ставками и ставками банка и есть прибыль. E

Эта система прекрасно работает до тех пор, пока заемщик возвращает деньги банку, но если в экономике начинаются проблемы… Да, да, именно просрочки и дефолты по ипотеке стали причиной кризиса 2008 года. Ипотечное кредитование в США начало бурно развиваться в 2004 году, когда ставка по ипотечным кредитам достигла исторического минимума в 1 %, но к концу 2007 года поднялась почти до 6 %.

В результате миллионы людей оказались не в состоянии выплачивать свои ежемесячные взносы, а огромное количество банков, специализирующихся на выдаче ипотечных кредитов, были вынуждены закрыться.

1 место — Паника.

Действительно, все вышеперечисленные причины зачастую являются лишь предпосылками, но именно отсутствие ликвидности обычно и губит банки. Так, если банк размещает ваши деньги и выдает их кому-то другому в виде кредита, то когда вы вернетесь за своими деньгами, то, если говорить совсем просто, банк вернется к новому клиенту, которому придется возвращать выданный кредит.

Обычно это не является проблемой. Это происходит потому, что у банка есть деньги на все его обычные операционные расходы. Кроме того, центральный банк обычно требует от коммерческих банков держать на балансе центрального банка некоторое количество высоколиквидных средств в виде резервов.

Но представьте себе, например, новый банк, в который сегодня принесли 1 миллиард долларов США. Это высоколиквидная кубышка, которая не выдавала кредитов. По сути, то, что не нравится ни самому банку, ни государству в целом, и, конечно, никому другому. Поэтому главное для стабильности банка — чтобы вкладчики не приходили за своими деньгами одновременно, а паника заставляла их всех это делать.

Поэтому, если бы в первых девяти пунктах оценки были только риски внутри банка, грамотное руководство и хороший риск-менеджмент, то возникла бы паника, причем зачастую не по своей вине, что сейчас невозможно подтвердить. Во многом именно эта паника привела к краху Silicon Valley Bank.

Другими словами, банки не крали эти деньги. Здесь нет проблем с режимом, простым менеджером или государством. Они не вкладывали деньги в рискованные активы, напротив, самые надежные государственные облигации США. Но нет ликвидных фондов, чтобы отдать вкладчикам их деньги, потому что они разбежались из-за паники.

Банкротство банков: причины, последствия и влияние на экономику

Банкротство банков — проблема, и, как видно, очень сложная и тревожная. И давайте признаем, что последствия этого явления бьют по всем фронтам, от финансовых рынков до повседневной жизни обычных людей. Давайте разберемся, почему это происходит, какая загадка скрывается за этим процессом и как он влияет на экономику в целом.

Что такое банкротство банков?

Действительно, неплатежеспособность банка — это юридическая позиция, подразумевающая, что кредитные организации не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. И причины этого могут быть как следствием неэффективного менеджмента, так и внешних финансовых потрясений. Банки банкротятся со вздохом, но время истины уже наступило. Либо очистка, либо решение о выплате кредиторам.

В финансовом мире процесс банкротства включает в себя так называемое спасение, когда банк пытается восстановить свою платежеспособность. Однако если попытка не удается, начинается процесс очистки, и это не очень весело.

Почему банки терпят крах?

Причин для банкротства может быть столько же, сколько звезд на небе, но давайте выделим самые важные из них

Что происходит после банкротства?

Банкротство — это не просто дискомфорт для банков, это настоящая бомба с часовым механизмом для экономики в целом.

Финансовые потрясения.

Последствия банкротства могут быть огромными. Потеря важного игрока может запустить цепную реакцию, которая приведет к принятию кредитных решений, нехватке ликвидности и даже повышению процентных ставок. СМИ начинают падать как домино, и финансовая ситуация стремительно ухудшается.

Влияние на людей

А что же клиенты? Они находятся в плену суровых условий. Если вы являетесь неплатежеспособным небольшим банком, ваши сбережения могут оказаться под угрозой, особенно если вы превысили порог страхования вкладов. Это удар ниже пояса, согласитесь?

Вся финансовая система находится под угрозой.

Банковский крах может вызвать панику и недоверие во всей финансовой системе. Доверие трудно завоевать, но легко потерять. В этот момент правительства должны принять серьезные меры, чтобы стабилизировать ситуацию.

Как банкротство отражается на экономике?

Последствия банкротства выходят за рамки финансового сектора и влияют на всю экономическую деятельность страны. Чувствуете запах опасности?

Изменение инвестиционного климата

Когда происходит банкротство, инвесторы начинают трястись, как поп-лист. Они не склонны к риску и стремятся покинуть рынок. Это, конечно, приводит к бегству капитала и снижению цен.

Государственная поддержка.

Государство здесь выступает в роли служителя справедливости. Необходимо следить за финансовым положением банков и принимать меры. Например, в России, как это ни парадоксально, действует система страхования вкладов, так или иначе защищающая средства граждан.

Факторы восстановления экономики

Банкротство банков требует целого ряда условий, включая новые механизмы кредитования, повышение финансовой грамотности и эффективное регулирование. Правильно подобранные инструменты могут предотвратить повторение подобного кризиса в будущем.

Заключительный вывод: почему важно понимать, что такое неплатежеспособность банка?

Банкротство банков — это не просто скользкий путь, а серьезная угроза экономической стабильности и благополучию людей. Осознание причин, последствий и воздействия этого явления является ключом к лучшему пониманию финансового мира, чтобы предотвратить подобные кризисы в будущем.

Чем лучше мы понимаем эти механизмы, тем более взвешенными становятся наши финансовые решения, а значит, тем эффективнее мы можем противостоять потенциальным рискам. Знание финансовой азбуки и динамики рынка может помочь нам выжить в мире, где банкротство всегда маячит на горизонте.

Мы поможем вам пройти через процесс банкротства с легкостью и без стресса. Не откладывайте на потом свое будущее!