За три четверти 2024 года судебные приставы получили долгов примерно на 1,5 триллиона рублей больше, чем в прошлом году. Речь идет о долгах населения по кредитам и займам, которые являются самыми крупными долгами любого государства в мире. РБК располагает опытной статистикой по исполнительным производствам: по сравнению с аналогичным периодом 2023 года объем долгов вырос на треть, а количество возбужденных дел — на 11 %.
Разработка в полноэкранном режиме.
Фото: Александр Казаков, Comersant.
В то же время исполнительное производство — не самый эффективный способ взыскания денег, считает Дмитрий Галанцев, генеральный директор юридической компании «Пропозитум». Однако, по его словам, рост нагрузки вполне объясним. В результате пришло время платить по долгам, но не все могут это сделать. Процедуры принудительного взыскания значительно увеличились. Я думаю, что мы все чаще видим частное банкротство в качестве следующего шага. Что касается расходов, то речь идет о уже существующих кредитных организациях. Кроме того, после принятия соответствующего решения эти расходы перекладываются на проигравшую сторону, которая впоследствии может оплатить все расходы в полном объеме.
Существует мнение, что процесс принудительного взыскания является гораздо менее эффективным инструментом, чем банкротство.
В последнем случае кредиторы с большей вероятностью получат то, на что имеют право, поскольку сделка оспаривается в течение трех лет. Однако в процессе принудительного исполнения кредиторы обращают внимание на то, что, как правило, у них нет никакой недвижимости, кроме имущества, предусмотренного Гражданским процессуальным кодексом. Другими словами, процесс принудительного взыскания просто завершается его неудовлетворением.
Почему заемщикам все сложнее справляться с долговой нагрузкой
Сергей Новиков, партнер юридической компании GRM, обращает внимание на увеличение суммы на метр взыскания. Это означает, что в категорию плохих заемщиков попадают люди, которые ранее стабильно выплачивали долги, подчеркивает эксперт. Это означает, что размер среднего чека несколько увеличился. Речь идет о том, что в прошлом заемщики с большими суммами могли спокойно передавать свои долги, а значит, размер среднего чека немного увеличился. Продолжительность выплат.
К сожалению, некоторые весьма значительные плательщики переходят в разряд проблемных, поскольку имеют тенденцию ухудшать условия своих потребительских кредитов.
Проблемные дела, конечно, никуда не денутся. Это дополнительный аргумент в пользу увеличения суммы долга, по которому можно подать иск. Другими словами, небольшие долги, скорее всего, будут регулироваться несколько иначе, а судебные решения будут использоваться более агрессивно. Мы не считаем, что размер процедуры принудительного взыскания и взыскиваемых сумм существенно сократится. Конечно, количество банковских банкротств тоже будет расти, но не такими активными темпами, но оно обязательно появится».
Поможет ли обмен данными о долговой нагрузке охладить рынок кредитования
По данным федерального пристава-исполнителя, за три квартала этого года с физических лиц удалось взыскать почти 900 млрд рублей. Всего за этот период в производстве службы находилось 2, 4,5 млн дел на общую сумму более 3 трлн рублей. В эту статистику также входят дела, возбужденные в предыдущие периоды.
Россияне рекордно задолжали банкам
В 2023 году на исполнении у федеральных судебных приставов находилось 2, 5 миллиона исполнительных производств. Это почти в два раза больше, чем в 2020 году. Об этом сообщает газета «Известия» по данным службы.
При стабильной доле просрочек количество исполнительных производств за прошлый год выросло на 4,5 миллиона. В 2021 году их будет 16,1 миллиона против 12,9 миллиона с 2020 года. Как отмечают приставы, это число не соответствует количеству должников, так как исполнительное производство в отношении одного человека может быть открыто по многим кредитам одновременно.
В прошлом году объем гражданского долга, подлежащего взысканию, составил рекордные 3,26 трлн рублей (плюс 200 млрд). Это самая высокая сумма, зафиксированная Федеральной службой судебных приставов. Наибольшее количество должников находится в Краснодаре и Красногвардейском районе Москвы, а также в Баскортане Серябинского района. Как отмечает судебный пристав-исполнитель, низкая платежеспособность граждан по налоговым долгам делает невозможным принудительное погашение кредитов.
‘Рост невозвратов по кредитам связан с высокой долговой нагрузкой населения, все еще сложной финансовой ситуацией в стране и высокой инфляцией. В результате гражданам становится все сложнее обеспечивать свои долги, что приводит к росту нарушений», — говорит аналитик ФГ „Финам“ Игорь Додонов.
По данным Центробанка, к сентябрю 2023 года общая задолженность россиян перед банками выросла до 30,22 триллиона рублей. В связи с этим эмир Госдумы Сергей Миронов предложил главе ЦБ «ради правды — ради правды», Эльвира Набрина предложила главе ЦБ начать погашать долги некоторых граждан перед банками из 5% этих организаций.
Банк России хотел повысить управляемость российских доз. По словам Михаила Мамутаса, руководителя службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг ЦБ, этот вид кредита — та самая задолженность, которую необходимо учитывать при расчете максимального кредитного груза гражданина. Если банки не учитывают эту информацию, они могут выдать заемщику кредит, который он не сможет обеспечить.