И микрофинансовые компании, и микрофинансовые корпорации объединены под аббревиатурой. И они различаются по размеру: размеру капитала, лимитам кредитования, способности осуществлять другую деятельность, строгости надзора и другим параметрам.
- НИИ — это, как правило, небольшие фирмы, предоставляющие кредиты на относительно небольшие суммы. Они обладают меньшими полномочиями, а регулятивный надзор является относительно разрешительным. Основным требованием является наличие собственного капитала на случай дефолта.
- Деко — это крупные организации с большим уставным капиталом, которые могут давать в долг более крупные суммы, чем Деко. Полномочия этих органов также расширены, но надзор за ними гораздо строже. Кроме того, им запрещено заниматься коммерческой или производственной деятельностью.
В России насчитывается более 2 000 МКК и только около 60 МФК, хотя последние часто имеют сети и филиалы.
Основные различия между МФК и МКК
Размер кредита. Небольшие микрофинансовые компании могут предоставлять займы физическим лицам на сумму до 500 000 рублей. Однако оба имеют право кредитовать юридических лиц на сумму до 5 млн рублей.
Денежное ралли.IFC может привлекать средства только от учредителей и акционеров компании и от юридических лиц.IFC имеет более широкие полномочия. Она может использовать капитал частных инвесторов, но только в размере не более 1,5 млн рублей. Это необходимо для определения порога входа для микрофинансовых инвестиций.
Если у человека есть 1,5 миллиона инвестиций, считается, что он уже обладает достаточными знаниями в этой отрасли и знает все риски таких инвестиций.
Капитал. акций МФК должен составлять не менее 1 млн рублей и не менее 70 млн рублей. Капитал и размер компании являются основными различиями между двумя типами организаций.
Облигации.МФК имеет возможность выпускать облигации.МФКНет.
Средства управления. Микрофинансовые компании должны проходить ежегодный аудит и в конце года представлять аудиторское заключение в Банк России. Микрокредитные организации не имеют таких обязательств.
Надзор. Микрофинансовые и микрокредитные компании должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций), которые регулируются в первую очередь СРО, отвечающей за надзор. Банк России вмешивается только в определенных случаях.
- когда фирма переходит из одной саморегулируемой организации в другую; или
- проводится аудит самого органа саморегулирования, и
- имеется информация о нарушениях закона со стороны МКК.
Что касается микрофинансовых организаций, то они находятся под постоянным контролем Банка России, поскольку их полномочия шире, а ответственность больше.
Что выбрать: МФК или МКК
Если вы решили взять кредит в микрофинансовой организации, выбор зависит от ваших потребностей. За небольшую плату вы можете подать заявку во всевозможные компании. Главное — вам необходимо зарегистрироваться.
Об этом можно узнать на сайте Банка России. Также, если вам необходимо более 500 000 рублей, вы можете воспользоваться только одним МФЦ. Однако рекомендуется использовать микрофинансирование только в крайних случаях.
Высокие процентные ставки и короткие сроки сводят на нет все потенциальные преимущества. В большинстве случаев лучше полагаться на банки. Заемщики находятся в большей безопасности в банках.
Не рекомендуется использовать микрозаймы для погашения существующих долгов. Рекомендуется знать о реструктуризации, рефинансировании или расторжении кредита.
Если у вас возникнут вопросы, мы можем предоставить вам анонимную консультацию. Просто воспользуйтесь услугой анонимного звонка, чтобы начать диалог со службой автоответчика.Доверительные отношения между оператором EOS и клиентом — ключ к успешному решению финансовых вопросов.
Анонимная горячая линия
- Как я могу погасить свой долг?
- Что такое справедливость?
- Как работает агентство EOS?
- Какие первые шаги следует предпринять, если у меня возникла задолженность по EOS?
Получите советы о том, как погасить задолженность по EOS, не раскрывая своей личности.
Что такое МФО?
Это коммерческая организация, предоставляющая кредиты под проценты. Чтобы легально работать в России, он должен быть включен в список центрального банка. И такая организация подчиняется ряду законов, нарушение которых может привести к серьезным штрафам и санкциям.
К сожалению, наряду с честными СЗ существуют безжалостные люди, которые могут воспользоваться неосведомленностью своих клиентов, обмануть их и увести их средства. Существование таких организаций бросает тень на тех, кто работает строго по закону. И чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо знать, что она может делать и чего не могут делать микрофинансовые организации.
Первые ММП появились десятилетия назад, далеко за пределами России, и были предметом заимствования небольших сумм денег для бедных людей, которые отказывались брать кредиты в банках. Ведь и сегодня в эту организацию обращаются люди с испорченной кредитной историей.
Организация предоставляет кредиты по более высоким процентным ставкам, чем банки. Однако он компенсирует повышенный риск, выдавая деньги «ненадежным» заемщикам. В результате требования к заемщикам намного ниже, чем к банкам.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Преимущества.
- Получить микрозайм проще, чем кредит.
- Меньше документации и требований к заемщику.
- Более быстрое решение о выплате денег. Обычно в день обращения, иногда в течение часа.
- Возможность получить деньги онлайн без необходимости посещения офиса микрофинансовой организации.
Cons:.
- Высокие процентные ставки.
- Массовые санкции в случае просрочек, но не более 150% от суммы кредита.
Какие бывают виды МФО?
MHI — это общее название этих учреждений. Закон существует в виде микрофинансовых корпораций (МКК) и микрофинансовых фирм (МФК).
В отличие от ММП, ММП — это крупные компании, для открытия которых необходимо иметь уставный капитал не менее 70 млн рублей. Они находятся под строгим надзором Центрального банка и подлежат проверке. Он размещает облигации на фондовой бирже и может привлекать средства граждан в размере от 1,5 млн рублей.
МТП — это небольшие компании. Они регулируются СРО, но также должны быть зарегистрированы в государственном реестре. Чтобы открыть юридическое лицо, оно должно иметь в своем «кармане» не менее 1 миллиона долларов США и не имеет права снимать средства с граждан.
Отличия МФО от банка
- Требования МФО не такие строгие, как у банков.
- Они предоставляют кредиты заемщикам с минимальной проверкой кредитоспособности.
- В микрофинансовых организациях процентные ставки намного выше, чем в банках.
- МФО могут оплачивать микрозаймы дистанционно со своего официального сайта. Деньги зачисляются непосредственно на карту заемщика. Получить кредит в банке таким образом практически невозможно.
Сравнивая эти две организации, следует отметить, что они похожи в плане услуг по предоставлению кредитов под проценты, но не являются конкурентами. Люди обращаются в МФО, когда им отказывают банки. Или же им срочно нужны деньги в сжатые сроки, и у них нет времени на сбор всей документации в банке.