Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку

По закону, имущество супруга может быть личным, общим и

общая совместная собственность. По закону, имущество супругов, приобретенное во время брака, является их общей собственностью. Это означает, что имущество записывается на имя обоих супругов.

Даже если один из супругов прямо не назван собственником в титуле собственности, он является таковым по закону. Это означает, что все имущество, приобретенное во время свадьбы, принадлежит супругам в равных долях.

Существует только два исключения для супружеского имущества.

1. когда супруги заключают брачный договор (статья 256 Гражданского кодекса); и
2. Когда, например, имущество досталось супругу безвозмездно, он получил квартиру или получил ее в наследство (ст. 36 Семейного кодекса).

Общая собственность — это когда имущество соответствует определенной доле квартиры, приобретенной каждым из супругов. Например, один супруг получает ⅓, а другой супруг — ⅓.

Личная собственность — когда только один супруг владеет всей собственностью.

Вид имущества влияет как на права, так и на обязанности конкретного супруга. Например, если недвижимость принадлежит к общей собственности, оба супруга должны платить алименты или налоги на квартиру. Это означает, что они также несут ответственность.

В случае кредита, гарантирующего такую квартиру, ответственность за долг несут оба супруга. Если супруги решили развестись, они должны прийти к соглашению и разделить имущество. Если имущество общее — каждый супруг несет ответственность по обязательствам пропорционально своей доле, а после развода у каждого супруга остается понятная доля.

Там, где имущество является личным, ответственность также является личной.

Варианты участия супругов в ипотечной сделке

Банки всегда будут просить вас сообщить о своем семейном положении. Сокрытие этого события может негативно повлиять на взаимодействие человека с другими банками в будущем. У банка есть адекватные инструменты для проверки этой информации.

В случае предоставления неверной информации о себе и своем семейном положении заемщик может попасть в черный список.

В случае с банками важным является официальное событие свадьбы, которое подтверждается свидетельством о браке. Гражданская жена обычно рассматривается как третья сторона.

Что касается ипотечных сделок, существуют различные варианты участия супруга в них

1. Добровольное участие обоих супругов. Супруги могут изначально договориться о том, что они будут выступать в качестве владельца и заемщика. В данном случае оба указаны в договоре о сделке. Кредитный договор в качестве заемщика и рыночный договор в качестве владельца. Совместное участие в сделке повышает вероятность одобрения заявки и может увеличить сумму кредита. Это связано с тем, что банк учитывает валовой доход обоих заемщиков.
2. Обязательное участие обоих супругов. Участие обоих супругов в сделке может потребоваться в соответствии с условиями некоторых государственных жилищных программ, по которым предоставляются субсидии на покупку. Например, эти условия применяются к государственной программе «Новые семьи».
3. Участие супруга в сделке. Жена может договориться о блокировании одного мужа в ипотечной сделке. Например, это может быть полезно, если у одного из супругов плохая кредитная история. Это снижает вероятность одобрения ипотеки. В качестве альтернативы, супруги в принципе делят между собой все имущество изначально в рамках брачного договора. Например, они согласились, что новая квартира является личной собственностью только одного из супругов.

Если в сделке участвует только один супруг

Если договор займа и купли-продажи заключен на имя одного супруга, существует два варианта сделки: первый супруг может взять кредит на имя другого супруга, или второй супруг может взять кредит на имя другого супруга.

Второй супруг не участвует в сделке, но соглашается с ней. Супруг не может выделить имущество, приобретенное за вознаграждение в период брака, являющееся общей собственностью, без согласия другого супруга. Это означает, что квартира не может быть продана, подарена, унаследована или отвоевана при покупке в ипотеку.

Для этого необходимо согласие супруга.

По закону, это общее имущество, поэтому если квартира продается на имя одного супруга, второй супруг также имеет право на средства от сделки.

Согласие супруга на продажу должно быть нотариально заверено.

Оба супруга подписывают брачный договор. В соглашении может быть одновременно принят режим раздельного владения как всем имуществом, так и конкретными активами, например, ипотечной квартирой. Брачный договор всегда должен быть оформлен в виде нотариального акта.

Важно понимать, что банки по-разному относятся к участию супругов в сделках. Некоторые требуют участия обоих супругов. Если в сделке хочет участвовать только один супруг, необходимо заключить брачный контракт.

Другие могут заблокировать супруга от сделки, если они проверили гарантию. Вам следует сразу же уточнить этот момент и выбрать банк вместе со своей семьей.

Вот как выглядит брачный контракт

Семейные ипотечные программы

Рассмотрите основные государственные программы ипотечного кредитования семей с точки зрения супругов.

Материнский семейный капитал (МФК). Материнский капитал — это субсидия по программе для семей с несовершеннолетними детьми с 2020 года, даже при рождении первого ребенка; в 2021 году 483, 882 выдается по государственной программе на первого ребенка, 639, 432₽ на второго или последующего ребенка . Деньги могут быть потрачены на покупку или строительство жилья, на погашение ипотечного кредита, полученного на те же цели, или на депозит.

Женщины, рожденные или усыновленные

• Их первый ребенок — с 1 января 2020 года
• Их второй или последующий ребенок — по состоянию на 1 января 2007 года, если они не воспользовались этим правом.

Если что-то случится с матерью мужчины, или если он единственный усыновленный ребенок, мужчина может получить материнский капитал.

Не все банки с Makakapital работают как с первоначальным взносом или имеют оттенок обязательного участия в виде внесения определенного процента собственных денег, например. Стоит сразу же уточнить этот момент. Однако отдельные банки принимают маткапитал в качестве досрочного погашения.

Например, Райффайзенбанк принимает Маткапитал в качестве депозита и погашения кредита.

Программа имеет теневой оттенок. Если маккапитал используется для приобретения жилья, то все дети и оба супруга должны иметь долю в приобретаемой квартире. Если для приобретения жилья использовалась ипотека, это можно сделать после выплаты долга банку.

Семейные ипотеки. Семейная ипотека — это льготная ипотека для семей с детьми, рожденными или усыновленными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. По закону банк дает более низкую процентную ставку, но процентная ставка не превышает 6 % в год. Например, RaiffeisenBank дает годовую ставку 5,19%.

Она называется семейной программой, но не требует участия обоих супругов. Он также не требует, чтобы дети имели долю в собственности. Единственное ограничение: можно купить только строящийся или уже построенный дом.

₽ 450, 000 субсидия на погашение ипотеки; на эту субсидию могут претендовать семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок.

Государство дает семьям до 450 000 евро. В любом случае, она не может быть больше, чем долг ипотечного заемщика. Например, непогашенный долг по ипотеке составляет 300 000, а ₽10 000 — проценты. В этом случае, согласно условиям гранта, семья получает только ₽310, 000 вместо ₽450, 000.

Здесь важна цель кредита. Ипотека должна быть направлена на покупку или строительство дома и рефинансирование с той же целью. А целью ипотеки может быть квартира или частный дом.

Согласно условиям этой программы, нет обязанности распределять доли семейного имущества между другими супругами или детьми. Субсидии также могут быть использованы в сочетании с другими семейными программами, упомянутыми выше.

Ипотека и развод

Хотя развод неприятен, рекомендуется заранее понять возможные последствия и согласиться на берегу. Примером может служить предварительное разделение имущества и обязательств, включая выплаты по ипотеке, в брачном договоре. Другой вариант — принять решение о распределении имущества после развода.

Этот вопрос не должен быть забыт. В противном случае дальнейшее использование имущества может быть проблематичным. Например, если вам нужно продать или отвоевать квартиру, вам необходимо найти экспуатанта и попросить его дать согласие на сделку.

Или один из бывших супругов решает воспользоваться своими правами и разделить имущество через несколько лет — для другого супруга это может стать неожиданным и преждевременным процессом, который нельзя игнорировать.

Следует понимать, что наличие детей не влияет на распределение общего имущества — это соглашение только между супругами.

Если соглашение не может быть достигнуто в ходе бракоразводного процесса, вопрос должен решаться в суде.

Общая информация о брачном договоре для ипотеки

Дом, приобретенный после свадьбы, обычно принадлежит обоим супругам. После получения кредита на покупку такой перегородки вам необходимо получить согласие второй половины. Само по себе это не очень полезно, но более того, такой документ не всегда действительно полезен для получения кредита.

Брачный договор четко определяет все характеристики имущества между супругами и государством-плательщиком. Нет никакой двусмысленности и никаких потенциальных проблем в случае развода.

Следовательно, основная причина, по которой банки требуют заключения такого договора — желание понять, кто и как будет погашать кредит в спорных ситуациях. Хотя согласие второй половины — это, несомненно, хорошо, такой документ не определяет конкретно дальнейшие отношения с банком.

Пример: вскоре после свадьбы пара решает купить квартиру в ипотеку. Пара с радостью соглашается, но через несколько лет эта проблема приводит к разводу. Требуется много времени, чтобы найти сторону, которая должна разделить имущество, выплатить долг, сохранить имущество, забрать свою долю в качестве компенсации и т.д.

Это обычно приводит к нехватке платежей по кредиту, что в конечном итоге приводит к многочисленным проблемам и, вполне вероятно, вынудит банк продать дом с аукциона. Это неприятно, невыгодно и безразлично для банка. Если бы существовало частное соглашение, в котором было бы четко прописано, что муж покупает квартиру, он платит за нее и остается владельцем в случае развода, что значительно упрощает ситуацию.

Раздел имущества

Это является основной причиной заключения брачных договоров. Многие пары считают, что гораздо удобнее и проще разделить свои права, обязанности и, прежде всего, имущество. Например, супруг не согласен оставить свою машину, потому что муж готов разделить квартиру даже в случае развода, но не особенно нуждается в этом имуществе (например, есть другая квартира или человек, которому это нужно, просто не жалко снимать жилье).

При таких обстоятельствах пара может по собственной инициативе заключить свадебный контракт, в котором будет указано, что автомобиль является личной собственностью мужа, а новая квартира полностью переходит в собственность супруга, еще до окончания ипотеки. Это не означает, что первый не водит жену, а второй не позволяет мужу войти в квартиру, поскольку первый не является личной собственностью жены, а второй не является личной собственностью мужа. Однако в нем разъясняется, кто и что получает в случае развода.

Платить за квартиру будут не супруги

В некоторых случаях кредит оформляется на имя супруга или супругов, и дом находится под их залогом, на практике это родители супруга-должника. Логично, что они не хотят выплачивать кредит и пришли к выводу, что в случае развода их дочь или сын в конечном итоге потеряют квартиру. Для решения этой проблемы можно использовать брачный договор.

Муж/жена против кредита

Если один из супругов возражает против ипотеки, может быть заключено соглашение, исключающее права и обязанности супруга/партнера (в зависимости от того, против кого они возражают). С одной стороны, это лишит вас половины прав на дом. С другой стороны, если возникнут проблемы, супруг/партнер не обязан погашать долг за жилье, против чего всегда выступали.

Оформляет кредит один, а платит другой

В некоторых семьях могут быть ситуации, когда, например, муж хорошо зарабатывает, но не имеет официальной работы. Например, жена работает официально, но ее доход очень низкий. В таком случае банк может отказать мужу в кредите, так как у нее нет работы, а мужа нет из-за маленькой зарплаты.

Брачный договор также может быть одним из вариантов. Кредит оформлен на имя супруга, и супруг получает выплаты. Все эти положения разъясняются в Соглашении. Конечно, все, включая банк, понимают реальную ситуацию, но документы должны быть в порядке.

Одному из супругов отказали

Например, брачный договор может быть полезен, если одному из супругов отказано в получении ипотечного кредита из-за плохого кредитного рейтинга. Очень трудно взять такого человека в соавторы, и невозможно просто игнорировать присутствие супруга. Решением является брачный договор, который может формально исключить «ненадежных» супругов из соглашения с «банковской точки зрения».

Порядок действий

Чтобы заключить брачный договор на ипотечный кредит, вы должны

1. Поговорите со своим банком и супругом о деталях и условиях такого документа.
2. Составьте брачный договор (см. образец ниже).
3. Подпишите и заверьте соглашение.

При необходимости копия документа может быть передана в ваш банк.

Документы

Для подготовки контракта вам понадобится ваш паспорт и свидетельство о браке. Никаких дополнительных документов не требуется, если они не относятся к самому контракту. Нотариус должен точно знать, что это за документы (чтобы не противоречить закону).

Расходы и сроки

Если процесс согласования условий свадебного контракта пропущен, так как длительность этой процедуры невозможно контролировать или определить, то все остальное (аннуитет, подпись, нотариальное действие) длится до одного дня или несколько часов.

Стоимость такого документа составляет 500 рублей, но необходимо также учесть услуги нотариуса. В среднем, полная стоимость свадебного контракта обычно составляет около 2 000 рублей. В редких случаях он может быть выше или ниже.

Образец брачного договора при покупке квартиры в ипотеку

Брачный договор не является необходимым документом для предоставления ипотеки, но очень часто требуется банками. Подписание этого документа может повлечь за собой всевозможные вопросы и проблемы, напрямую связанные как с супружескими отношениями, так и с предоставлением кредита. Во время бесплатной консультации опытный юрист объяснит основные нюансы, которые должны учесть стороны соглашения.

Эксперты также могут сопровождать вас при покупке или продаже жилья.

Бесплатные консультации всегда доступны! Если вы хотите решить именно эту проблему, вы можете сделать следующее

Как юристы нашей компании могут помочь вам по вопросу брачного договора при оформлении ипотеки

Как мы работаем

Вы обращаетесь к нам, объясняете свою проблему и представляете необходимые документы. При необходимости наши сотрудники помогут вам собрать необходимые документы.

Юрист Арбитражного правового центра анализирует вашу проблему и разрабатывает стратегию защиты. Затем мы обсуждаем с клиентом объем необходимых услуг, исходя из обстоятельств и бюджета клиента на юридические услуги.

Квартира куплена до брака

Если квартира была приобретена до брака, супруг не будет являться собственником или совладельцем. Проблемы возникают, если долг выплачивается из общего бюджета.

Брачный договор по ипотеке до брака определяет, имеют ли супруги право на какую-либо площадь, если вторая половина тратит зарплату или другой доход на банковские платежи. Если нет, то вопрос о компенсации решается, если брак окажется недолгим.

Супруги сами решают, нужен ли брачный договор для получения ипотеки в таких обстоятельствах.

Иное имущество

Брачный договор может относиться не только к квартире, купленной на заемные деньги, но и к другому имуществу, переданному банку в качестве залога, например. Супруг имеет право подписать договор в любое время и определить право собственности на движимое и недвижимое имущество.

Соглашение является недействительным, если

• Документ не был проверен; или
• Соглашение было заключено под влиянием насилия, угрозы или обмана
• Договор был подписан лицом, с которым сделка не может состояться; или
• Условия соглашения ограничивают права одного из супругов; или

О брачном контракте может быть сообщено, если супруг докажет суду, что на документ повлияла одна из вышеупомянутых причин. В этом случае на супруга распространяются положения российского законодательства со всеми вытекающими последствиями.

Заемщик обязан сообщить банку о расторжении брачного договора по ипотеке. Фото: idk1. ru

Основные положения

Строгой формы брачного договора не существует. Вы можете написать свой собственный документ. Однако в соглашении есть ряд пунктов, которые следует признать действительными.

В брачном договоре обычно фиксируется следующая информация

• паспортные данные супруга или супруги; и
• Статус, связанный с банком (Заемщик/К о-К о-Автор)
• Авансовые данные (зонтик или другой источник)
• Детали ежемесячных платежей (сумма, кто платит); и
• Правила погашения банковских кредитов после развода (по которым платит супруг); и
• условия распределения ипотеки при разводе; и
• штрафы за невыполнение договорных обязательств; и
• условия любого брачного договора; и
• Однако.

Брачный договор на заложенную квартиру должен содержать информацию о финансовом учреждении и детали ипотечного договора. Отдельные пункты определяют характеристики заложенной квартиры.

Как обозначить в брачном договоре раздел ипотечной недвижимости

Составляя в брачном контракте пункты о покупке квартиры или дома, можно четко прописать порядок владения имуществом в случае развода.

1. Акции. Договоритесь и запишите в договоре, какой процент собственности перейдет к владельцу. Этот же процент используется и при разделе имущества при разводе. Если заемщик объявляет банку дефолт, долг взыскивается с созаемщика.
2. Отдельное имущество. Только один супруг несет ответственность за ипотеку. Он будет иметь полное право собственности на закладную. Если заемщик не вносит платежи в банк вовремя, второй супруг не несет ответственности за выплату кредита.
3. Общая собственность. Супруги делят ипотечный кредит. После развода площадь делится поровну. Если заемщик перестает вносить платежи, банк взыскивает долг с созаемщика.

Какие нужны документы, чтобы заверить брачный договор

• Паспорта мужа и супруги, а также
• свидетельства о браке, и
• Продажа и покупка жилья
• Ипотечный договор (если договор был подписан после вступления в силу Положения о кредитовании), то
• подтверждение уплаты государственных налогов; и
• другие документы по требованию нотариуса.

Какие положения должны быть отражены в брачном договоре:.

• Квартира приобретается за счет накоплений военнослужащих и финансовых ресурсов ипотечной системы.
• Участник является единственным владельцем сберегательно-заемной программы и принимает на себя все обязательства перед кредиторами.
• Если второй супруг участвует в погашении кредита, например, вносит авансовый платеж, то этот документ определяет размер финансовой компенсации в случае развода.

В то же время закон не запрещает военному передать ипотеку и обязанность по закрытию ипотеки жене. Однако для этого требуется разрешение банка и одобрение Росвоенипотеки федеральным объединением.

Пока солдат выплачивает ипотеку, он является единственным владельцем дома. Фото: Gosvoenipoteka. ru